Salud financiera: ¿Cómo impacta en el bienestar mental?

El estilo de vida de las personas está influenciado por la capacidad económica para adquirir bienes y servicios, es decir, que a mayor cantidad de ingresos, existe una mayor oportunidad para gastar en gustos e intereses.

Al hablar de salud financiera, básicamente nos referimos a la buena gestión que puedan tener las personas para mantener, con el paso del tiempo, un estilo de vida coherente entre sus gastos y sus ingresos (Tyson, 2008) lo que ineludiblemente se relaciona con la salud de las personas con respecto a sus hábitos de consumo (O´Neill, Sorhaindo, Xiao, & Garman, 2005).

Es decir, la salud mental puede verse afectada por malos hábitos de consumo, por eso, el objetivo de este blog es brindar algunas estrategias para evitar una mala gestión financiera, que puede tener repercusiones en la salud mental de las personas.

Ejemplo de lo anterior es que el bienestar mental de una persona con problemas financieros se ve afectado principalmente en sus niveles de estrés, ansiedad y depresión (Duarte, Yolanda, & Basulto, 2014). Desde una perspectiva neuro psicológica, los estímulos estresantes se relacionan con altos niveles de glucorticoides, adrenalina y noradrenalina en el sistema endocrino.

Esto por sí solo no es negativo, por el contrario, los altos niveles de estos compuestos favorecen una disposición biológica para responder de mejor manera a las amenazas del entorno, sin embargo, al mantenerse de forma crónica, se puede relacionar con problemas fisiológicos como las úlceras gástricas, alta disposición de enfermedades infecciosas, debilitamiento del sistema inmunitario e incluso alterar las estructuras del hipocampo en el cerebro (Pinel, 2007).

Para equilibrar los niveles de estrés producidos por una inadecuada gestión financiera, la recomendación más importante es hacerse acompañar de profesionales que puedan guiarle y aunque no pretendemos sustituir esta supervisión, queremos brindarle consejos que correspondan a cada caso particular a través del Programa Finanzas en Acción, que el Banco ha puesto a su disposición.

Desde el punto de vista de la salud mental, algunas estrategias que pueden resultar efectivas son:

1. Silencio: Crear un estado mental ideal para evitar la agitación y promover la autoconciencia, ya sea por medio de la oración, meditación, reflexión, momentos de gratitud, etc.

2. Afirmación: Dominar un diálogo interno hacia pensamientos positivos y proactivos de manera que se desplacen los pensamientos negativos. En este punto se recomienda escribir una lista con afirmaciones positivas y poderosas y repetirlas en voz alta con el fin de fijarlas en la mente para cada área de la vida, como salud, trabajo, familia, etc.

3. Visualización: Consiste en visualizar los objetivos de manera que los pueda tener presente la mayor parte del día y de esta forma, que las decisiones respondan a la pregunta: ¿contribuyen o no a lo que visualizo?.

4. Ejercicio: Por medio de la actividad física se regula la dinámica fisiológica del organismo para optimizar y depurar el entorno biológico que promueve un mejor estado mental.

5.  Lectura: Leer al menos 15 minutos al día favorece a reiniciar el enfoque, además de la posibilidad de aprender nuevos conocimiento.

6. Escritura: Escribir los pensamientos permite adquirir valiosas percepciones que de otra forma pasarían desapercibidas, pues en el proceso de escritura se gana claridad y se hace conciencia del proceso (Elrod & Canet, 2016).

Otras estrategias que pueden ser útiles son:

1. Registrar gastos: Consiste en anotar los gastos por un periodo determinado de manera que se pueda identificar grandes áreas o categorías en donde se gastan los ingresos, por ejemplo: educación, salud, alimentación, deudas, etc.

2. Clasificar los gastos: Conforme se registran los gastos, es importante determinar cuáles de ellos fueron necesarios y cuáles no.

3. Reducir gastos: Con la información recopilada del registro de gastos, es más sencillo determinar cuáles son las áreas donde se diluyen los ingresos y de esta manera, asignar montos específicos para las obligaciones.

4. Elaborar un presupuesto: Un error muy común es realizar un presupuesto sin tener claro los puntos anteriores. Para que esta herramienta sea efectiva, debe ser real y para ello, se debe registrar los gastos antes, de una manera muy honesta consigo mismo.

Para la elaboración del presupuesto, se sugiere seguir la regla 50/30/20, donde 50 es el porcentaje por destinar para el pago de las necesidades como alquiler, facturas de luz, agua, etc., 30 es el rubro para gustos como, por ejemplo, comer fuera, comprar ropa, irse de vacaciones, etc. y 20 es el porcentaje para ahorrar. Más allá de cumplir con exactitud la regla del 50/30/20 se puede empezar con una menor cantidad de ahorro (Warren & Warren, 2005).

Para pagar deudas también se puede revisar la estrategia definida como el método de bola de nieve, que consiste en identificar el financiamiento con menor saldo y esforzarse por cancelarlo a la mayor velocidad posible, de manera que se pueda destinar el monto mensual que originalmente se tenía disponible para el cumplimiento de ese compromiso como un abono extraordinario a la siguiente deuda más pequeña (Ramsey, 2003).

Este método ofrece ventajas cognitivas pues permiten mantener el enfoque sobre las acciones y al ir consiguiendo objetivos, se liberan hormonas como las endorfinas y dopamina que generan bienestar en las personas (Pinel, 2007).

En conclusión, debemos trabajar intencionalmente en mejorar la salud mental a partir de acciones sencillas que permitan alcanzar metas rápidas y progresar poco a poco a objetivos más complejos.

Sobre todo, queremos transmitir un mensaje de motivación que le recuerde que contar con bienestar mental y financiero es posible y que usted merece calidad de vida.

Colaboración: Hubert Valverde Vargas