Con motivo de la celebración del 145 aniversario del BCR, hemos puesto a disposición de todas las personas trabajadoras la firma de correo y la plantilla para presentaciones.
La firma la podrá gestionar en la página principal de esta comunidad; además, en el siguiente enlace se mantendrá la plantilla para presentaciones y el siguiente tutorial: Ingresar
Recuerde que las firmas autorizadas por el Banco son las que se comuniquen por este medio, las cuales tienen características especiales, por ejemplo: son sencillas, sin animaciones.
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Participaremos en el Festival de la Luz con El Bosque de los Encantos
Nuestro Banco de Costa Rica participará mañana, sábado 16 de diciembre en la 26ta edición del Festival de la Luz con una carroza con un diseño que transportará a quienes la observen a un mundo mágico y de fantasía.
Con el nombre ¨El Bosque de los Encantos ¨ plasmamos las ideas de un grupo de niños de distintas edades a quienes se les pidió dejar volar su imaginación para crear un bosque mágico y de increíbles personajes. La creatividad de estos pequeños artistas fue llevada a figuras de gran tamaño, con movimiento, y por supuesto mucha luz, convirtiéndola en un sueño hecho realidad.
¨En el Banco de Costa Rica estamos muy emocionados de poder compartir un mundo de fantasía donde la imaginación de los niños brilla con luz propia¨ comentó Ivannia Sáenz, Gerente de Mercadeo del BCR.
La elaboración de la carroza tardó tres meses, está confeccionada con materiales como: estructuras de madera, hierro, acabados en pasta, pinturas acrílicas, telas de diferentes colores, texturas y brillos, así como escarcha y lentejuelas.
Cuenta con mucha iluminación: mangueras de Luz, lámparas Led y luces robóticas harán que la carroza brille durante todo su recorrido, además, un talentoso elenco de 22 artistas será parte con su baile de este gran Bosque de los Encantos.
Con gran alegría e ilusión desfilamos el sábado 13 de diciembren en la 28º edición del Festival de la Luz con un imperio dominado por el hielo y personajes fantásticos, obteniendo el segundo puesto.
Clic aquí en caso de que no puede reproducir el video
Combinando lo mejor del arte, visión sostenible e innovación, el BCR transportó a quienes observaron la carroza en la Sabana, vía redes sociales o televisor a un mundo donde un gran pavo real y sus amigos los cisnes mágicos, se encargan de marcar el tiempo a través de relojes gigantes.
Con el Imperio del Hielo buscamos llevar alegría, risas, diversión, magia y mucha luz a todas las personas que nos acompañaron en esta gran noche. En el BCR estamos comprometidos con la sostenibilidad es por eso que al igual que el año anterior asumimos el reto de realizar una carroza 100% libre de poliestireno y el resultado es una propuesta innovadora y muy hermosa.
Confección y dimensiones
El Imperio del Hielo midió 20 metros de largo, y cuatro metros y medio de altura; incorporó 1 500 metros de mangueras de luz, 55 lámparas led y ocho cabezas móviles. Entre los materiales utilizados estuvieron: estructuras en hierro, madera, acabados en telas de diferentes matices con brillo, telas de peluche, papel maché, cartón, entre otros.
El proceso de creación de la carroza tardó alrededor de tres meses, Edward Loo Morcillo fue su diseñador, quien a su vez lideró al equipo de diseñadores, decoradores, soldadores, ingenieros de sonido y luz, entre otros, quienes hicieron realidad la ponencia que desfilará alrededor de la Sabana.
Durante el recorrido, la carroza fue acompañada por un elenco de 12 personajes y dos zanqueros que, con sus coreografías e interacción, dan la bienvenida al imperio, llenándolos de alegría e ilusión.
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Con gran orgullo nuestra carroza El Reino de las Mareas fue premiada con el 1er lugar en el Festival de la Luz 2024. Por tercer año consecutivo somos elegidos como la institución con la carroza que más brilló, lo cual nos alegra e impulsa a continuar desarrollando experiencias que nos acerquen a nuestros clientes e inspiren a la niñez y a las familias con recuerdos mágicos que perduren por siempre.
La carroza fue 100% libre de estereofón y combinó lo mejor del arte y la innovación transportando a las profundidades del mar, a un universo mágico, vibrante y lleno de vida. El proceso de creación tardó alrededor de tres meses y contó con la participación de sesenta profesionales entre diseñadores, decoradores, soldadores, ingenieros, entre otros.
El Reino de las Mareas midió 17 metros de largo, cinco metros de ancho y cuatro metros y medio de altura; incorporó 1 500 metros de mangueras de luz, lámparas, iluminación interna en algunos personajes de la carroza, 55 lámparas led y seis cabezas móviles. Entre los otros materiales utilizados estuvieron: tela, papel, cartón reciclado, lentejuelas, escarcha.
Durante el recorrido por el Paseo Colón, la carroza estuvo acompañada por un elenco de 23 personajes que con sus coreografías e interacción llevaron entretenimiento a todos los que siguieron el Festival.
El anuncio del ganador fue realizado el domingo 15 de diciembre, en el Estadio Nacional al finalizar el Band Fest. En esta misma actividad se hizo entrega de los reconocimientos del Festival de la Luz 2023, en el cual fuimos ganadores de los premios: Carroza que más brilló y Carroza más original.
Ivannia Sáenz, Gerente de Mercadeo, recibe el reconocimiento de la carroza que más brilló en el 2023, de manos del Alcalde de San José, Diego Miranda
Ivannia Sáenz, Gerente de Mercado, Edgar Mora, Supervisor de BTL y Edward Loo, diseñador de la Carroza, con los premios 2023
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La Reputación es uno de los componentes base de toda organización, su impacto en el día a día de nuestro Conglomerado Financiero BCR es vital, por lo que la participación de todas las áreas y las personas trabajadoras es fundamental en su construcción.
Con el objetivo de identificar puntos de mejora y conocer la percepción de los colaboradores del Conglomerado, ponemos a su disposición la Encuesta de Reputación del CFBCR, que permitirá un análisis sobre este importante aspecto.
La encuesta es anónima, corta y sencilla.
Le invitamos a participar de este importante diagnóstico y agradecemos su tiempo.
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La Gerencia de Mercadeo presenta nuestra campaña de imagen institucional
“Nuestro compromiso es con el país”
Objetivo de comunicación:
Visibilizar el compromiso del BCR con el desarrollo del país y su contribución al bienestar de las personas.
Mensaje clave:
El BCR trabaja para mejorar las condiciones de vida de toda la población, esto se realiza a través del cumplimiento de nuestras funciones como Banco estatal, mediante el diseño de productos y servicios inclusivos y a la medida de los requerimientos de las personas, en el BCR trabajamos para darle a Costa Rica un banco universal relevante, enfocado en fortalecer su solidez financiera, apoyar el desarrollo sostenible del país y potenciar la experiencia del cliente .
Detalle de la campaña:
Se han desarrollado una serie de videos que muestran el aporte que el BCR ha hecho a los diferentes sectores y a la sociedad costarricense. En total son 13 audiovisuales que presentar acciones en áreas como fideicomisos, salud, educación, Tucán, Punto País, Vivienda, Oficinas, bancarización, Puntos País y canales digitales.
Medios: pauta en televisión en programas de alto rating, radio y medios digitales.
Periodo de la campaña: Desde marzo 2024
Ahorro
Canales Electrónicos
Municipalidades
Punto País
Pensiones Adultos Mayores
Pensión Alimentaria
Pymes
Vivienda
CCSS
JUDESUR
En caso de no poder visualizar el video: Clic aquí
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PODER JUDICIAL
RANGE
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UCR
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Favor retirar sus inscripciones en la Expo Maratón que se realizará los días 5 y 6 de junio en el Estadio Nacional. donde todos los atletas inscritos, recogerán sus respectivos paquetes de carrera.
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Nuestro Conglomerado Financiero BCR se enorgullece en presentar su programa: Pyme Creer para Crecer cuyo objetivo es continuar apoyando el crecimiento sostenible de las Pyme, ofreciéndoles herramientas financieras para fortalecer su negocio.
“Las Pyme son un pilar muy importante para el desarrollo económico y social de nuestro país, su versatilidad les permite estar presentes y desenvolverse en muchos de los sectores de la economía, (comercio, agricultura, servicios, tecnología, turismo, entre otros), generando una cadena de valor que robustece el sistema económico nacional, es por ello que en el BCR estamos enfocados en ofrecerles un portafolio que se adecué a sus requerimientos”,@Marcelo Bourrouett Mora3D6247B9-A327-4CAA-BB9B-7292ED861C4C, Gerente de Pyme y Banca de Desarrollo.
En caso de no poder visualizar el video: CLIC AQUÍ
A través de este modelo de negocio y bajo el eslogan: “Creemos en usted y le ayudamos a crecer”, el BCR agrupa todos sus productos, servicios y herramientas financieras que están dirigidos especialmente para el segmento Pyme.
Pyme Creer para Crecer integra opciones como:
1. Créditos con recursos de SBD y BCR
Microcréditos
Tasa fija 2 años
Aceleración de empresas
2. Tarjetas de débito y crédito Pyme
Programa Boom descuentos y promociones en comercios
Plan de lealtad BCR Plus Pymes
Beneficios exclusivos
3. Soluciones digitales de pago BCR
Web Checkout, Link de pago, Código QR; Micrositios de recaudo
Tap móvil
Pulsera de pago
Datáfono
4. Apoyo a Pyme con productos de exportación
e-commerce
comisiones competitivas
medios de pago
asesoría al cliente
5. Seguros especializados para la pyme
SOS Pyme: seguro para emprendedores con más de 100 asistencias para impulsar el desarrollo del negocio.
6. Ahorro Pyme
Cuenta pyme: ahorro y corriente
Ahorro automático
Certificado de depósito a plazo
Sobres electrónicos
Bourrouett agregó: “con Pyme Creer para Crecer buscamos impulsar el crecimiento económico con bienestar colectivo de las Pyme y acompañarlas en el fortalecimiento de competencias técnicas y blandas que apoyen la evolución de su negocio, además de facilitarles procesos de educación financiera e información sobre el amplio portafolio comercial del BCR y sus Subsidiarias”.
Adicionalmente con el objetivo de tener un novedoso lugar de encuentro comercial para las Pyme, recientemente el BCR inauguró Plaza Pyme Cartago, espacio bidireccional en el cual las Pyme podrán ofrecer sus productos o servicios y la institución podrá poner a su disposición diferentes capacitaciones para potenciar sus negocios.
Finalmente y con la finalidad estar aún más cerca de las Pyme y sus requerimientos, en lo que va del año se han firmado importantes convenios con diferentes instituciones de modo que se pueda llegar a la mayor cantidad de segmentos Pyme en todo el país, lo cual es posible de la mano con socios estratégicos como: Municipalidad de San José, Asociación Cámara de Exportadores de Costa Rica (CADEXCO), Correos de Costa Rica, Asociación Cámara de Productores de Caña San Carlos, Cámara Nacional de Turismo.
CAMPAÑA PUBLICITARIA:
La campaña publicitaria de Pyme Creer para Crecer tendrá duración de dos meses con presencia en programas de televisión de alto rating y en las principales de redes sociales. La publicidad redirige a un landing page creado especialmente para que el cliente pueda solicitar el servicio o producto que requiere para su empresa.
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Con el nombre ¨El Bosque de los Encantos ¨plasmamos las ideas de un grupo de niños de distintas edades a quienes se les pidió dejar volar su imaginación para crear un bosque mágico y de increíbles personajes. La creatividad de estos pequeños artistas fue llevada a figuras de gran tamaño, con movimiento, y por supuesto mucha luz, convirtiéndola en un sueño hecho realidad.
La elaboración de la carroza tardó tres meses, fue confeccionada con materiales como: estructuras de madera, hierro, acabados en pasta, pinturas acrílicas, telas de diferentes colores, texturas y brillos, así como escarcha y lentejuelas.
¿Vio el Festival de la Luz? ¿Cómo lo hizo? ¿Qué le pareció nuestra carroza?
Deje acá su comentario
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Compartimos el mensaje con el cual nuestra institución hará un tributo a Costa Rica, con motivo de los 200 años de vida independiente.
En su música y sus imágenes buscamos expresar lo mejor del ser costarricense, nuestro amor por la Patria, por nuestras familias y nuestra naturaleza, mediante una serie de instantes y canciones llenas de significado. A lo largo del video escucharemos fragmentos de La Guaria Morada, Pasión, Amor de Temporada, el Himno al 15 de Setiembre y la Patriótica Costarricense, cantados orgullosamente por los protagonistas.
En las imágenes celebramos a la familia que con esmero decora su casa para expresar su fervor patriótico; a la señora que trabaja con sus manos en la pampa; al adulto mayor que comparte historias y momentos inolvidables con sus nietos; a los niños que juntos cantan y se forjan un futuro; a la joven que ama tanto a su país que no se resiste a cantarle...
Este es el mensaje de unión y hermandad del Banco, el homenaje al país que hemos ayudado a construir a lo largo de 144 años y de cuya historia formamos parte esencial, cada uno de nosotros.
Le invitamos a disfrutarlo y a sentirse parte de este emotivo homenaje.
Celebremos juntos 200 años de Vida Independiente
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Del 01 al 29 de noviembre del año en curso, se estará desarrollando la Evaluación Cliente Interno – Áreas de Apoyo y Subsidiarias 2022, la cual consiste en medir el servicio que se brinda entre las distintas Áreas del Conglomerado Financiero BCR.
¿Quiénes participan y cómo se ingresa?
• Participan única y exclusivamente los funcionarios del Conglomerado Financiero BCR, que hayan sido seleccionados por cada una de las áreas a evaluar.
• Estos funcionarios recibirán un correo electrónico distribuido por SomosBCR, invitándoles a participar de la evaluación.
• Asimismo, se estarán realizando llamadas de la Central Telefónica 2234-9575 para los casos que así sean requeridos.
Aspectos generales de la evaluación:
• La empresa encargada de llevar a cabo la Evaluación es Dichter & Neira.
• Todas las respuestas son de carácter confidencial.
• El tiempo de duración aproximado es de 3 minutos por área.
• Cada evaluación se maneja por separado (Áreas de Apoyo y Subsidiarias).
• Se mostrará un ícono denominado RESEÑAS, el cual desplegará una breve descripción de las tareas desarrolladas por cada área.
• Finalmente, se debe completar el cuestionario, teniendo en mente el servicio recibido por cada una de las áreas durante los últimos 10 meses.
Para realizar la Evaluación Cliente Interno - Áreas de Apoyo de CLIC AQUÍ.
Para realizar la Evaluación Cliente Interno - Subsidiarias de CLIC AQUÍ.
La Gerencia de Mercadeo presenta la campaña Posicionamiento BCR “Nuestro compromiso es con el país”
Objetivo de comunicación:
Fortalecer el posicionamiento del Banco, visibilizando su compromiso con el desarrollo del país y su contribución al bienestar de las personas.
Mensaje clave:
El BCR trabaja para mejorar las condiciones de vida de la población costarricense, esto se realiza a través del cumplimiento de nuestras funciones como banco estatal, mediante el diseño de productos y servicios inclusivos, hechos a la medida de las necesidades de las personas, en el BCR vamos aún más allá; trabajamos para darle a Costa Rica un banco sostenible, moderno, innovador, competitivo, que pueda rendir frutos y darle beneficios al país por muchos años más.
Detalle de la campaña:
Se han desarrollado diferentes versiones que plasman el aporte que el BCR ha hecho a los diferentes sectores y a la sociedad costarricense. En una primera entrega de 10 versiones, se abordarán las siguientes temáticas: pensionados, áreas de salud, educación, Tucán, Punto País, Fibra óptica, Vivienda, Oficinas y Cajeros, Electrificación y canales electrónicos.
Medios: pauta en televisión en programas de alto rating, radio y medios digitales.
Periodo de la campaña:
Mayo - Junio 2023
Somos el Banco que está presente en todo Costa Rica
Impulsamos los sectores productivos de la economía
Punto País: democratizando los servicios del estado para toda ciudadanía
Impulsamos a las Pymes a través del SBD
Llegamos a todo el país a través de nuestros Punto Tucán
Apoyamos a las familias para que puedan tener su casa propia
Innovamos con Medios de Pago ágiles y seguros
Enero - Marzo 2023
Somos la institución financiera de mayor trayectoria
Impulsamos a las pymes y emprendedores
Apoyamos el proceso de Pensiones Alimenticias
Aportamos al sector Municipal
Somos Esencial Costa Rica
Promovemos el ahorro con garantía del Estado
Impulso solidario en medio de la pandemia por medio de arreglos de pago
Noviembre - Diciembre 2022
Nuestras oficinas y cajeros automáticos
Nuestros canales Electrónicos
Nuestro compromiso con los adultos mayores
Nuestras soluciones de vivienda
Impulsamos la energía limpia
Compromiso con la Educación
Compromiso con la SALUD
Puntos Tucán
Puntos País
Llevamos tecnología y conectividad a más lugares: Fibra Óptica
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A partir de este viernes 9 de setiembre se lanza una campaña de publicidad para impulsar a que los clientes que visitan las Oficinas Comerciales migren a los canales alternativos, los cuales son fáciles de usar, rápidos y seguros.
La campaña se promoverá por medios de televisión, medios digitales y envío de HTML a clientes por medio de correo electrónico. Todos los esfuerzos redirigen a los tutoriales, a excepción de Tucán y BCR Directo (este último al dar clic lleva directo al formulario).
Se les invita a estar pendientes de toda la comunicación al respecto y a continuar impulsando la autogestión.
Conozca las anuncios de televisión.
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El objetivo de esta campaña es incentivar el ahorro y dar a conocer la promoción denominada “Pasá del sillón al estadio de tus amores”, se adjunta el reglamento para su referencia.
Medios: Digitales y envío de HTML´s a clientes BCR.
Periodo: Del 9 de Julio al 9 de setiembre de 2024.
A partir del 1° de noviembre y hasta el 31 de diciembre de 2024, tendremos al aire la Campaña Marchamos 2024-2025. Con el objetivo de promover el pago del marchamo 2025 en nuestros canales digitales (App BCR Móvil y www.bancobcr.com), oficinas comerciales y Puntos Tucán.
Medios: medios digitales y envíos de HTML´s a clientes BCR.
Periodo: del 1° de noviembre al 31 de diciembre de 2024.
La Gerencia de Mercadeo les solicita organizarse por Oficina y realizar una lista con los nombres de aquellos compañeros que aún no poseen su respectiva placa de escritorio, incluyendo a quienes por motivos considerables se les debe reponer.
Una vez confeccionada la lista, en el archivo que se adjunta, favor remitirla a Elia Ríos González, quien estará dando trámite a las solicitudes.
Importante acatar las siguientes indicaciones:
• La solicitud de placas de escritorio se realizará únicamente para las áreas comerciales; no se confeccionarán placas a las áreas que no atienden público (áreas de apoyo).
• Podrán solicitar la placa de escritorio los compañeros que tengan como mínimo 6 meses de permanencia en el banco.
• Se requiere indicar uno de los dos nombres, el primer apellido y la inicial del segundo apellido, tal y como se muestra en la siguiente placa de referencia:
• Enviarlo con la primera letra en mayúscula y las demás en minúsculas, para lo cual debe prestar importancia a las tildes y otros aspectos ortográficos, pues de la forma en la que lo envíen escrito así se les confeccionará la placa.
• Se puede incluir ambos nombres cuando este sea compuesto: Dado que se perdería la identidad, tal es el caso de nombres como Juan Carlos, Luis Diego, María Fernanda, entre otros.
• Ubicación: (Nombre de la oficina y unidad ejecutora) para que las mismas sean recibidas y distribuidas con la mayor exactitud posible.
• Formato en Excel: Descargar archivo Placas Personales de Escritorio 2025, el cual deben tomar como formato para ser enviado con todas las solicitudes de placas de escritorio de la oficina. Favor enviar un solo archivo por oficina.
• Fecha para la recepción de solicitudes: del jueves 6 de febrero al viernes 14 de febrero, 2025.
NOTA: Tomar en cuenta que se estarán solicitando nuevamente placas de escritorio hasta el segundo semestre del 2025.
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Mientras el personal médico ha estado al frente de la crisis sanitaria, las entidades financieras asumieron la contención en primera línea de la crisis económica y aceleraron la banca móvil.
Para el cliente bancario actual, es básico acceder a los servicios con simplicidad, fluidez y seguridad.
Las aplicaciones de banca móvil, los pagos en línea o sin contacto, han llevado el uso del dinero en efectivo a mínimos históricos.
Avanzar al siguiente nivel de las transformación digital, con los cambios que implica en materia de cultura y talento, dejó de ser opcional para los bancos, que además enfrentan el desafío de cumplir un papel de "bisagra" en la minimización de impactos y la recuperación económica post Covid-19.
Por eso, se necesita una banca mas abierta y casi invisible, con interfaces de programación de aplicaciones (API's), que colabore con las fintechs, que cuente con soluciones de mercados lideres y se ajuste rápido ante la robotización de los procesos, la digitalización y agilización de la toma de decisiones basadas en la gestión inteligente de los datos.
Tendencia a lo digital
Un estudio de Temenos, compañía de software bancario, revela que la pandemia aceleró la banca en línea en una 40% y el uso de aplicaciones de banca móvil en un 16% en nuestra región.
Dentro de lo que más valoran los usuarios de sus proveedores es poder realizar trámites expeditos en un mismo canal y mejores maneras de interactuar , en entornos amigables que permitan una experiencia satisfactoria y de calidad.
En definitiva, lo que se impone es una banca tieless (sin corbata): menos formal, más flexible y más dinámica, capaz de diferenciarse a través de la atención personalizada, asesoría de primera y productos únicos.
A lo largo del año, se estima que más de un tercio de los bancos y aseguradoras, recurrirán a la IA para el procesamiento inteligente de documentos y mejorar otras áreas de negocio, como procesos de suscripción, fidelización y gestión de riesgos.
Los retos continúan
La reactivación demanda acelerar la bancarización dado que más personas están considerando abrir sus propios negocios, por consiguiente, requieren el uso de herramientas y aplicaciones para administrar sus finanzas personales y comerciales o necesitan tener una cuenta para recibir ayudas.
La tecnología vuelve a ser un gran aliado para ello, tomando en cuenta la alta penetración promedio de teléfonos móviles en la región, que ronda el 70% y que puede hacer que toda una sucursal bancaria, funcione dentro de un dispositivo inteligente.
Adicionalmente, permite otorgar las respuestas que requieren las nuevas generaciones (Millennials y Centennials) que llegaron a transformar la relación cliente versus banca. Viven con un Smartphone en la mano y es el medio a través del cual se relacionan con su proveedor de servicios financieros, que puede no ser un banco.
Tres cambios para atraer centennials
Cambiar el chip para entender las interacciones con el banco como una relación y no como una transacción.
No solo es lo digital por lo digital; el contexto y el mensaje detrás de un producto es igualmente importante.
Impulsar la educación financiera y servicios que enseñen a gestionar el dinero, fomentando el ahorros.
Banca Digital en América Latina
Desde antes de la pandemia, la conducta del cliente bancario mostraba cambios importante con tendencia a la simplicidad:
55% tenía una cuenta bancaria.
19% poseía una tarjeta de crédito.
82% de los clientes de banca digital podían abrir una cuenta en menos de una hora en comparación con el 59% de los clientes tradicionales.
63% está mas inclinado a probar una aplicación digital y el 84% esperaba que las marcas encontrarán formas de maximizar la interacción digital para mantenerlas seguras.
Tarjeta de débito PYMES marca compartida kölbi – BCR - Mastercard
Realizaremos el lanzamiento de la nueva Tarjeta de débito PYMES marca compartida kölbi – BCR - Mastercard. Con el objetivo de comunicar la unión de tres grandes marcas para brindar muchos beneficios a las PYMES del país.
Medios: posteos orgánicos y envío de HTML´s a clientes PYMES BCR.
Periodo: a partir del viernes 21 de junio 2024
Todos los medios digitales, así como los HTML´s tendrán link directo al landing
¿Qué pasará con el crecimiento económico y la inflación en América Latina en 2024?
(y cuál es "la gran oportunidad" que la región puede aprovechar)
Al abrir la ventana para descubrir qué nos puede traer 2024, se ven dos cosas en el horizonte: menos crecimiento económico y menos inflación.
Así luce el panorama para los expertos que estudian la región, en medio de un escenario internacional en el que las economías de países como Estados Unidos y China también han disminuido su ritmo de crecimiento.
Un menor ritmo significa que se van a producir menos bienes y servicios. Por lo tanto, habrá menos empleo en una región donde la mitad de la fuerza laboral trabaja en el mercado informal, lo que significa que vive con lo que puede conseguir al día, sin un salario fijo ni contrato laboral.
“Seguiremos viendo economías resilientes, con indicadores estables, pero lamentablemente el nivel de crecimiento permanecerá bajo”, le dice a BBC MundoWilliam Maloney, economista jefe para América Latina del Banco Mundial.
El entorno parece venir desafiante si se considera una actividad económica global lenta, menor intercambio comercial de la región con otras partes del mundo, bajo consumo interno y las huellas que dejaron las altas tasas de interés.
Bajo crecimiento económico:
De acuerdo con el Banco Mundial, el crecimiento económico latinoamericano en el próximo año podría ser de 2,3%. "Un nivel poco dinámico, insuficiente para combatir la pobreza y generar empleo”, argumenta Maloney.
Aún más baja es la proyección de crecimiento que hace la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal). El organismo calcula que la región registrará un aumento de la actividad económica de apenas 1,9%, con América del Sur a un paso más lento que Centroamérica, México y el Caribe.
Un panorama influido por la persistencia de un bajo dinamismo del crecimiento económico y del comercio a nivel global.
Si bien es cierto que la inflación ha bajado, las tasas de interés de las principales economías desarrolladas no se han reducido. En consecuencia, los costos de financiamiento siguen siendo altos y muchos economistas esperan que se mantengan en ese nivel en los próximos años.
En el caso de América Latina, el bajo crecimiento esperado para 2024 está relacionado con el poco espacio de acción que tiene la política fiscal de los gobiernos y la política monetaria de los bancos centrales, según señala la Cepal.
“Los niveles de deuda pública, si bien se han reducido, son aún elevados, lo que, sumado al aumento del costo del financiamiento, restringe el espacio fiscal”, argumenta el organismo en su más reciente análisis regional.
Tampoco vislumbra una fuerte reducción de las tasas de interés, porque una profundización en los recortes del costo del dinero podría afectar los flujos de capital hacia Latinoamérica y el tipo de cambio, teniendo en cuenta que los países desarrollados aún mantienen altas tasas de interés que son convenientes para los inversores.
Menos inflación:
Los peores momentos de la ola inflacionaria que recorrió el mundo después de la pandemia ya pasaron. Y la tendencia a la baja del costo de la vida seguirá manteniéndose el próximo año, de acuerdo con las proyecciones de los economistas.
“La inflación seguirá desacelerándose, aunque todavía falta para llegar a los objetivos que tienen los bancos centrales de cada país”, dice Joan Domene, economista jefe para América Latina de Oxford Economics, en diálogo con BBC Mundo.
“Los bancos centrales serán cautelosos con las tasas de interés. No se espera un gran recorte, simplemente una normalización de la política monetaria”, apunta.“Si las cortan demasiado, se deprecia el tipo de cambio, por eso son tan cuidadosos”.
Donde tienen puesto un ojo los bancos centrales es en la llamada “inflación subyacente”, aquella que se calcula excluyendo los precios de la energía y los alimentos, que son los productos más volátiles, comenta Domene.“Hemos visto una caída sustancial en los últimos meses en los precios de la energía, de los alimentos. La que queda por normalizar ahora es la inflación subyacente porque es la que está tardando más en disiparse”, agrega.
Al comparar la región con el resto del mundo en términos inflacionarios, Maloney tiene una opinión bastante alentadora."Los niveles en Latinoamérica son más positivos que la media de la inflación en los países que integran la OCDE” (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos), asegura el economista.
“Esperamos que la inflación siga bajando y pronosticamos que los bancos centrales lograrán sus metas, por ejemplo, en Brasil, Chile, México y el Perú”, sostiene Maloney.
La Cepal proyecta que la inflación en Latinoamérica este año será de 3,8% y el próximo de 3,2%.
Una “gran oportunidad”:
“Existe una oportunidad enorme para la generación de empleo con la transición verde” Sebastián Nieto, jefe para América Latina y el Caribe del Centro de Desarrollo de la OCDE.
Si Latinoamérica invirtiera cerca de tres puntos porcentuales del Producto Interno Bruto en los sectores verdes, explica, no solo se reducirían las emisiones de CO2, sino que se crearía empleo formal.
Según las últimas investigaciones, agrega Nieto, con ese nivel de inversión es posible aumentar en 18% el empleo en la producción sostenible de alimentos o 14% en el transporte.
“Hay que invertir de manera muy focalizada, y no solo invertir en capital físico sino también en capital humano”, afirma el economista. Incluso a nivel político, apunta, “hay muchos gobiernos en América Latina que están en pro de esta agenda”.
“Ya estamos viendo algunos acuerdos para utilizar bien los recursos renovables y exportarlos con valor agregado”, agrega Nieto. A su juicio, la región tiene un potencial muy grande, porque un tercio de la energía latinoamericana es renovable, lo cual se considera bastante alto a nivel internacional.
Una opinión similar tiene William Maloney del Banco Mundial "América Latina tiene la matriz eléctrica más limpia del mundo, reservas abundantes de minerales importantes, como litio y cobre, y la posibilidad de generar hidrógeno verde, además de abundantes reservas forestales”, señala el economista.
El punto clave es cómo financiar las iniciativas que le permitan a la región integrarse a la transición energética. Y eso depende de la voluntad de cada gobierno.
Fuente: ¿Qué pasará con el crecimiento económico y la inflación en América Latina en 2024? BBC Mundo. 4 de enero 2024.
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Las 8 esferas del cambio: de acuerdo con investigadores de McKinsey, hay 8 grandes esferas de la vida de los consumidores en las que el covid-19 ha impactado.
1. TRABAJO:
-Desempleo: 1,9 millones de desempleados en C.A para el 2020 (Cepal). Un 20% a 25% de desempleo en la región (UNIMER)
Incremento en el teletrabajo: se aceleró el proceso transformándolo en tendencia con prevalencia tras la pandemia.
Uso de plataformas de videoconferencias se incrementó 2000%.
La movilidad de los trabajadores se redujo con declive del consumo on-the-go. Se evita el transporte público y espacios con alta densidad de personas, golpeando a negocios que requieren presencia física.
2. LA VIDA EN CASA:
-Todos los aspectos de la vida confluyen en el hogar: el espacio que antes destinado al descanso y la vida familiar, ahora sirve de: oficina, aula, gimnasio, restaurante, cine y entretenimiento en general.
-Reducción del consumo en general, pero las categorías relacionadas con el hogar sí aumentaron, muebles de oficina, electrodomésticos y equipo para hobbies y ejercicio, llegaron a su punto más alto en el II y III TRIM 2020.
-Las empresas que logren capitalizar estos nuevos estilos de vida serán las que potencien la visibilidad en comercio electrónico (estrategias de search y gestión de contenido).
3. EDUCACIÓN:
-Brecha digital: En LATAM y el Caribe al menos 13 mill. de niños afectados por cierre de escuelas y que se enfrentan a dos realidades, los que acceden a educación a distancia y los que no. El desafío es la efectividad de la teleducación.
-La educación online ya eran tendencia antes del covid-19, la pandemia la aceleró y obligó de golpe a su adopción.
-Proyecciones apuntan que la educación online podría desacelerar al alcanzar los niveles ideales de vacunación, sin que se retroceda del todo en su adopción, se espera que se cimienten modelos híbridos de aprendizaje.
4. COMPRAS EN LÍNEA:
-El miedo al Covid-19 y su impacto económico ha generado caída en el consumo, (servicios), se han reducido compras no esenciales, por desempleo, menos ingresos e incertidumbre económica, o bien, implica ir a lugares con riesgo de contagiarse.
-Hay categorías impactadas con mayor fuerza, bajan: cosméticos, la ropa y el calzado; pero crecen: abarrotes, productos de limpieza, artículos y mobiliario de oficina. Se va menos a restaurantes, se cocina en casa y no se sale a trabajar.
-Consumo desde el hogar impulsa el e-commerce: en LATAM las ventas online crecieron un 37%.
5. COMUNICACIÓN:
-43% de los consumidores mira más televisión, 40% usa más redes sociales y 28% escucha más radio. El número de lectores de noticias en línea ha aumentado un 39%.
-Para generaciones más jóvenes, las redes sociales son el lugar para consumir noticias.
-Consumidores más conscientes de su papel en la economía de los datos, con nuevos retos en materia de confianza y regulación.
-La pandemia aceleró el fenómeno de las noticias falsas, la desinformación y la infoxicación (exceso de información).
6. VIAJES:
-El turismo, uno de los sectores más afectados (restricción de movilidad y cierre de fronteras). Recuperación será lenta, hasta 2024 se alcanzarán los niveles de 2019.
-El turismo local se recuperará más rápido que el turismo internacional.
-Las empresas del sector de viajes y el turismo deben estudiar sus audiencias y empezar a verlas en microsegmentos .
-Una de las principales tendencias es combinar los viajes de negocios y placer, así como de nómadas digitales, gracias al incremento del teletrabajo.
7. SALUD Y BIENESTAR:
-Las personas están recibiendo más servicios médicos en su propio hogar, (visitas a domicilio o por e-medicine).
-Aunque estas actividades muestren una tendencia al alza, la mitad de los usuarios están insatisfechos con estos servicios, para retener a estos usuarios se deben identificar los fallos y solucionarlos antes de que la crisis sanitaria se repliegue.
-Tendencia por hábitos que mejoren salud y bienestar: comer más saludable, cocinar en casa, ejercicio y prácticas para la salud mental. Los consumidores están pasando del aprendizaje a la acción, subiendo en la lista de prioridades.
8. ENTRETENIMIENTO:
-Incremento del tiempo que los consumidores pasan en casa y del tiempo de entretenimiento, pero no del dinero dispuestos a invertir en ello, son más sensibles a los costos y más dispuestos replantear su tolerancia a los anuncios.
-Servicios de streaming de video videojuegos y música: la competencia será cada vez más feroz, Netflix agregó 16 millones de suscriptores en 5 meses, mientras que Disney + duplicó suscriptores.
-Las actividades favoritas de los consumidores varían según la edad: ver televisión está entre las favoritas de millenials, gen X y boomers; pero para la generación Z los videojuegos encabezan la lista.
La campaña de la Cuenta Digital, estará al aire del miércoles 26 de julio y finaliza el 25 de setiembre de 2023
El objetivo es informarle a los clientes por medio de medios digitales, que pueden hacer la solicitud de la cuenta de ahorros desde la app BCR Móvil o bancobcr, sin ir a una oficina ni llevar documentos, dado a que es 100% digital.
A partir del lunes 25 de setiembre de 2023, tendremos al aire la Campaña de Tarjeta de débito VIVE, para personas de 18 a 30 años. El objetivo de esta es promover el uso de nuestras tarjetas de débito y crédito VISA.
Medios: medios digitales y envío de HTML´s a clientes BCR.
Periodo: Del 25 de septiembre al 25 de noviembre de 2023.
Toda la pauta digital llevará al landing de Tarjeta de débito VIVE, donde los clientes podrán ver más detalles de la tarjeta y poder solicitarla:
El objetivo de esta campaña es informar al cliente cómo trasladar su SINPE Móvil a su cuenta de ahorro o corriente con el BCR, todos los clientes que afilien su SINPE en el período de la promoción, estarán participando en el sorteo de 10 tarjetas virtuales con ¢300.000 cada una, redimibles en su cuenta de ahorro.
Medios: medios digitales y envío de HTML´s a clientes BCR.
Periodo: Del 14 julio al 15 de octubre 2025.
Todos los medios digitales, así como los HTML´s tendrán link directo al tutorial del producto, donde el cliente podrá encontrar información de cómo afiliar su SINPE Móvil desde bancobcr.com.
Para su referencia, adjunto les envío el HTML que se estará enviando por medio de salesforce el día de hoy.
El banco mediante la Campaña Ahorro Automático Temporada Escolar 2022 desea comunicar a los clientes sobre la opción financiera que ofrece el BCR para realizar un ahorro programado con débito automático a la cuenta.
Dicha campaña se encontrará al aire del 15 de marzo al 15 de abril y se realizará envío de HTML y por medio de pauta digital.
Campaña Expo Venta de propiedades en línea de Bienes Inmuebles
A partir del día14 de junio, tendremos al aire la Campaña Expo Venta de propiedades en línea de Bienes Inmuebles que se realiza en conjunto con el Banco Popular y el Banco Nacional.
El objetivo de la misma es promover la venta de los bienes adjudicados por categoría (casas – terrenos y comercios), sus descuentos y posicionar el sitio web de bienes adjudicados del BCR.
Medios: medios digitales, radio, publirreportajes, y envío de HTML´s a clientes.
Periodo: Del 19 al 30 de Junio 2024.
Todos los medios digitales estarán dirigiendo a el sitio web de bienes adjudicados del BCR.
El objetivo de la misma es motivar a los clientes actuales y potenciales para que concreten un ahorro programado en el BCR con débito automático a la cuenta y continuar impulsando la autogestión por medio de BCR Directo.
Medios: medios digitales (Facebook – Instagram – YouTube - Spotify) y envío de HTML´s a clientes.
Periodo: Del 1° de Febrero al 31 de Marzo de 2022.
Todos los medios digitales estarán dirigiendo a BCR Directo.
Modified on by Laura Molina Hernandez68219539-D6A8-4259-8B33-A1AD880A8546lmolina@bancobcr.com
El dólar digital (USDC) transformará las finanzas en Latinoamérica
De acuerdo con el nuevo reporte “El estado de la economía de USDC”, publicado por la firma de tecnología financiera Circle, se estima que el volumen de pagos recibidos en monedas digitales en América Latina desde mediados de 2021 a mediados de 2022 es de US$562 mil millones.
El USDC es un dólar digital, también conocido como una stablecoin, que está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana. Como una moneda digital completamente respaldada, el USDC es equivalente en proporción 1:1 a dólares estadounidenses. El USDC permite la realización de pagos transfronterizos rápidos y a bajo costo.
Si bien Norteamérica impulsó la adopción global del Internet hace varios años, hoy América Latina (A.L.) está adquiriendo un papel protagónico en el uso de monedas digitales y adopción de nuevas tecnologías financieras basadas en blockchain. Esta tendencia, comenta el reporte El Estado de la Economía de USDC 2024 de Circle, viene en crecimiento como consecuencia de varios factores socioeconómicos.
América Latina ha sido un territorio tradicional de remesas, en el que mover el dinero resulta lento y costoso. Esta región, caracterizada además por la inestabilidad económica y problemas inflacionarios, a menudo carece de una infraestructura financiera sólida, una situación conduce a una desconexión con la economía global. De hecho, de acuerdo con un reciente informe publicado por la Organización Internacional del Trabajo (OIT), se estima que aunque el desempleo en A. L. se mantiene a la baja, persiste una alta informalidad.
Este contexto, sumado al auge de la economía digital, ha generado mayor confianza en el dólar digital como una moneda estable y que conserva su valor. Además, este avance ha revolucionado los sistemas de pagos transfronterizos, especialmente al brindar un apoyo crucial durante crisis humanitarias, como la pandemia de COVID-19.
El USDC en emergencias humanitarias
De acuerdo con informes publicados por la ONU en el 2020, América Latina y el Caribe es la segunda región más propensa a desastres naturales en el mundo, lo que genera varios desafíos a las organizaciones de respuesta, entre ellos el envío pagos en entornos de alta complejidad.
“En la pandemia se creó el programa “Héroes de la salud”, gracias al cual 65 mil enfermeros y enfermeras de Venezuela lograron recibir ingresos para que siguieran apoyando la crisis sanitaria del momento. Esto fue posible porque pudimos establecer un canal de distribución de USDC. Desde entonces nos dimos cuenta que podemos llegar a donde nadie más llega y apoyar diversidad de proyectos”, afirmó Rubén Galindo, CEO de Airtm.
Fuente: Revista Mercados y Tendencias, 8 de Febrero de 2024.
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¿QUÉ OFRECE FYGARO?
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¿A QUIÉN ESTÁ DIRIGIDO FYGARO?
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CAMTIC (Costa Rica)
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RBC (Caribe)
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BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS ALIADAS:
El sistema de pagos está desarrollado en conjunto con BAC Credomatic.
Estudio de Tarjetas de débito y crédito MEIC Abril 2023
En el siguiente link podrán encontrarse, tanto el último estudio publicado por el MEIC sobre tarjetas de débito y tarjetas de Crédito, como los históricos desde el año 2018:
En cuanto a hallazgos, el MEIC resalta para abril 2023:
Tarjetas de débito:
❖ A abril 2023 habían registradas un total de 28 entidades financieras, las cuales ofrecen un total de 345 tarjetas de débito.
❖ Del total de tarjetas de débito con que cuentan las entidades financieras en su cartera, 201 estaban constituidas en colones, 142 en dólares y 2 en euros. Asimismo, 341 contaban con cobertura internacional y 4 a nivel local.
❖ 210 tarjetas son marca Visa, 132 MasterCard, y 3 tarjetas American Express (AMEX).
❖ Del total de las 28 entidades financieras que ofrecen tarjetas de débito, las 5 entidades que concentran la mayor cantidad de cuentas ligadas a tarjetas de débito son: Banco Promerica con 67, Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) con 60, Banco BAC San José con 47, Banco de Costa Rica con 44 y Coopenae R.L con 28,
Tarjetas de crédito:
❖ Al 30 de abril del 2023 habían registrados en el país un total de 32 emisores de tarjetas de crédito, mismos que forman parte de cuatro grandes grupos: la banca privada, banca pública, cooperativas y empresas privadas.
❖ Con relación a los tipos de tarjeta existentes en el país, los resultados del presente estudio muestran que habían registradas un total de 384 tipos distintos de tarjetas, 26 menos que en el análisis anterior del enero 2023.
❖ Del total de tipos de tarjetas registradas, 239 correspondieron a tarjetas de acceso y uso no restringido, mientras que 145 contaban con restricciones, tanto para su obtención, como también relacionadas con los lugares en los que pueden ser utilizadas.
❖ El estudio muestra como en comparación con los resultados del análisis realizado en el mes de enero 2023, a pesar de que los tipos de tarjetas sufrieron una disminución, el total de tarjetas de crédito en circulación se incrementó, mientras que, con relación al saldo total de la deuda, éste disminuyó ₡114.587 millones.
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Marcas más poderosas en la mente de los centroamericanos 2023
Estudio cuantitativo realizado por Kantar Mercaplan en alianza con E&N, en 7 paises: Guatemala, Honduras, El Salvador, Nicaragua, Costa Rica, Panamá y República Dominicana; a hombres y mujeres de 18 a 60 años de edad de NSE ABC+ (media alta/alta) y C/C- (medio –medio bajo).
¿QUÉ ES EL TOP OF MIND Y CÓMO SE LOGRA?
1. Es la primera marca que se viene a la mente de los consumidores de manera espontánea cuando se les pregunta sobre una categoría. Esta referencia da ventaja a una marca sobre otras en el mercado.
2. El TOM se logra a partir de un buen manejo de la comunicación, la generación de experiencias satisfactorias y asociaciones de la marca a necesidades funcionales y emociones de los consumidores.
3. Una marca requiere de grandes niveles de inversión a nivel de punto de venta y comunicación de forma consistente para ir generando conocimiento. Alcanzar el nivel TOM es un trabajo escalonado.
El estudio destaca a las marcas:
Super TOM con más del 50% de recordación y a las
Grand TOM con más del 75% donde hay casos que superan el 80%.
En el mercado tico, Dos Pinos es la única que supera el 80% de recordación. Pastas Roma e Instituto Nacional de Seguros, sobresalen por estar arriba del 70%
En la categoría de telefonía móvil, Kölbi continúa liderando con 43%; seguido por Liberty con 25 puntos en el TOM.
TOP OF MIND / BANCOS POR PAIS:
66% Banco General en Panamá
53% Banco de Reservas en República Dominicana
45% Bancoagrícola en el Salvador
42% Banrural Guatemala
39% Banpro Nicaragua
36% BCR en Costa Rica
ASPECTOS RELEVANTES:
NUEVOS MEDIOS: En 25 años la forma en la que los usuarios consumen contenidos dio un importante giro con la irrupción de la web, se acentuó con las redes sociales y ahora explota por la difusión a través del streaming que triunfa entre las generaciones más jóvenes.
SOSTENIBILIDAD, INNOVACIÓN, CALIDAD: Iniciativas de sostenibilidad que también ayudan a mantener a las marcas, ejemplo en la banca, donde se promueve el uso de tarjetas compostables y otras en las que se evidencia una preocupación de parte de las empresas por tener empaques ecológicos o soluciones sostenibles en sus procesos de cara a las comunidades donde se desarrollan.
ESTRATEGIAS: Escuchar a sus clientes y poder responder a sus necesidades; identificar y comprender las necesidades de los segmentos que atiende y proveerles las soluciones idóneas orientadas a mantener e incrementar su productividad.
El diseño de productos y servicios a la medida, la personalización del servicio, la innovación tecnológica, así como una comunicación consistente y humana. Banrural Guatemala.
Objetivo: Dar a conocer el nuevo servicio para pagar por medio del celular que cuente con sistema Android, mediante la digitalización de las tarjetas de débito y crédito Visa y Mastercard
Medios: televisión, cable, medios digitales, vallas y envíos de correo a clientes
Periodo: del 20 de junio al 20 de agosto
Modified on by Laura Molina Hernandez68219539-D6A8-4259-8B33-A1AD880A8546lmolina@bancobcr.com
A partir de hoy 12 de noviembre del 2025, tendremos al aire la Campaña Plan de Lealtad BCR Plus.
El objetivo de la campaña es dar visibilidad el programa de puntos BCR Plus que poseen las tarjetas de crédito Visa o Mastercard del segmento personas del Banco de Costa Rica y posicionarlo como Cashback.
Medios: TV - Vallas - Medios digitales y envío de Html´s a clientes.
Periodo: Del 12 de Noviembre al 31 de Enero 2026.
Todos los medios digitales estarán dirigiendo al landing page de la campaña.
A partir del miércoles 19 de febrero y hasta el 31 de mayo, tendremos al aire la Campaña Crédito de consumo Puros Dieces. El objetivo de esta es promover la colocación de este crédito.
Medios: medios digitales y envío de HTML´s a clientes BCR.
Periodo: Del 19 de febrero al 31 de mayo de 2025.
Todos los medios digitales, así como los HTML´s tendrán link directo a BCR Directo, donde el cliente podrá gestionar su crédito desde donde se encuentre, sin necesidad de ir a una Oficina BCR. También se encontrará en la sección de créditos en BancoBCR la información de este producto, donde el cliente podrá encontrar todo el detalle de condiciones.
Nueva Campaña: Con tu tarjeta BCR Visa podrías ganar un viaje inspirado en Lilo y Stitch: la nueva película de Disney
A partir del jueves 22 de mayo y hasta el 31 de julio de 2025, tendremos al aire la NUEVA Campaña promocional de Tarjetas BCR VISA, con la que podrías ganar un viaje inspirado en Lilo y Stitch: la nueva película de Disney. Con el objetivo de incentivar el uso de las tarjetas de débito y crédito BCR VISA.
Medios: pauta en televisión, medios digitales y envío de HTML´s a clientes BCR.
Periodo: del 22 de mayo al 31 de julio de 2025.
Todos los medios digitales, así como los HTML´s tendrán link directo al landing:
Explorando cómo los bancos escalan la Inteligencia Artificial
Estamos en un punto de inflexión. Todos los días, vemos cómo las capacidades de inteligencia artificial (IA) reflejan y superan las capacidades humanas en habilidades generalizadas. El reciente informe de Accenture, Una nueva era de IA generativa para todos, explica por qué la IA generativa es el "copiloto" definitivo de las capacidades humanas que transformarán el trabajo y reinventarán los negocios.
Hoy en día, la pregunta para los bancos no es si la IA generativa tendrá un impacto profundo en su industria, sino cómo. ¿Y cómo aprovecharán esta gran oportunidad para capturar valor?
La tecnología de los grandes modelos de lenguaje (LLM) que hay detrás de herramientas como ChatGPT trabaja para producir varios tipos de contenido, como texto, imágenes, audio, código y datos sintéticos con y sin análisis de datos existentes. Con esta tecnología ahora en la corriente principal, está creando valor en todas las industrias a una velocidad acelerada.
Es difícil creer que ChatGPT haya estado en nuestras vidas durante solo seis meses. También es difícil creer que a los dos meses de su lanzamiento, alcanzó los 100 billones de usuarios activos mensuales, lo que la convierte en la aplicación de consumo de más rápido crecimiento de la historia).
Con toda esta charla y pruebas de IA, ya estamos siendo testigos de los impactos en la industria bancaria: costos más bajos, crecimiento más rápido de los ingresos, procesos de contact center más potentes... Y eso es solo el principio. Goldman Sachs anunció el uso de IA generativa.
¿Qué significa la IA generativa para el sector bancario?
La investigación de Accenture muestra que el 90% de todas las horas de trabajo en la industria bancaria pueden verse afectadas por grandes modelos de lenguaje (LLM, modelos de aprendizaje profundo muy grandes que se preentrenan con grandes cantidades de datos).
El 54% del tiempo de trabajo de la industria tiene un mayor potencial de automatización por IA.
Para 2028, la industria verá un aumento del 30% en la productividad de los empleados desde el front office hasta las operaciones de back-office. Bienvenido a un nuevo futuro de trabajo humano + máquina.
La IA generativa tiene el poder de iimpactan en todos los aspectos de la banca. A medida que la industria busca aumentar y automatizar desde el front-office hasta el back office utilizando IA generativa, estamos viendo que nuevos casos de uso y aplicaciones crecen a diario. Algunos de los primeros usuarios ya están explorando áreas como:
Transformación de la atención al cliente y de los servicios: Mediante el uso de la IA generativa, los bancos pueden aprovechar la inteligencia del cliente y acelerar la interpretación del propósito y la preferencia del cliente para mejorar las interacciones con los clientes, a través de lo digital, el teléfono y la atención al cliente.canales de servicio y ventas, y ofrecer información que se centre en construir relaciones con los clientes de formas más significativas.Por ejemplo, la IA generativa está apoyando a los asesores al proporcionar información más eficiente y personalizada. Morgan Stanley Wealth Management lanzó recientemente su iniciativa interna con OpenAI para servir mejor a sus clientes. Permite a los asesores financieros "hacer preguntas y contemplar grandes cantidades de contenido y datos, con respuestas entregadas en un formato de fácil digestión generado exclusivamente a partir de contenido de MSWM”. La IA generativa también está transformando los centros de contacto al permitir que los agentes tomen medidas a través de notas automatizadas durante las llamadas para mejorar la experiencia del cliente y brindar información más personalizada directamente al agente.
Marketing: Para los especialistas en marketing bancario, la ambición de ampliar el contenido hiperpersonalizado es cada vez más alcanzable a través de la IA generativa. La visión es que cada experiencia se personalice para cada cliente, a través de canales de texto, audio y visuales para transformar la creación y personalización de contenido.Por ejemplo, Accenture trabajó recientemente con un gran banco minorista internacional para maximizar la participación del cliente con su contenido a través de mensajes más personalizados impulsados por IA generativa. Los resultados fueron impresionantes, incluida la capacidad de ofrecer 30 veces más contenido creativo de alta calidad sin aumentar el tiempo de entrega. El banco ahora está invirtiendo en un modelo operativo y una arquitectura internos para implementar IA generativa a nivel empresarial.
Transformación de las operaciones: desde el deber del consumidor, la gestión del conocimiento, las quejas, el KYC y los controles, existe un gran potencial para que las soluciones de IA generativa agilicen los procesos operativos con la interacción humana según sea necesario.Por ejemplo, esta tecnología puede mejorar las prácticas de supervisión bancaria a través de una guía que fomente prácticas sólidas de gestión de riesgos y el cumplimiento no sólo de leyes y regulaciones, sino también de políticas, planes, reglas y procedimientos internos. Las herramientas de IA generativa, como HERA de Accenture, aumentan a los humanos como la primera línea de defensa de una organización. Puede brindar un mayor apoyo a los esfuerzos KYC/AML y abordar posibles casos de fraude, de manera más rápida y precisa que nunca. Y para poner otro ejemplo, como parte de la versión beta de GPT-4, Stripe está utilizando la tecnología de "diversas formas para optimizar las operaciones y ayudar a los usuarios a obtener la información que necesitan más rápido". Un resultado de este enfoque es Stripe Docs, que permite a los desarrolladores dedicar "menos tiempo a leer y más a construir".
Gestión de datos: los bancos pueden utilizar IA generativa para llenar los vacíos automáticamente en la definición, el linaje y los metadatos del producto de datos. Por ejemplo, el equipo de investigación de IA de J.P. Morgan identificó varios métodos para crear datos sintéticos y aprendió que se pueden aplicar diferentes métodos a diferentes tipos de datos. Pueden crear datos sintéticos realistas al comprender el proceso que genera los datos reales y luego modelar el proceso en sí para producir los datos sintéticos. El modelo puede ser declarativo o capturado en simulaciones. Además, podemos utilizar directamente los datos reales para entrenar redes neuronales generativas (GNN), que se han utilizado con éxito para generar una variedad de otros datos sintéticos.
La conclusión: estamos viendo cómo la IA generativa transforma la industria.
EL POTENCIAL ILIMITADO DE LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL PARA IMPULSAR A LA BANCA HACIA LA ADAPTACIÓN INFINITA:
La adopción del uso de Inteligencia Artificial (IA) se está acelerando, convirtiéndose en "tecnología de uso general“, influyendo en en el progreso a largo plazo y se espera un efecto disruptivo superior al que tuvo Internet en las dos últimas décadas.
La IA se conceptualizó en 1955 como rama de la Informática y se centró en crear "máquinas inteligentes" que imitarán las capacidades cognitivas humanas (aprendizaje y la resolución de problemas). Lo que hace que la IA sea diferente es que puede mejorar sus propios procesos de forma autónoma (machine learning).
Su aplicación en la industria financiera ha tenido un impacto significativo en todo el mundo, incluyendo América Latina, donde ha ayudado a los bancos a mejorar la eficiencia, la seguridad, la experiencia del cliente y reducir los costos. Según McKinsey, la IA puede potencialmente desbloquear 1 billón de dólares de valor incremental para los bancos, anualmente.
Según The Economist, el 77 % de los banqueros cree que desbloquear el valor de la IA hará la diferencia entre el éxito o el fracaso de los bancos.
La IA comprende un amplio conjunto de tecnologías, entre las que se incluyen el procesamiento del lenguaje natural y la robótica. Las instituciones financieras pueden utilizarlas para desarrollar una generación de productos y servicios más personalizados y adaptados a las nuevas necesidades de las personas y las empresas.
Aplicaciones y usos de la inteligencia artificial en la industria financiera:
1- Automatización de procesos: revisión de documentos y verificación de identidad de los clientes; con mejora en eficiencia, reducción de tiempos de espera y los costos y libera al personal para centrarse en labores más complejas. También pueden automatizar tareas rutinarias como: consultas de saldo y restablecer contraseñas, para una atención al cliente más rápida y precisa.
2- Prevención de fraude y delito: sumamente útil para mejorar la eficiencia en la detección de fraudes. Los sistemas basados en IA pueden analizar grandes cantidades de datos en tiempo real con precisión e identificar patrones sospechosos que indican actividad fraudulenta. Con IA puede detectar: transacciones inusuales de clientes inesperados, con un importe elevado, o cuando el pago ocurre en un destino donde el comercio no había hecho negocios previos.
Puede clasificar correctamente las transacciones y sólo informar sobre aquellas en las que existe una amenaza real. Permite detectar y supervisar comportamientos inusuales de los empleados de las instituciones financieras, como el inicio de sesión en los sistemas fuera del horario laboral.
3- Mejorar la experiencia del cliente: sus funcionalidades son ideales para incrementar la satisfacción del consumidor y personalizar la oferta de servicios y productos para cada individuo.
Los chatbots han ganando popularidad en la banca, y se están utilizando para brindar atención al cliente 24 /7, con alto ahorro de costos, siendo una de las aplicaciones de IA más utilizadas. Pueden abordar con eficacia las tareas más habituales, como la consulta de saldos, el acceso a extractos de cuenta, las transferencias de fondos, etc.
Los algoritmos de IA también pueden proporcionar a los clientes asesoramiento financiero personalizado, recomendaciones de productos e inversiones a medida, y predecir necesidades financieras.
El análisis de patrones de gasto de cada cliente puede reducir la morosidad al advertir al usuario que se podría quedar sin dinero para afrontar futuras obligaciones. Así, se provee un tratamiento personalizado y el banco evita el incumplimiento de pagos.
4- Mejorar la ciberseguridad: detectar y prevenir el robo de información y ataques cibernéticos en tiempo real, bloqueando automáticamente transacciones sospechosas y monitoreando acceso a información confidencial. La IA puede identificar hábitos de consumo tomar medidas automáticas ante anomalías o transacciones sospechosas y prevenir delitos de suplantación de identidad.
5- Toma de decisiones mejor informadas: sistemas basados en IA pueden analizar grandes cantidades de datos en tiempo real, lo que permite a las instituciones financieras identificar patrones y tendencias, mejorando así la gestión de riesgos. Por ejemplo, los algoritmos pueden analizar historiales de transacciones y determinar signos tempranos de problemas futuros. Esto se convierte en una herramienta fundamental para tomar decisiones mucho más informadas.
6- Predecir el riesgo crediticio: predecir el riesgo crediticio y tomar decisiones de préstamos más precisas, para reducir el incumplimiento, mediante una automatización que categoriza a partir de datos como: edad, ingresos, gastos, saldo promedio y nivel de deuda. Así se pueden ofrecer préstamos más seguros y reducir el tiempo y los recursos necesarios para la evaluación crediticia.
Casos reales de uso de inteligencia artificial en la banca:
Banorte: Maya, asistente de inteligencia artificial capaz de realizar hasta 17 operaciones monetarias a partir de conversaciones, además puede atender más de 300 consultas y realizar una serie de transacciones que incluyen: transferencias, pagos de impuestos, tarjetas y activación del token desde el celular. Fue reconocida por Accenture como una de las nueve mejores innovaciones bancarias del mundo en IA Analytics.
Bradesco: está ayudando a los clientes a gestionar su saldo bancario a través de BIA, que se basa en los sistemas de inteligencia artificial de IBM Watson emparejados con Whatsapp. Los clientes pueden consultar saldos y la ubicación de las sucursales a través de hashtags enviados por la aplicación o Whatsapp. El banco planea ampliarlo más de 7 millones de personas gradualmente.
Bantrab: personalizar la atención con el uso de datos mediante Azure Data Lake, para la toma medidas más asertivas con información micro-segmentada. Combinando los datos con Inteligencia Artificial ofrece productos de acuerdo con el ciclo de vida y circunstancias individuales, atrayendo nuevos clientes y aumentar los montos de desembolso promedio en un 25%. Fue galardonado en las Américas de Fintech Americas en la categoría Big Data, Analítica e Inteligencia Artificial.
HSBC: se alió con la start-up de inteligencia artificial Ayasdi para abordar actividades fraudulentas como el lavado de dinero. La automatización del análisis de datos transaccionales ayudó a mejorar la eficiencia y a bajar los costos eliminando los falsos positivos en la detección del fraude, se disminuyó el número de investigaciones en un 20% sin reducir el número de casos para mayor escrutinio.
ING: con la herramienta "Katana", mediante inteligencia artificial, ayuda a los operadores de bonos a tomar decisiones de precios más rápidas y precisas, aprende del historial de cientos de miles de operaciones y proporciona una predicción sobre el precio para compra o venta de bonos de clientes con una reducción del 25% en los costes de negociación, una frecuencia cuatro veces mayor en la oferta del mejor precio a los clientes y decisiones más rápidas en el 90% de las operaciones.
J.P. Morgan: implementó un software llamado COIN (Contract Intelligence), automatiza la revisión de contratos, utiliza el reconocimiento de imágenes y el aprendizaje para identificar patrones y categorizar cláusulas repetidas, utilizado para revisar miles de contratos en segundos, que antes llevaba a abogados más de 360.000 horas, el programa también ha demostrado ser más preciso que los humanos en la revisión de estos documentos.
Reflexiones sobre el uso de la AI en la banca:
Las posibilidades de aplicación de la Inteligencia Artificial en la banca son infinitas, y recién hemos descubierto solo un porcentaje de todo lo que esta tecnología puede hacer por la industria financiera. Por eso, y a medida que surgen nuevas oportunidades de seguir mejorando la eficiencia a través de la IA, como puede ser el ChatGPT, es fundamental mantenerse abierto a las olas de transformación que se avecinan.
La Inteligencia Artificial ha sacudido las bases de esta industria en un corto período de tiempo, pero el ritmo del cambio no hace más que incrementar exponencialmente. Es así que la adaptación se ha convertido en el nuevo paradigma que reemplaza al concepto de transformación digital: una evolución ininterrumpida, sin principio ni final.
Fuente: Fintech Americas, El potencial ilimitado de la inteligencia artificial para impulsar a la banca hacia la adaptación infinita.
El objetivo de esta campaña es dar a conocer el nuevo comparador de seguros Galilei de BCR Corredora de Seguros, el cual ofrece un novedoso servicio de autogestión donde las personas podrán auto gestionar su seguro de automóviles, viaje y accidentes para estudiantes a través del nuevo sitio web www.galileicompara.com
Dicha campaña va dirigida a personas de 30 a 55 años MM-MA
Tendrá como medios publirreportajes en TV, medios digitales y envío de HTML a clientes BCR y de Corredora de Seguros.
Estará en un período del 5 de marzo al 30 de abril de 2021.
A partir del día de hoy y hasta el 13 de mayo, tendremos al aire la Campaña Crédito BCR Impulso.
El objetivo de esta campaña es promover la colocación de este crédito de consumo.
Medios: medios digitales, vallas, radio y envío de HTML´s a clientes BCR.
Periodo: Del 13 de marzo al 13 de mayo de 2026.
Todos los medios digitales, así como los HTML´s tendrán link directo a BCR Directo, donde el cliente podrá gestionar su crédito desde donde se encuentre, sin necesidad de ir a una Oficina BCR.
También se encontrará en la sección de préstamos en BancoBCR la información de este producto, donde el cliente podrá encontrar todo el detalle de condiciones si es asalariado del sector público, o si es asalariado del sector privado.
El día 17 de setiembre iniciamos con la campaña de crédito de consumo Puros Dieces para el último Cuatrimestre del año.
Estaremos enviando el correo que adjunto a los clientes, el día de hoy y en el trascurso de la semana se irán activando los medios digitales y después contaremos además con pauta en televisión.
La campaña estará activa del 17 de setiembre al 15 de diciembre y dirige al formulario BCR Directo.
A partir del 7 de octubre inicia la campaña Billetera Electrónica del BCR; cuyo objetivo principal es incentivar el uso de nuestros tarjetahabientes mediante la siguiente promoción:
“Por cada 15 mil colones en compras que realicés con tu billeteras Android o IOS, quedás participando por 5 tarjetas virtuales de 1 millón de colones cada una” también podrías ganar uno de los 50 pases especiales para 4 personas para disfrutar del Festival de la Luz desde la tarima BCR.
La campaña tendrá pauta publicitaria en las principales plataformas de redes sociales, los clientes pueden obtener más información de cómo descargar la billetera, ingresando al siguiente link:INGRESAR
La duración de la campaña es del lunes 7 octubre al 15 de noviembre 2024.
Modified on by Marlen Sanchez BadillaB3143FA2-7503-49DB-8EB9-D362555CF1FBmsanchez@bancobcr.com
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