Características de Seguridad de los Documentos de Identificación
Es importante conocer que los documentos de identificación oficiales tanto de nacionales como extranjeros poseen varias características para poder verificar su autenticidad. A continuación se detallan:
Cédula de identidad de Nacionales
Las cédulas de identidad presentan varios elementos de seguridad que deben ser revisados por los funcionarios al momento de realizar cualquier tramite a los clientes del banco. Actualmente en Costa Rica circulan dos formatos de cédula distintos dependiendo de la fecha en que fueron emitidos, cada una con sus propias características y seguridades.
Formato y seguridades de la cédula de identidad antes de Setiembre 2016
Frente (o anverso)
Dorso (o Reverso)
Formato y seguridades de la cédula de identidad después de Setiembre 2016
Adicionalmente estas cédulas presenta un holograma en la parte frontal al exponerla a luz ultravioleta, y al revisarse la bandera en la esquina inferior derecha con un lente de aumento se puede notar que esta compuesta por la leyendas "TRIBUNAL SUPREMO DE ELECCIONESCR" en la parte azul y "TSECR" en la parte roja.
Características de las cédulas falsas
No es extraño que circulen en la población versiones falsificadas de las cédulas de identidad, las cuales se utilizan para efectos de suplantación de identidad y realizar estafas en diferentes instituciones. Estas cédulas presentan ciertas características que con un poco de atención y cuidado permiten descubrirlas como las que se verán a continuación
- No se logra ver el número de cédula de identidad ni la imagen de la persona en escala de grises, usualmente esta área está borrosa debido al raspado del área.
- La fotografía de la persona se aprecia como borrosa o presenta defectos en el relieve en contraste al resto del documento (levantamiento del plástico, burbujas, raspaduras)
- La firma es completamente diferente en la registrada en otras cuentas.
- Cuando se consultan en el Sistema de Identificación Digital del Tribunal Supremo de Elecciones (https://bcrsid/TSE_SID/); la cédula de identidad que se presenta es completamente diferente a la foto y firma de la persona a la que están suplantando.
Nota: Es importante aclarar que el reconocimiento de una cédula falsa no se limita a las características antes mencionadas, y que cualquier otro elemento que se salga del patrón o formato de las cédulas verdaderas debe ser considerado como elemento de riesgo y tomarse las medidas necesarias.
Identificación de Extranjeros DIMEX
Los documentos de identificación de personas extranjeras emitidos por la Dirección General de Migración y Extranjería vigentes actualmente cuentan con características de seguridad que permiten verificar su autenticidad.
Las características de seguridad de los documentos DIMEX son los siguientes:
Fuente: Dirección de Migración y Extranjería
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Unidades Administración de Clientes y Centro de Procesamiento Regulatorios
Nuevo Módulo Actualizar información cliente
Se les informa que desde el viernes 1 de mayo se habilita en BCR Clientes el nuevo Módulo Actualizar información Cliente; es una herramienta que permite aprovechar el contacto con los clientes por parte de los funcionarios que interactúen con ellos, para una actualización rápida del expediente.
- Está dirigido principalmente para clientes del segmento bajo; sin embargo, puede ser utilizado en todos los segmentos.
- En caso de que algún cliente sea segmente bajo y supere los $5,000 se deberá aportar documento de ingresos, mismo podrá ser subido desde este mismo módulo.
- Para los segmentos alto, medio y bajo no exento, se debe aportar el respaldo documental de ingresos.
Para mayor facilidad en una sola pantalla se podrá actualizar, el ingreso del cliente, profesión, actividad económica, dirección, teléfono, correo electrónico, nivel académico, estado civil, otros.
El módulo Actualizar información Cliente se ubica en el menú principal de BCR Clientes.
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El Gobierno de la República emitió un documento con las pautas para identificar a personas que ingresan al país de manera temporal para realizar labores agrícolas.
El mismo es válido para trámites bancarios y fueron definidos por Decreto Ejecutivo N° 42766-MGP-S-MAG
Para el registro en el sistema BCR Clientes debe ser bajo el Tipo de identificación EXTRANJERO NO RESIDENTE EN EL PAIS y se debe ingresar todo el número + la letra que compone el número de identificación que se detalla en el documento:
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¿Cómo se debe registrar el servicio TUCAN en BCR clientes?
Persona física:
En el proceso de actualización se debe tomar en cuenta dos aspectos:
- En el espacio de la PCC que deben registrar los ingreso producto de TUCAN, en el perfil socioeconómico, en el campo convenios, se anota el promedio mensual basado en el reporte Tucan mínimo 6 meses máximo 1 año para que la información este actualizada.
- El monto de la actividad declarada se documenta, se registra en el campo de monto estimado mensual de fondos que ingresaran al conglomerado BCR.
- En cuentas se registra el monto de la actividad y las cuentas no pueden ser CES se deben reclasificar a común.
- Se deja detallado en gestiones y notificaciones el total del reporte Tucan, se anota la fecha del mismo, el promedio mensual y se envía a digitalizar el reporte.
Persona jurídica:
En el proceso de actualización se debe tomar en cuenta dos aspectos:
- Dineros provenientes de su actividad comercial: deben ser justificados con algún documento válido (pueden tomar en cuenta la comisión que gana por el servicio de TUCAN únicamente)
- Dineros provenientes de su actividad como TUCAN: se puede verificar el ingreso por este producto solicitando un reporte a los encargados de TUCAN.
Ambos ingresos deben ser coincidentes con lo movilizado en la cuenta, siempre y cuando correspondan al mismo periodo de estudio.
- En el perfil socioeconómico, en producto del negocio se suma, debido que por el momento no hay opción para registrarlo a parte. (por lo que se suma en producto del negocio)
- El mismo monto se registra en el campo de monto estimado mensual de fondos que ingresaran al conglomerado BCR y en cuentas.
- Se deja detallado en gestiones y notificaciones el total del reporte Tucan, se anota la fecha del mismo, el promedio mensual y se envía a digitalizar el reporte.
- Bcr clientes cuenta con una opción denominada Campos Dinámicos, al ingresar a la misma se observan tres alternativas una de ellas es RED DE COMERCIOS, donde se encuentra el campo de TUCAN, el cual se marca y se da procesar. Lo anterior para evidenciar el convenio a nivel del sistema
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El jueves 25 de setiembre, los expedientes históricos almacenados en BCR Documentos para las áreas de Custodia Física y Valores, Cobro Administrativo y Cobro judicial fueron eliminados.
En caso de que sea necesario requerir alguno de estos documentos, se deberá gestionar directamente con las áreas antes mencionadas, quienes serán los responsables del resguardo y custodia de la documentación correspondiente.
BCR Documentos continua con sus procesos normales de digitalización, almacenamiento y consulta de expedientes de los clientes, cumpliendo con la Norma PCI.
Se le recuerda a los usuarios de actualmente cuentan con acceso desde el aplicativo BCR Captura, que al digitar documentación que contenga información asociada a números de tarjeta, deberá estar truncada (1234-5600-0000-1234), con el fin de garantizar la protección de datos sensibles de los clientes del Conglomerado.
Este cambio tiene cómo propósito fortalecer la seguridad de la información y asegurar un manejo responsable de los expedientes.
Consultas a: correbcrdocumentos@bancobcr.com
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Este miércoles 6 de marzo se habilitó la opción de Consulta de Identificación de Nacionales (CIC TSE)
en el sistema BCR Clientes.
La nueva opción se encuentra disponible en el menú de clientes
Es importante que se ingrese al sistema a través de SOMOS / páginas de trabajo,
pues si el usuario tiene guardado el sistema en otro sitio no reconocerá la actualización.
Además, se recomienda eliminar el historial de navegación.
Consultas a: bcrclientes@bancobcr.com
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Uso adecuado del sistema BCR Captura-BCR Documentos
Como parte de la mejora continua de la oficina de Administración de Clientes y con el objetivo de brindarles un mejor servicio, ponemos a disposición de todos los usuarios la guía sobre uso del sistema BCR Documentos - BCR Captura en el Conglomerado Financiero BCR.
 GUIA SISTEMA BCR CAPTURA-BCR DOCUMENTOS.docx
Esta guía está dirigida a los administradores del sistema, así como para las personas trabajadoras que por sus funciones requieren realizar la digitalización de los expedientes electrónicos de los clientes.
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Como oficina de Administración de Clientes recibimos una charla para dar a conocer los beneficios que tiene la implementación del RPA en nuestra oficina, siendo este un cambio importante para la organización y para cada uno de los colaboradores.
En caso de que no pueda visualizar el video: CLIC AQUÍ
El enlace le llevará a autenticarse en la plataforma Microsoft Office 365
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El jueves 7 de julio de 2022 inició el proceso de mejora de la interfaz gráfica del sistema BCR Clientes, este será un proceso paulatino e incremental de varios meses.
Estas mejoras contribuyen a mitigar obsolescencia y brindar mejores herramientas para el rendimiento y usabilidad de la plataforma del sistema.
El proceso de mejora inició con módulos, pantallas y funcionalidades asociadas al menú de Reportes existente.
Para atención de dudas o consulta, canalizarlas al correo: bcrclientes@bancobcr.com
Importante: Esta nueva implementación no requiere de capacitación, por cuanto las funcionalidades dentro del sistema se mantienen como hasta ahora.
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El pasado 12 de marzo se implementaron en BCR Clientes mejoras asociadas a controles para los registros de Clientes cuya condición corresponda a PEP’S directos o por Vínculo. Lo anterior como resultado de la atención de una serie de recomendaciones giradas por la auditoría interna.
A continuación de detallan de manera resumida:
| AUTORIZACIÓN DE PEP´S | | Detalle | | Proceso | |
Se amplia la solicitud de registro de autorizaciones para registros NUEVOS:
- Pep’s Directos
- Pep’s Cónyuges
- Registros de Clientes jurídicos en los que figuen PEP’S
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Se realiza en BCR Clientes en los módulos de:
- Pre Autorización de PEP’S
- Autorización de PEP’S
Se mantiene que corresponde a los Gerentes Regionales la pre-autorización y a la Gerencia General la autorización final
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| REGISTRO DE CLIENTES EXISTENTES (activos) | | Detalle | | Proceso | |
Al momento de registrar por primera vez la condición de PEP’S directo o por vínculo a un registro ya existente, se remite funcionario asignado un correo de manera automática en la que se solicite realizar el proceso de debida diligencia
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El proceso de debida diligencia a realizar para los registros de
clientes existentes que adquieran la condición de PEP’s debe apegarse a lo dispuesto en la normativa interna: Disposiciones
administrativas para la autorización de la relación comercial con personas expuestas políticamente (B 30 07)
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Adicionalmente, como parte de los controles de seguimiento, se remite un reporte consolidado de los casos de clientes vinculados que adquieren la condición de PEP’S directo o por vínculo a Administración de Clientes
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El reporte consolidado se remite de manera automática al buzón de correo: AdmClientes@bancobcr.com
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| IDENTIFICACIÓN DE PEP´S POR VÍNCULOS (cónyuges) | | Detalle | | Proceso | |
La identificación de PEP’S por vínculo: se realiza trimestralmente por un proceso automático; obteniendo los datos del Registro Civil.
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Identificación automática de acuerdo a la información que suministre el Padrón de matrimonios del Registro Civil, con los datos de la fuente se realizará un match contra la base de datos de clientes de BCR Clientes.
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| REGISTRO DE CLIENTES EXTRANJEROS (nuevos) | | Detalle | | Proceso | |
Al crear en el sistema BCR Clientes, un registro de cliente físico NUEVO tradicional; de una persona extranjera residente o No residente (pasaporte) y que NO coincida con un PEP’S Directo o por Vínculo, en la sección Persona Políticamente Expuestas (PEPS) del Perfil socioeconómico se le mostrará el siguiente texto, con el fin de identificar y dejar registro de que se verifico si el cliente extranjero es o no un PEP’S
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"Acatamiento a lo estipulado en el "Reglamento general sobre legislación contra el narcotráfico, actividades conexas, legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y delincuencia organizada" específicamente en sus artículos 22 y 23, los cuales indican la obligatoriedad de confeccionar una declaración en donde, como persona extranjera, manifieste de forma expresa si ostentó u ostenté algún cargo o puesto homólogo que me hagan considerarme una Persona Expuesta Políticamente (PEP´s) indicar __ SI __ NO
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En el formulario Política Conozca a su Cliente (PCC) el siguiente texto para aceptación del cliente extranjero se adicionará de manera expresa el detalle de la condición verificada en el caso de los registros de Clientes Extranjeros
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"En acatamiento a lo estipulado en el "Reglamento general sobre legislación contra el narcotráfico, actividades conexas, legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y delincuencia organizada" específicamente en sus artículos 22 y 23, los cuales indican la obligatoriedad de confeccionar una declaración en donde yo _________________, como persona extranjera de nacionalidad ________, manifieste de forma expresa si ostentó u ostenté algún cargo o puesto homólogo que me hagan considerarme una Persona Expuesta Políticamente (PEP´s) declaro, bajo la fe de juramento, en conocimiento de las sanciones que el Código Penal de Costa Rica castiga el delito de perjurio y falso testimonio: Si soy considerada una Persona Expuesta Políticamente con el cargo _______ en el país de _____ durante el período de nombramiento: Fecha inicial___ Fecha final
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| OTROS CONTROLES | | Detalle | | Proceso | |
Desmarcaje automático de PEP´S una vez cumplidos los 8 años. Aplica tanto para PEP´S Directos como por Vínculo
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Control por medio del sistema BCR Clientes
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Como parte de los controles de seguimiento se remite un reporte consolidado de los casos de clientes desmarcados a Administración de clientes
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El reporte consolidado se remite de manera automática al buzón de correo: AdmClientes@bancobcr.com
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Para realizar consultas: Al correo: bcrclientes@bancobcr.com
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En el Reglamento para la prevención del riesgo de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, según el Acuerdo SUGEF 11-18 aplicable a los sujetos obligados en los artículos 15 y 15 bis de la Ley 7786; se establecen las responsabilidades y obligaciones con base en riesgo, las cuales deben ser consideradas por las Entidades Reguladas para los clientes a los que les aplique en cumplimiento de lo dispuesto en dichos artículos.
En acatamiento de lo anterior, se informa a las Oficinas Comerciales y Áreas de Negocio del Conglomerado BCR, que a partir del 22 de mayo de 2021, al momento de vincular un registro de cliente nuevo en donde su actividad comercial o profesión podría estar relacionada con lo dispuesto en el artículo 15bis de la Ley 7786, es decir que realizan alguna(s) de la(s) Actividades y Profesiones no Financieras Designadas (APNFD por sus siglas), deberán cumplir con un proceso de Autorización para poder vincular al cliente.
La autorización se debe realizar por el Gerente de Oficina donde se esté asociando al cliente en el momento de la vinculación, por medio de BCR Clientes en siguiente módulo:
Contacto y atención de consultas:
Correo Electrónico: Cumplimiento-APNFDS@bancobcr.com / BCRClientes@bancobcr.com
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Registro de Excepciones Clientes No empadronados
Se recuerda a las Oficinas Comerciales y Áreas de Negocio del Conglomerado BCR que si al momento de la creación de un registro NUEVO en BCR Clientes les presenta el siguiente mensaje: "El cliente no se encuentra registrado en el padrón"
Deben realizar el registro de la Excepción en BCR Clientes – menú de Autorizaciones – Autorizar Excepción, el registro la autorización de la excepción debe ser registrada por los Gerentes de Oficina y/o Oficiales Operativos.
Adicionalmente recordar que en paralelo deben realizar el proceso de empadronamiento en CIC – SUGEF (ver proceso).
Contacto y atención de consultas:
Correo Electrónico: BCRClientes@bancobcr.com
GRACIAS…
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La oficina de Administración de Clientes lleva a cabo un proceso llamado "Verificación de Clientes Nuevos", desde Abril 2019, con el objetivo de verificar el proceso de vinculación de clientes nuevos y a la vez poder identificar las debilidades en el proceso de vinculación y confección del expediente en el sistema BCR Clientes para el cumplimiento de la Ley 7786.
Al crear un cliente en BCR Clientes se debe recodar que existen procedimientos a seguir según el tipo de cliente, sea físico o jurídico para la creación de cuentas corrientes, ahorros o simplificadas, esto con el fin de conformar los expedientes de clientes nuevos de forma correcta y completa, y evitar inconsistencias en el proceso de actualización de clientes.
El servidor debe solicitar al cliente los requisitos establecidos en la Disposición administrativa para la aplicación de la Política Conozca a su Cliente en el Conglomerado Financiero BCR y tomar en cuenta lo establecido en el punto Aspectos a considerar según el tipo de cuenta.
Para más detalle puede descargar la siguiente presentación  APERTURA DE CUENTAS CLIENTES NUEVOS VF.pptx y visualizar un video preparado para tener más conocimiento sobre este tema y evacuar dudas frecuentes.
En caso de que no pueda visualizar el video: CLIC AQUÍ
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El nuevo salario base para el 2021, el cual rige a partir del 01/01/2021 por un monto de ¢462.200.
Recordar para casos donde los ingresos son dos salarios base estaría exento de presentar justificación de estos ingresos, tanto para la vinculación como para la actualización.
Es IMPORTANTE que:
Para el registro dolarizado de los ingresos se debe aplicar el tipo cambio compra del banco central al momento del análisis y registro del ingreso en el sistema BCR clientes.
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¿Por qué no aparece el cliente en BCR Clientes pero si está en SICC?
Esto suele suceder con casos en los que la persona consultada solamente figura como autorizado.
Por lo tanto debe consultarse en el apartado de Beneficiarios y/o Autorizados en la opción de Buscar Beneficiarios y/o Autorizados.
Es importante saber que para solicitar tarjetas, claves dinámicas y acceso a bancobcr.com la persona debe estar creado como cliente en el Sistema BCR Clientes y debe tener toda la información y documentos necesarios que requiere un cliente.
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Es importante saber que el sistema BCR Clientes aún no está habilitado para abrirse en Google Chrome, por lo que para ingresar a este sistema debe dirigirse a Internet Explorer copiando el siguiente link:
http://bcrclientes-web:24000/bcr.clientes2010/Index.aspx
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Se define como cliente/a ocasional toda persona física o jurídica quién hace uso, específicamente de aquellos servicios financieros que el BCR o alguna de sus subsidiarias brinde y que no requieran adquirir compromisos contractuales para su utilización. Tal es el caso de mensajeros que cambian cheques, autorizados para hacer usos de consultas a bancobcr.com, servicios de emisión de pasaportes y licencias, transacciones superiores a $10,000.00 etc. Además persona física de nacionalidad nicaragüense que hace uso del servicio de remesas familiares de forma ocasional con envíos de remesas con un máximo de USD 800 mensuales, sin adquirir algún compromiso contractual para su utilización.
Más detalles en MSA-GEI-GIC-43-08 Manual de usuario del sistema BCR clientes - Inclusión y modificación de datos relacionados a clientes
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 La actualización de datos es muy importante y se debe realizar directamente en el sistema BCR Clientes registrando los datos con variaciones. Asimismo, debe registrarse la actualización en el Módulo de Gestiones de ese sistema. Se deben actualizar únicamente los documentos que no estén vigentes, pierdan validez o que presenten cambios en la información proporcionada por el cliente. En el caso de las personas jurídicas, la certificación de personería jurídica puede actualizarse mediante consulta a bases de datos de entidades públicas.
Mas Información en DISP-GCU-CRE-95-09-15 Disposición administrativa para la aplicación de la Política Conozca a su Cliente en el Conglomerado Financiero BCR
Las Cartas para Notificar a un cliente pendiente de Actualizar son:
 Carta de Notificación al cliente físico para actualizar LEGAL REVISADA_0...doc
Carta de Notificación al cliente jurídico para actualizar LEGAL REVISADA.docx
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Es importante saber que según la normativa para el cumplimiento de la Ley 7786 “Ley sobre estupefacientes, sustancias psicotrópicas, drogas de uso no autorizado, actividades conexas, legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo", se define que para:
Clientes de Alto Riesgo: Se debe considerar que para los clientes que ascienden a categorías de alto riesgo, la gerencia general, o quien esta designe (siempre y cuando pertenezca a la administración superior), debe pronunciarse con respecto a si la relación debe mantenerse. Por lo que estos clientes deben ser pre-autorizados por quien tenga perfil de Gerente Local y autorizados por el Gerente Regional.
Clientes Peps: Para establecer relaciones comerciales con estos clientes se debe obtener la aprobación expresa de la gerencia general de la entidad fiscalizada. Igualmente, cuando un cliente ha sido aceptado y posteriormente se determina que el cliente o beneficiario real de una cuenta es, o pasa a ser una PEP , los sujetos fiscalizados deben contar con la aprobación de la gerencia general para continuar con la relación comercial. Estos clientes deben ser pre-autorizados por quien tenga perfil de Gerente Local y autorizados por el Gerente General o Sub Gerente.
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Cuando un cliente cambia de Documento de Identificación, NO debe crear nuevamente en BCR Clientes.
Lo correcto es realizar un Mantenimiento de Cédulas de Extranjeros
Es importante saber que si el cambio es a Cédula Física Nacional el cliente debe contar con dos apellidos registrados en BCR Clientes
Más información Click
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Para brindar el servicio de cuenta a los extranjeros con pasaporte, solo puede realizarse la apertura de cuenta de ahorros común, llenando la política conozca a su cliente y brindando documentación que demuestre arraigo:
- Carta de la empresa haciendo constar que la persona labora en dicho lugar.
- Documento que demuestre una vinculación comercial: apoderado o representante de sociedades domiciliados localmente.
- Documento que demuestre ser propietario de inmuebles para su uso y disfrute o bien explotación comercial.
Lo anterior solo podrá realizarse de forma presencial en una Oficina Comercial.
No hay servicio de cuenta CES para extranjeros con pasaporte, reiteramos solo puede realizarse la apertura de cuenta de ahorros común
En el caso de los otros tipos de extranjeros, deben presentar identificación con formato DIMEX y se puede brindar el servicio de cuenta tanto CES como cuentas comunes. Ejemplo: Rentistas, Residente Temporal, Refugiados, etc. Este servicio se brinda tanto web como en oficinas comerciales actualmente.
Se está realizando la modificación a la normativa correspondiente, sin embargo se puede aplicar desde ya el servicio, ya que se cuenta con el visto bueno de la Subgerencia de Banca de Personas.
En caso de consultas pueden dirigirlas a CaptacionesConsultas@bancobcr.com
Amplie detalles sobre clientes con cédulas DIMEX: CLIC
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