PRODUCTOS DE CRÉDITO

La oficina de Productos de Crédito y Pymes les recuerda velar por el cumplimiento de las Disposiciones administrativas para la obtención del consentimiento informado de los clientes al formalizar productos y servicios de captación y colocación del BCR (B-128-13).

Algunos detalles importantes son:
 

• El prospecto de un producto constituye el vehículo informativo sobre la estructura, condiciones, naturaleza, efectos y demás cualidades de cada uno de los productos que ofrece el Banco y de que, por consiguiente, se ha informado de manera clara, veraz, oportuna y suficiente sobre las condiciones que incidirán sobre la decisión de consumo del cliente. 

• Lo que se pretende con él, es que la denominada DECISIÓN DE CONSUMO del cliente, se adopte de forma consciente y que no existan distorsiones que luego pongan al Banco frente al riesgo de tener que asumir responsabilidades administrativas ni patrimoniales por consecuencias relacionadas con el servicio que no fueron claramente advertidas y aceptadas.

• Frente a este panorama, lo que se requiere es que el Banco pueda demostrar ante cualquier cuestionamiento, venga de donde venga, que al cliente se le proporcionó toda la información en los términos que lo exige el artículo 34 de la Ley de Promoción de Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor.

• La forma de demostrar esto puede ser diversa, siempre y cuando a través de ella se pueda probar fuera de toda duda, que el Banco le proporcionó el prospecto al cliente, que éste lo recibió y por tanto conoció de todas sus cualidades, y que por supuesto, el prospecto reúne todas las condiciones que le garantizan a aquél una adecuada información.

• Archivo físico o digital: Cómo se haga esto, de forma física o virtual, no importa, en tanto el Banco tenga la posibilidad de conservar y exhibir una información confiable, que refleje que se cumplió con aquel proceder.

• Quién debe firmar el prospecto: El prospecto debe ser conocido por todas las personas que figuren como parte en la relación de crédito, porque como hemos indicado, la información que allí se expresa, incorpora elementos esenciales para la determinación de la "decisión de consumo", y el Banco debe asegurarse que esa decisión, sea adoptada con acceso a toda la información que

• El superior de la oficina o quien lo sustituya tiene la responsabilidad de velar para que estas disposiciones sean de acatamiento obligatorio, por parte de los servidores a su cargo.

• Cada funcionario del BCR debe entregar al solicitante el documento denominado Prospecto del producto, de acuerdo al producto elegido, solicitarle su lectura y comprensión, e indicarle que este documento es de firma obligatoria al formalizar el trámite.

El documento denominado “Prospecto”, se encuentra publicado en SOMOS/ Productos y servicios del conglomerado/Productos de crédito/ y en la wiki que corresponda o para Captaciones en su respectivo apartado.
 

El documento denominado Prospecto del producto, contiene las condiciones y características generales básicas de cada producto; además, de la cláusula de Consentimiento Informado, para que sea firmada por el cliente.

Tomando en consideración el ajuste a nivel del sistema SICC para el registro de cambio de solución (contabilización del anexo 14), puesto en marcha el pasado 11 de febrero 2022, específicamente en la comisión de pago anticipado, se comunica que la misma se a a reiniciar a partir de la cuota en la que se ajuste el cambio de solución, en apego a lo que especifica el "prospecto del producto de crédito" para cada solicitud en negociación. 

Según lo antes expuesto, toda solicitud recibida a partir del 21 de febrero 2022, debe contemplar lo siguiente:

• Consentimiento informado, el cual debe incorporar el detalle de la comisión por concepto de pago anticipado de la nueva solicitud y la solución por asignarse, este documento debe ser firmado por el cliente.

• El informe de crédito debe detallar, el plazo de la aplicación para la comisión anticipada, según lo establece cada producto.

En la etapa de formalización se procederá a incluir la cláusula de crédito que respalde dicho ajuste, por tanto, es importante que se tenga claridad que esta comisión se cobrará si el cliente realiza un abono anticipado o cancelación total del préstamos, posterior a la firma de la escritura que contiene esta modificación

Área responsable: Centro de Soporte Operativo

Persona responsable: @Jose Guerrero Camacho

El Banco Hipotecario de la Vivienda (BANHVI) procedió con la asignación de recursos para atender las solicitudes de bono para el año 2022.

Debemos recordar que el Banco posee una serie de casos, tanto de Bono-Crédito como solo bono (art.59 y ordinarios) en proceso de aprobación por parte de este ente.

Tomando en consideración lo anterior, se comunica que el saldo disponible para la atención de los Bono-Crédito del Programa Integral de Financiamiento de Vivienda para Familias de Ingresos Medios (PIM) es por 2.450.000.000.

Al analizar lo colocado en el año 2021 respecto a la estimación de crecimiento para el 2022, nos vemos obligados a tener una comunicación oportuna respecto a los saldos disponibles, por lo cual durante el año se estará emitiendo un aviso al llegar a los siguientes montos. 

• Un primer aviso con corte al saldo remanente de 1.000.000.000
• Un segundo aviso con corte al saldo remanente de 500.000.000

Lo antes expuesto con el fin de realizar de forma oportuna la revisión y control de los casos en proceso de pre-análisis y no sobre pasar el monto asignado.

Debemos recordar que los giros por parte del BAHNVI están sujetos a la distribución de recursos por parte del Ministerio de Hacienda, esto nos obliga a manejar opciones de compraventa con plazo mínimo de 6 meses, debido a esto, es importante comunicar de forma clara a nuestros clientes los tiempos que conlleva el giro de los recursos del bono.

Para los casos específicos de solo bono (art.59 y ordinarios) el presupuesto asignado se encuentra comprometido por las solicitudes en proceso, por tal razón, de momento y hasta nuevo aviso no se pueden recibir nuevas solicitudes, punto que se estará valorando con el BAHNVI.

Área responsable: Centro de Soporte Operativo

Persona responsable: @Jose Guerrero Camacho