COMUNICACIÓN BCR

Con el fin de orientar el proceso de autorización que establece la normativa de SUGEF*, la Gerencia de Cumplimiento les comunica lo siguiente:

La recomendación que se dirija a la Subgerencia respecto a continuar o no con la relación comercial, debe contemplar un análisis del riesgo asociado a LC/FT /PADM** -aplicación de debida diligencia reforzada DDR-, por lo que no debe confundirse con un análisis o recomendación relacionado únicamente al beneficio comercial.

Dicho análisis (DDR), debe considerar, al menos, aspectos como los siguientes:

1. 1. Que el expediente del cliente esté debidamente actualizado.
   2. Respecto al monto declarado mensual registrado en el sistema BCR Clientes, que la última modificación realizada sea razonable respecto al monto anterior.
   3. Que ese monto declarado mensual sea razonable respecto a la actividad económica declarada.
   4. Que las transacciones que realiza el cliente sean congruentes con la actividad económica declarada.
   5. Que los productos, servicios y canales que utilice el cliente estén acordes con la actividad económica declarada.
   6. Cualquier otra situación de interés adicional sobre el cliente como su reputación en la zona en que realiza la actividad económica, comportamientos inusuales o sospechosos en la oficina comercial, relaciones con otros clientes, entre otros.

Igualmente, el anterior análisis debe quedar descrito en el Formulario 9-OCD “Seguimiento de clientes Artículo 14 según Acuerdo Sugef 12-10”, en el que, además, se deberá indicar si la oficina recomienda o no continuar con la relación comercial. 

El formulario deberá ser remitido a la Subgerencia respectiva para  que esta autorice o no la relación comercial, avalando la recomendación de la oficina comercial. Además, deberá ser digitalizado en el expediente del cliente y confeccionar la nota respectiva en el módulo “Gestión y Notificación” de BCR Clientes describiendo la decisión adoptada.  

Recordemos: La metodología de valoración de riesgo de clientes por Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, asigna un nivel de riesgo al cliente, físico o jurídico, considerando aspectos cualitativos (como la actividad económica, lugar de residencia, lugar donde realiza su actividad, nacionalidad, entre otros) y cuantitativos (movimiento transaccional del periodo de estudio), indicando si podría exponer al Banco, en mayor grado, a riesgos asociados a LC/FT /PADM -es decir, no se considera únicamente el comportamiento transaccional-.

*Art 14, Acuerdo Sugef 12-10.

** LC/FT /PADM (Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo, Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva

En caso de dudas o consultas, envíe un correo a requiros@bancobcr.com o BCRCumplimientocultura@bancobcr.com