Administración de Clientes

La actualización de datos es muy importante y se debe realizar directamente en el sistema BCR Clientes registrando los datos con variaciones.  Asimismo, debe registrarse la actualización en el Módulo de Gestiones de ese sistema. Se deben actualizar únicamente los documentos que no estén vigentes, pierdan validez o que presenten cambios en la información proporcionada por el cliente. En el caso de las personas jurídicas, la certificación de personería jurídica puede actualizarse mediante consulta a bases de datos de entidades públicas.

Mas Información en DISP-GCU-CRE-95-09-15 Disposición administrativa para la aplicación de la Política Conozca a su Cliente en el Conglomerado Financiero BCR

Las Cartas para Notificar a un cliente pendiente de Actualizar son:

Carta de Notificación al cliente físico para actualizar LEGAL REVISADA_0...doc

Carta de Notificación al cliente jurídico para actualizar LEGAL REVISADA.docx

Como oficina de Administración de Clientes recibimos una charla para dar a conocer los beneficios que tiene la implementación del RPA en nuestra oficina, siendo este un cambio importante para la organización y para cada uno de los colaboradores.

En caso de que no pueda visualizar el video: CLIC AQUÍ

El enlace le llevará a autenticarse en la plataforma Microsoft Office 365

¿Cómo se debe registrar el servicio TUCAN en BCR clientes?

Persona física:

En el proceso de actualización se debe tomar en cuenta dos aspectos:

1. En el espacio de la PCC que deben registrar los ingreso producto de TUCAN, en el perfil socioeconómico, en el campo convenios, se anota el promedio mensual basado en el reporte Tucan mínimo 6 meses máximo 1 año para que la información este actualizada.

2. El monto de la actividad declarada se documenta, se registra en el campo de monto estimado mensual de fondos que ingresaran al conglomerado BCR.

3. En cuentas se registra el monto de la actividad y las cuentas no pueden ser CES se deben reclasificar a común.

4. Se deja detallado en gestiones y notificaciones el total del reporte Tucan, se anota la fecha del mismo, el promedio mensual y se envía a digitalizar el reporte.

Persona jurídica:

En el proceso de actualización se debe tomar en cuenta dos aspectos:

• Dineros provenientes de su actividad comercial: deben ser justificados con algún documento válido (pueden tomar en cuenta la comisión que gana por el servicio de TUCAN únicamente)

• Dineros provenientes de su actividad como TUCAN: se puede verificar el ingreso por este producto solicitando un reporte a los encargados de TUCAN.

Ambos ingresos deben ser coincidentes con lo movilizado en la cuenta, siempre y cuando correspondan al mismo periodo de estudio.

1. En el perfil socioeconómico, en producto del negocio se suma, debido que por el momento no hay opción para registrarlo a parte. (por lo que se suma en producto del negocio)

2. El mismo monto se registra en el campo de monto estimado mensual de fondos que ingresaran al conglomerado BCR y en cuentas.

3. Se deja detallado en gestiones y notificaciones el total del reporte Tucan, se anota la fecha del mismo, el promedio mensual y se envía a digitalizar el reporte.

4. Bcr clientes cuenta con una opción denominada Campos Dinámicos, al ingresar a la misma se observan tres alternativas una de ellas es RED DE COMERCIOS, donde se encuentra el campo de TUCAN, el cual se marca y se da procesar. Lo anterior para evidenciar el convenio a nivel del sistema

Este miércoles 6 de marzo se habilitó la opción de Consulta de Identificación de Nacionales (CIC TSE) 
en el sistema BCR Clientes.

La nueva opción se encuentra disponible en el menú de clientes

Es importante que se ingrese al sistema a través de SOMOS / páginas de trabajo,

pues si el usuario tiene guardado el sistema en otro sitio no reconocerá la actualización.

Además, se recomienda eliminar el historial de navegación. 

Consultas a: bcrclientes@bancobcr.com
 

Características de Seguridad de los Documentos de Identificación 

Es importante conocer que los documentos de identificación oficiales tanto de nacionales como extranjeros poseen varias características para poder verificar su autenticidad. A continuación se detallan:

Cédula de identidad de Nacionales

Las cédulas de identidad presentan varios elementos de seguridad que deben ser revisados por los funcionarios al momento de realizar cualquier tramite a los clientes del banco. Actualmente en Costa Rica circulan dos formatos de cédula distintos dependiendo de la fecha en que fueron emitidos, cada una con sus propias características y seguridades.

Formato y seguridades de la cédula de identidad antes de Setiembre 2016

Frente (o anverso)

Dorso (o Reverso)

Formato y seguridades de la cédula de identidad después de Setiembre 2016

Adicionalmente estas cédulas presenta un holograma en la parte frontal al exponerla a luz ultravioleta, y al revisarse la bandera en la esquina inferior derecha con un lente de aumento se puede notar que esta compuesta por la leyendas "TRIBUNAL SUPREMO DE ELECCIONESCR" en la parte azul y "TSECR" en la parte roja.

Características de las cédulas falsas

No es extraño que circulen en la población versiones falsificadas de las cédulas de identidad, las cuales se utilizan para efectos de suplantación de identidad y realizar estafas en diferentes instituciones. Estas cédulas presentan ciertas características que con un poco de atención y cuidado permiten descubrirlas como las que se verán a continuación

1. No se logra ver el número de cédula de identidad ni la imagen de la persona en escala de grises, usualmente esta área está borrosa debido al raspado del área.
2. La fotografía de la persona se aprecia como borrosa o presenta defectos en el relieve en contraste al resto del documento (levantamiento del plástico, burbujas, raspaduras)
3. La firma es completamente diferente en la registrada en otras cuentas.
4. Cuando se consultan en el Sistema de Identificación Digital del Tribunal Supremo de Elecciones (https://bcrsid/TSE_SID/); la cédula de identidad que se presenta es completamente diferente a la foto y firma de la persona a la que están suplantando.

Nota: Es importante aclarar que el reconocimiento de una cédula falsa no se limita a las características antes mencionadas, y que cualquier otro elemento que se salga del patrón o formato de las cédulas verdaderas debe ser considerado como elemento de riesgo y tomarse las medidas necesarias.

Identificación de Extranjeros DIMEX

Los documentos de identificación de personas extranjeras emitidos por la Dirección General de Migración y Extranjería vigentes actualmente cuentan con características de seguridad que permiten verificar su autenticidad.

Las características de seguridad de los documentos DIMEX son los siguientes:

Fuente: Dirección de Migración y Extranjería

En el Reglamento para la prevención del riesgo de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, según el Acuerdo SUGEF 11-18 aplicable a los sujetos obligados en los artículos 15 y 15 bis de la Ley 7786; se establecen las responsabilidades y obligaciones con base en riesgo, las cuales deben ser consideradas por las Entidades Reguladas para los clientes a los que les aplique en cumplimiento de lo dispuesto en dichos artículos.

En acatamiento de lo anterior, se informa a las Oficinas Comerciales y Áreas de Negocio del Conglomerado BCR, que a partir del 22 de mayo de 2021, al momento de vincular un registro de cliente nuevo en donde su actividad comercial o profesión podría estar relacionada con lo dispuesto en el artículo 15bis de la Ley 7786, es decir que realizan alguna(s) de la(s) Actividades y Profesiones no Financieras Designadas (APNFD por sus siglas), deberán cumplir con un proceso de Autorización para poder vincular al cliente.

La autorización se debe realizar por el Gerente de Oficina donde se esté asociando al cliente en el momento de la vinculación, por medio de BCR Clientes en siguiente módulo:
 

Contacto y atención de consultas:

Correo Electrónico: Cumplimiento-APNFDS@bancobcr.com  / BCRClientes@bancobcr.com

La oficina de Administración de Clientes lleva a cabo un proceso llamado "Verificación de Clientes Nuevos", desde Abril 2019, con el objetivo de verificar el proceso de vinculación de clientes nuevos y a la vez poder identificar las debilidades en el proceso de vinculación y confección del expediente en el sistema BCR Clientes para el cumplimiento de la Ley 7786.

Al crear un cliente en BCR Clientes se debe recodar que existen procedimientos a seguir según el tipo de cliente, sea  físico o jurídico para la creación de cuentas corrientes, ahorros o simplificadas, esto con el fin de conformar los expedientes de clientes nuevos de forma correcta y completa, y evitar inconsistencias en el proceso de actualización de clientes.

El servidor debe solicitar al cliente los requisitos establecidos en la Disposición administrativa para la aplicación de la Política Conozca a su Cliente en el Conglomerado Financiero BCR y tomar en cuenta lo establecido en el punto Aspectos a considerar según el tipo de cuenta.

Para más detalle puede descargar la siguiente presentación APERTURA DE CUENTAS CLIENTES NUEVOS VF.pptx y visualizar un video  preparado para tener más conocimiento sobre este tema y evacuar dudas frecuentes.

En caso de que no pueda visualizar el video: CLIC AQUÍ
 

Unidades Administración de Clientes y Centro de Procesamiento Regulatorios

 Nuevo Módulo Actualizar información cliente

Se les informa que desde el viernes 1 de mayo se habilita en BCR Clientes el nuevo Módulo Actualizar información Cliente; es una herramienta que permite aprovechar el contacto con los clientes por parte de los funcionarios que interactúen con ellos, para una actualización rápida del expediente.

• Está dirigido principalmente para clientes del segmento bajo; sin embargo, puede ser utilizado en todos los segmentos.

• En caso de que algún cliente sea segmente bajo y supere los $5,000 se deberá aportar documento de ingresos, mismo podrá ser subido desde este mismo módulo.

• Para los segmentos alto, medio y bajo no exento, se debe aportar el respaldo documental de ingresos.

Para mayor facilidad en una sola pantalla se podrá actualizar, el ingreso del cliente, profesión, actividad económica, dirección, teléfono, correo electrónico, nivel académico, estado civil, otros.

El módulo Actualizar información Cliente se ubica en el menú principal de BCR Clientes.

El Gobierno de la República emitió un documento con las pautas para identificar a personas que ingresan al país de manera temporal para realizar labores agrícolas.

El mismo es válido para trámites bancarios y fueron definidos por Decreto Ejecutivo N° 42766-MGP-S-MAG

Para el registro en el sistema BCR Clientes debe ser bajo el Tipo de identificación EXTRANJERO NO RESIDENTE EN EL PAIS y se debe ingresar todo el número + la letra que compone el número de identificación que se detalla en el documento:

• TRABAJADORES TEMPORALES AGRÍCOLAS - Protocolo Decreto 42766.pdf

• TRABAJADORES TEMPORALES AGRÍCOLAS - La Gaceta - Decreto 42766.pdf

Es importante saber que el sistema BCR Clientes aún no está habilitado para abrirse en Google Chrome, por lo que para ingresar a este sistema debe dirigirse a Internet Explorer copiando el siguiente link:

http://bcrclientes-web:24000/bcr.clientes2010/Index.aspx 

                                                                                                                Uso adecuado del sistema BCR Captura-BCR Documentos


Como parte de la mejora continua de la oficina de Administración de Clientes y con el objetivo de brindarles un mejor servicio, ponemos a disposición de todos los usuarios la guía sobre uso del sistema BCR Documentos - BCR Captura en el Conglomerado Financiero BCR.

GUIA SISTEMA BCR CAPTURA-BCR DOCUMENTOS.docx

Esta guía está dirigida a los administradores del sistema, así como para las personas trabajadoras que por sus funciones requieren realizar la digitalización de los expedientes electrónicos de los clientes.

El pasado 12 de marzo se implementaron en BCR Clientes mejoras asociadas a controles para los registros de Clientes cuya condición corresponda a PEP’S directos o por Vínculo. Lo anterior como resultado de la atención de una serie de recomendaciones giradas por la auditoría interna.

A continuación de detallan de manera resumida:

Para realizar consultas: Al correo: bcrclientes@bancobcr.com

El jueves 25 de setiembre, los expedientes históricos almacenados en BCR Documentos para las áreas de Custodia Física y Valores, Cobro Administrativo y Cobro judicial fueron eliminados.

En caso de que sea necesario requerir alguno de estos documentos, se deberá gestionar directamente con las áreas antes mencionadas, quienes serán los responsables del resguardo y custodia de la documentación correspondiente.

BCR Documentos continua con sus procesos normales de digitalización, almacenamiento y consulta de expedientes de los clientes, cumpliendo con la Norma PCI.

Se le recuerda a los usuarios de actualmente cuentan con acceso desde el aplicativo BCR Captura, que al digitar documentación que contenga información asociada a números de tarjeta, deberá estar truncada (1234-5600-0000-1234), con el fin de garantizar la protección de datos sensibles de los clientes del Conglomerado.

Este cambio tiene cómo propósito fortalecer la seguridad de la información y asegurar un manejo responsable de los expedientes. 

Consultas a: correbcrdocumentos@bancobcr.com

El jueves 7 de julio de 2022 inició el proceso de mejora de la interfaz gráfica del sistema BCR Clientes, este será un proceso paulatino e incremental de varios meses. 

Estas mejoras contribuyen a mitigar obsolescencia y brindar mejores herramientas para el rendimiento y usabilidad de la plataforma del sistema.

El proceso de mejora inició con módulos, pantallas y funcionalidades asociadas al menú de Reportes existente. 

Para atención de dudas o consulta, canalizarlas al correo: bcrclientes@bancobcr.com

Importante: Esta nueva implementación no requiere de capacitación, por cuanto las funcionalidades dentro del sistema se mantienen como hasta ahora.

¿Por qué no aparece el cliente en BCR Clientes pero si está en SICC?

Esto suele suceder con casos en los que la persona consultada solamente figura como autorizado.

Por lo tanto debe consultarse en el apartado de Beneficiarios y/o Autorizados en la opción de Buscar Beneficiarios y/o Autorizados.

Es importante saber que para solicitar tarjetas, claves dinámicas y acceso a bancobcr.com la persona debe estar creado como cliente en el Sistema BCR Clientes y debe tener toda la información y documentos necesarios que requiere un cliente.

Para brindar el servicio de cuenta a los extranjeros con pasaporte, solo puede realizarse la apertura de cuenta de ahorros común, llenando la política conozca a su cliente y brindando documentación que demuestre arraigo:

1. Carta de la empresa haciendo constar que la persona labora en dicho lugar.
2. Documento que demuestre una vinculación comercial: apoderado o representante de sociedades domiciliados localmente.
3. Documento que demuestre ser propietario de inmuebles para su uso y disfrute o bien explotación comercial.

Lo anterior solo podrá realizarse de forma presencial en una Oficina Comercial. 

No hay servicio de cuenta CES para extranjeros con pasaporte, reiteramos solo puede realizarse la apertura de cuenta de ahorros común

En el caso de los otros tipos de extranjeros, deben presentar identificación con formato DIMEX y se puede brindar el servicio de cuenta tanto CES como cuentas comunes. Ejemplo: Rentistas, Residente Temporal, Refugiados, etc. Este servicio se brinda tanto web como en oficinas comerciales actualmente.

Se está realizando la modificación a la normativa correspondiente, sin embargo se puede aplicar desde ya el servicio, ya que se cuenta con el visto bueno de la Subgerencia de Banca de Personas.

En caso de consultas pueden dirigirlas a CaptacionesConsultas@bancobcr.com

Amplie detalles sobre clientes con cédulas DIMEX: CLIC

Es importante saber que según la normativa para el cumplimiento de la Ley 7786 “Ley sobre estupefacientes, sustancias psicotrópicas, drogas de uso no autorizado, actividades conexas, legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo", se define que para:

Clientes de Alto Riesgo: Se debe considerar que para los clientes que ascienden a categorías de alto riesgo, la gerencia general, o quien esta designe (siempre y cuando pertenezca a la administración superior), debe pronunciarse con respecto a si la relación debe mantenerse. Por lo que estos clientes deben ser pre-autorizados por quien tenga perfil de Gerente Local y autorizados por el Gerente Regional.

Clientes Peps: Para establecer relaciones comerciales con estos clientes se debe obtener la aprobación expresa de la gerencia general de la entidad fiscalizada. Igualmente, cuando un cliente ha sido aceptado y posteriormente se determina que el cliente o beneficiario real de una cuenta es, o pasa a ser una PEP , los sujetos fiscalizados deben contar con la aprobación de la gerencia general para continuar con la relación comercial. Estos clientes deben ser pre-autorizados por quien tenga perfil de Gerente Local y autorizados por el Gerente General o Sub Gerente.

                                                                                                                       

Registro de Excepciones Clientes No empadronados

Se recuerda a las Oficinas Comerciales y Áreas de Negocio del Conglomerado BCR que si al momento de la creación de un registro NUEVO en BCR Clientes les presenta el siguiente mensaje: "El cliente no se encuentra registrado en el padrón"

Deben realizar el registro de la Excepción en BCR Clientes – menú de Autorizaciones – Autorizar Excepción, el registro la autorización de la excepción debe ser registrada por los Gerentes de Oficina y/o Oficiales Operativos.

Adicionalmente recordar que en paralelo deben realizar el proceso de empadronamiento en CIC – SUGEF (ver proceso).

Contacto y atención de consultas:

Correo Electrónico: BCRClientes@bancobcr.com

GRACIAS…