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A partir del 11 de agosto el Motor de Decisiones Operativas incorpora las siguientes mejoras:
Actualización de los filtros KO desde la misma cotización
Se adiciona al flujo de metodología simplificada el plan de inversión cancelación de deudas
Se aplica un nuevo Scoring, con una ejecución automatizada
Se alinea el llenado de documentos en el flujo de metodología simplificadas (adicionando al plazo la palabra meses, al rubro el número de solución, a la garantía Patrimonio del Deudor el detalle de pagaré más contrato)
Estas mejoras permitirán impulsar los beneficios de esta importante herramienta:
•Agilidad y Accesibilidad:
•✅Información de ingresos del cliente es respaldada y tomada automáticamente del buró de crédito
•✅Apto para todo plan de inversión (cancelación de deudas y gastos personales)
•✅Proyección de tasa de aprobación mayor dado el nuevo Scoring
•Simplificación de formularios:
•✅ 69SD: No se debe de presentar para todo caso que obtenga los filtros KO del MDO
•✅ 67-SD: Se elimina para casos donde la capacidad de pago se mide por el MDO con resultado global “Metodología”
•✅ 40-ND y 63-SD: No son necesarios para casos de tarjetas de crédito de metodología IR3
•✅ Formulario de cambio climática: Se elimina para casos con resultado global “Metodología
•Mejor experiencia al cliente:
•✅Menor cantidad de documentos solicitados.
•✅Mejora en el tiempo de respuesta.
•✅ Aprobación más rápida
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¿Qué te han parecido estas mejoras en el Motor de Decisiones Operativas?
Las dos caras del crédito de consumo y las tarjetas de crédito
En la actualidad, contar con opciones de financiamiento accesibles es fundamental para que las personas puedan atender necesidades de consumo, afrontar imprevistos o simplemente mejorar su calidad de vida. De ahí la relevancia de los créditos de consumo y productos como las tarjetas de crédito.
¿Por qué son tan importantes estos productos?
Estos instrumentos financieros no solo brindan liquidez inmediata, sino que también permiten a los usuarios construir su historial crediticio, acceder a programas de fidelización y mejorar su perfil como sujetos de crédito. Además, al facilitar un mayor nivel de consumo, estimulan la demanda de bienes y servicios, impulsando así la producción y las ventas en diversos sectores.
Este dinamismo genera un efecto multiplicador en la economía: más consumo genera más ingresos para las empresas, lo que a su vez se traduce en más empleo e inversión. En otras palabras, el crédito de consumo cumple un rol clave en la activación económica.
Para las entidades financieras, estos productos representan una oportunidad estratégica: son altamente demandados, permiten atraer nuevos clientes y, correctamente gestionados, ofrecen una alta rentabilidad.
El lado menos visible: el riesgo del impago
No obstante, el crédito de consumo y las tarjetas de crédito también presentan desafíos importantes, sobre todo en lo que respecta a la recuperación del dinero prestado. Al tratarse de productos sin garantía real y dirigidos a un amplio espectro de la población (incluyendo personas con bajo nivel de educación financiera), el riesgo de mora es considerable.
En Costa Rica, por ejemplo, las tarjetas de crédito registran tasas de incumplimiento de hasta un 22 %, mientras que los créditos de consumo sin garantía alcanzan un 25 %. Estas cifras evidencian la vulnerabilidad de este tipo de cartera frente al sobreendeudamiento y la falta de planificación financiera.
¿Cómo mitigar el riesgo de morosidad?
La gestión de cobro en este segmento requiere un enfoque equilibrado: debe ser efectiva en la recuperación, pero también respetuosa con el cliente, especialmente considerando la sensibilidad que puede acompañar una situación de impago. Ante este reto, las entidades financieras más sólidas de América Latina han adoptado diversas buenas prácticas, entre ellas:
Segmentación inteligente de cartera: Clasificar a los clientes según variables como antigüedad de la mora, monto adeudado, historial de pagos, reincidencia y probabilidad de recuperación.
Estrategias de contacto proactivas y multicanal: Diseñar campañas de comunicación utilizando múltiples canales (teléfono, correo, SMS, WhatsApp, apps bancarias), en horarios y momentos adecuados según el comportamiento del cliente.
Cobro escalonado: Organizar la recuperación en fases progresivas, desde recordatorios amigables hasta gestiones más formales, dependiendo de la evolución de la deuda.
Ofertas personalizadas de pago: Presentar opciones flexibles de arreglo que faciliten al cliente la regularización de su situación, como refinanciamientos, prórrogas o descuentos por pronto pago.
Análisis de datos e indicadores clave: Monitorear constantemente la efectividad de las acciones mediante métricas como el porcentaje de recuperación por antigüedad de mora, eficiencia por canal, o costo de cobranza vs. monto recuperado.
CONCLUSIÓN
Los créditos de consumo y las tarjetas de crédito son una herramienta poderosa tanto para los consumidores como para el sistema financiero y la economía en general. Sin embargo, su buen funcionamiento depende en gran medida de una gestión de cobro profesional, empática y basada en datos. Solo así se logra cerrar el círculo virtuoso del crédito: crecimiento con responsabilidad.
Encuesta: ¿Qué tan preparados estamos para el cambio?
El proyecto Everest busca transformar la forma en la que construimos tecnología en el Conglomerado Financiero BCR. Este cambio no es solo del equipo de Tecnología: requiere el compromiso y evolución conjunta de todas las áreas. Para lograrlo, estamos impulsando un nuevo modelo operativo basado en agilidad a escala, que permita mayor integración con el negocio, más velocidad en la entrega de soluciones, y una experiencia de trabajo más ágil, autónoma y colaborativa.
Esta encuesta tiene como objetivo entender el nivel de disposición y preparación de los diferentes equipos frente a este cambio. Los resultados serán una herramienta fundamental para diseñar acciones de gestión del cambio alineadas a las necesidades reales de los equipos, acompañándolos con foco humano y claridad en el camino de transformación.
Tenga en cuenta que:
La encuesta está dirigida a las áreas que participan en el diseño e implementación de soluciones tecnológicas en el Conglomerado Financiero BCR: Gerencia Corporativa de Tecnología, Banprocesa, áreas de Tecnología de las Subsidiarias, Personas con roles específicos como Product Owners, áreas de la Gerencia Corporativa de Transformación.
La fecha máxima para completar la encuesta será el viernes 27 de junio.
La encuesta toma menos de 10 minutos e incluye:- 3 preguntas de información base- 26 preguntas sobre gestión del cambio (escala 1 a 5)- 4 preguntas abiertas
Al hablar de “cambio”, nos referimos experiencias recientes o pasadas de transformación: nuevos modelos operativos, cambios en el rol, estructura de equipo, dinámicas de trabajo o prioridades
“Formas de trabajo ágiles” implica una mentalidad de mejora continua, basada en ciclos iterativos, colaboración estrecha, aprendizaje constante y entrega frecuente de valor
Las respuestas serán confidenciales y anónimas
Esta no es una evaluación individual, sino un insumo para adaptar el acompañamiento a las verdaderas necesidades del equipo
¡Gracias por participar con honestidad y apertura! Esta transformación la construimos entre todos.
Los agentes de cambio son fundamentales para el Conglomerado Financiero BCR. Son personas trabajadoras que, independientemente de su puesto actual, actúan como catalizadores e impulsan la transformación ante nuevos desafíos.
Es por lo anterior, que el pasado jueves 10 de abril 2025 celebramos el primer encuentro de Agentes de Cambio con la participación de representantes de diferentes áreas del Conglomerado y nuestro Gerente General, el señor@Julio Cesar Trejos Delgado9FB27B22-7878-4F98-92B0-B045685A5D67
Fue un espacio que permitió habilitar la escucha ante las ideas y aportes de nuestros compañeros, concluyendo en que es necesario trabajar en los siguientes pilares:
Sinergia y trabajo entre las áreas
Comunicación y visión compartida
Servicio al cliente y mejora en tiempos de respuesta
También fue posible que nuestro Gerente General les presentara los desafíos y aspiraciones para este 2025 desde Nuestro Horizonte y también les diera a conocer las expectativas que tiene de ellos como Agentes de Cambio.
Desde el Programa Go BCR fue posible reconocer su importante labor de impulsar los cambios con el ejemplo.
Gracias a cada uno de ellos y a las áreas que representan. Solo trabajando en equipo y con pasión por nuestro trabajo, es que lograremos resultados extraordinarios.
Este pasado viernes 04 de abril realizamos nuestra gira por las oficinas de la Gerencia Local de Alajuela. Fue posible compartir con los compañeros de San Antonio de Belén, Santa Bárbara, San Joaquín de Flores, San Pedro de Poás, Plaza Real Alajuela, Barrio San José y Alajuela.
Este acercamiento ha permitido a nuestro Gerente General, el señor @Julio Cesar Trejos Delgado9FB27B22-7878-4F98-92B0-B045685A5D67 y al señor @Fabio Montero MonteroFF39124D-193B-4EA9-BBDB-A3361CBA6C4C, Subgerente Comercial, conocer a nuestros compañeros y habilitar espacios de escucha sobre los principales retos que se viven en las oficinas, así como ideas de cómo podemos fortalecer nuestro negocio.
Finalizamos con un conversatorio en la oficina de Alajuela donde se reconoció el esfuerzo a los compañeros por los resultados de este primer trimestre del 2025, atender consultas y reforzar la importancia de Nuestro Horizonte y, sobre todo, del rol que tiene cada uno de nuestros colaboradores como eje central de la estrategia. De parte del Comité Corporativo Ejecutivo contamos con la presencia del Gerente Corporativo de Riesgos, @Minor Morales Vincenti3F0AC0E7-6210-42E6-B4EE-957706B73599.
Extendemos un profundo agradecimiento a los compañeros de la Gerencia Local de Alajuela por el tiempo que nos brindaron durante el conversatorio. Estamos convencidos que con su compromiso lograremos un 2025 con resultados extraordinarios.
El viernes 28 de marzo, realizamos la primera visita a la Gerencia Local de Banca de Personas por parte de nuestro Gerente General, el señor @Julio Cesar Trejos Delgado9FB27B22-7878-4F98-92B0-B045685A5D67 y nuestro Subgerente Comercial, el señor @Fabio Montero MonteroFF39124D-193B-4EA9-BBDB-A3361CBA6C4C.
A primera hora de la mañana, iniciamos la gira en la oficina BCRCoronado y, a lo largo del día, nos acercamos a los equipos de San Antonio de Coronado, Moravia, Sabanilla, Lincoln Plaza, Novacentro y Guadalupe.
Finalmente, celebramos un conversatorio en el Centro de Negocios Curridabat, donde reconocimos a los compañeros de la Gerencia Local de Guadalupe por superar los resultados obtenidos en el mes de marzo, 2025. Además, recibimos el mensaje de nuestro Gerente General sobre los retos que enfrentaremos este año. Por parte del Comité Corporativo Ejecutivo estuvo también presente @Kattia Ajoy ArnaezEEA65CA8-8F13-451C-BC76-2CBC19A47B7F, Gerente Corporativa de Transformación.
Estamos convencidos del gran potencial de nuestros colaboradores y, con su dedicación y excelencia en el servicio, lograremos hacer de Nuestro Horizonte una realidad.
Gracias a los compañeros que nos brindaron su tiempo para compartir este espacio.
Nuestro proyecto institucional Customer Journey de Cuentas de Ahorro y Tarjetas de Crédito fue el gran ganador de los Premios a los Innovadores Financieros en las Américas 2025, en la categoría Transformación Digital, denominación Platino.
El acto de premiación se llevó a cabo esta semana en el Fintech Américas Miami, la Conferencia Bancaria, Financiera y de Seguros más Importante en América Latina, donde se reúnen los principales exponentes de la industria para compartir ideas, explorar innovaciones y desarrollos que están dando forma al futuro.
En el BCR estamos cambiando la forma de hacer las cosas, es por eso que, a través de estos innovadores productos seguimos materializando nuestro compromiso de ofrecer a los clientes un servicio de excelencia y a la vanguardia; a su vez que impulsamos el desarrollo sostenible del país, con un proceso digital que contribuye con la disminución de la huella de carbono.
El pasado jueves 26 de setiembre celebramos dos eventos con la participación de nuestro Gerente General, @Douglas Soto LeitonB468CBAB-2D9C-48C0-B7FA-924FB65CE437 y los diferentes miembros del Comité Corporativo Ejecutivo para dar a conocer los avances en la implementación del Plan Horizonte. Asimismo, recibimos un mensaje de la Sra. @Mahity Flores FloresFF1CAFB2-1679-4275-AF52-C22F7D242757, Presidenta de la Junta Directiva General, sobre la visión y seguimiento de este plan estratégico.
En total, más de 1000 personas trabajadoras se inscribieron voluntariamente para conocer más sobre la hoja de ruta de nuestra estrategia, los avances con corte al 31 de agosto y la atención de las diferentes consultas de los asistentes.
Actualmente trabajamos en la respuesta de más de 160 preguntas recibidas en ambas sesiones para su debida atención.
Repase la grabación de estas sesiones en los siguientes enlaces:
Promotores de BCR Directo y líneas especializadas (la línea de tarjetas podrá realizarlo una vez sea formalizada esta unidad en la estructura organizacional)
Los siguientes roles podrán enviar el formulario de solicitud para acceder al Modelo de Venta Cruzada (subsidiarias):
Cajero Punto País *
Volante Comercial Cajas/Plataforma
Oficial de Servicio móvil
* La recepción de solicitudes de traslado al Modelo de Compensación Variable de los puestos marcados con asterisco está habilitada para el personal de las oficinas comerciales que han entrado a las olas 1 y 2 de masificación de Distribución Biónica.
Este jueves 27 de junio se realizó un encuentro con compañeros de Banca de Personas que, aparte de ejercer su puesto como Promotores o Ejecutivos de Negocio, tienen también un rol como Líderes de Crédito en las diferentes zonas.
Un Líder de Crédito se encarga de dar mentoría y acompañamiento a los compañeros durante su curva de aprendizaje en el proceso de crédito. A partir de toda su experiencia y conocimiento, guían a los compañeros para asumir con éxito sus funciones de vender tarjetas de crédito y créditos de consumo.
En reconocimiento a su excelente labor, estos compañeros participaron de un taller presencial donde recibieron un mensaje de @Rina Ortega Ortega0D545117-1A90-42F3-A2B6-B5023D399D10, Patrocinadora de Distribución Biónica y Subgerente de Banca de Personas. Asimismo, participaron @Irene Hernandez SanchezE3DC5880-0890-4103-9240-CC35409A93E9, @Ricardo Montalban Fallas9C0BF9EF-F664-4F99-8E43-8CF3A0E353B3, @Erick Avila Ledezma0BE35BD4-0330-4B1D-962D-F03C67126FA6, líder del proyecto de Distribución Biónica y @Juan Quiros CastroCFB15F85-DEA7-421F-8D08-BF43CF04140C, Gerente de BCR Directo.
También recibieron una charla de parte de MasterCard sobre los diferentes beneficios que tienen estos medios de pago para ofrecer a los clientes y así hacer más atractivo el proceso de la venta.
Finalmente, el equipo recibió una charla de parte del exfutbolista y actual emprendedor Erick Lonnis, sobre liderazgo y valores, en donde se rescató la figura de un líder.
A todos los compañeros Líderes de Crédito les extendemos el mayor agradecimiento por su labor y reconocemos el valor tan grande que aportan en los diferentes equipos de trabajo. El equipo de Líderes de Crédito está conformado por los siguientes compañeros:
Este viernes 15 de diciembre nuestro Gerente General, @Douglas Soto LeitonB468CBAB-2D9C-48C0-B7FA-924FB65CE437 junto con @Rina Ortega Ortega0D545117-1A90-42F3-A2B6-B5023D399D10, Subgerente de Banca de Personas a.i. y don @Rodrigo Ramirez Rodriguez049F6B3E-0820-4BD7-AB2C-CFB15A9A89E6, Gerente Corporativo de Gestión de Crédito, compartieron un mensaje dirigido a compañeros de Banca de Personas, Crédito y Notariado respecto a las principales Metas y Retos para el 2024.
El equipo de panelistas hizo énfasis en la importancia de mantener una actitud positiva y de trabajo colaborativo ante las metas retadoras pero que son necesarias y alcanzables para fortalecer el crecimiento del negocio.
Grabación del Evento
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Videos Compartidos (YOUTUBE)
Victor Kuppers - ¿Qué te quita la alegría?
Álex Rovira - La Actitud en equipos de alto rendimiento
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Con el propósito de impulsar el involucramiento y comunicación de los proyectos de Distribución Biónica y del Modelo de Actuación Comercial, la Subgerencia de Banca de Personas celebró encuentros presenciales con su equipo de líderes formales de todo el país los días 05, 06 y 12 de octubre.
Los objetivos de estas sesiones eran los siguientes:
Ampliar el conocimiento y la comunicación de los proyectos Distribución Biónica y Modelo de Actuación Comercial en los líderes formales de Banca de Personas.
Atender las preguntas frecuentes, considerando la etapa actual de ambos proyectos.
Clarificar el rol de los líderes formales en la gestión del cambio de estos proyectos y en general del Plan Horizonte.
Habilitar un espacio de diálogo sobre inquietudes y primeras impresiones de la información compartida.
Como parte de los contenidos de estas sesiones la Patrocinadora de ambos proyectos, @Rina Ortega Ortega0D545117-1A90-42F3-A2B6-B5023D399D10, Subgerente de Banca de Personas, expuso sobre los siguientes aspectos:
Definición, alcance e importancia de ambos proyectos
Objetivos de la nueva estructura de supervisión y roles propuestos
Líneas de crecimiento de carrera para las personas trabajadoras de Banca de Personas
Asimismo, la Sra. Rina Ortega atendió diferentes preguntas frecuentes recibidas por el equipo de líderes, como por ejemplo:
¿Cómo se dotará en Banca de Personas del personal que hace falta?
¿Qué pasará con el personal en caso de que se cierre una oficina comercial?
¿Qué pasará con los Supervisores de las Unidades de Ventas Móviles?
¿Cómo se seleccionará el personal para los puestos nuevos?
Por su parte, nuestro compañero @Erick Avila Ledezma0BE35BD4-0330-4B1D-962D-F03C67126FA6, líder del proyecto de Distribución Biónica compartió la siguiente información:
¿Cómo se le brinda seguimiento al proyecto de Distribución Biónica?
¿Cuáles son los hitos del proyecto y las fechas en las que se esperan alcanzar?
¿Cuál será la estructura interna de los diferentes tipos de oficina (grandes, medianas y pequeñas)?
¿De quién dependerán los nuevos perfiles?
¿Cuáles son los criterios que se tomarán en cuenta para la optimización de la red de oficinas?
Asimismo en estos eventos se contó con la presencia de la Sra. @Sandra Araya Barquero950B621B-FD93-4E42-8B96-5B267E8B02D1, Gerente Corporativa de Capital Humano y @Hellen Villalobos ChamorroCD6747FC-29F0-4C42-A323-F23E79AD5FDF, Gerente de Área de Gestión Integral de Capital Humano, quienes hicieron énfasis en la importancia de la labor de los líderes en la gestión del cambio y de llevar esta información de manera transparente y oportuna a sus equipos de trabajo.
Por su parte los Gerentes de Negocio de Banca de Personas, @Irene Hernandez SanchezE3DC5880-0890-4103-9240-CC35409A93E9 y @Ricardo Montalban Fallas9C0BF9EF-F664-4F99-8E43-8CF3A0E353B3 hicieron un llamado a los líderes a abrazar estos cambios con una actitud positiva, ser muy críticos, levantar la mano las veces que sean necesarias y mantener un enfoque en el desarrollo del negocio.
A todo el equipo de líderes de Banca de Personas, MUCHAS GRACIAS. Confiamos en su labor y que compartirán estos mensajes con los diferentes equipos de trabajo.
¡Construyamos juntos el Banco que queremos!
Modificado el por Marlen Sanchez BadillaB3143FA2-7503-49DB-8EB9-D362555CF1FBmsanchez@bancobcr.com
"La agilidad comienza con un cambio de mentalidad.
La implementación de procesos y herramientas sigue después"
- Mary Poppendieck
Uno de los principales retos con el Plan Horizonte, es que los equipos deben trabajar con metodologías que permitan generar la mayor captura de valor posible en cada una de las iniciativas. Esto implica, no solamente hacer las cosas de una manera diferente, sino, pensar de una manera diferente y enfocarse en la generación de valor en cada cosa que se haga.
El pasado 19 de julio, miembros representantes de los equipos de trabajo de las primeras iniciativas de la Ola 1 del Plan Horizonte, recibieron una capacitación sobre los marcos de trabajo con los que se diseñarán e implementarán los diferentes proyectos, así como el modelo de gobernanza que permita dar un seguimiento a la captura de valor. Todo esto en línea con la agilidad organizacional que también busca un máximo empoderamiento de los equipos.
Con el propósito de dar a conocer de qué se trata el Plan Horizonte, durante el mes de julio se habilitaron tres espacios de participación voluntaria. En estas sesiones se contó con la presencia del Señor Douglas Soto LeitonB468CBAB-2D9C-48C0-B7FA-924FB65CE437, nuestro Gerente General, así como de diferentes miembros del Comité Corporativo Ejecutivo, quienes en conjunto explicaron el rumbo estratégico del Conglomerado Financiero BCR, así como la manera en la que se estructura el portafolio de proyectos del Plan Horizonte.
También al final de estas sesiones se habilitó un espacio de preguntas y respuestas, que permitió atender las principales inquietudes de las personas trabajadoras que participaron. En total, como resultado de estas sesiones se recibieron más de 300 consultas y 700 recomendaciones que dan guía a los siguientes pasos a considerar dentro del Plan de Comunicación y de Gestión del Cambio.
Les invitamos a estar atentos a próximas sesiones que se habiliten para crecer juntos en el conocimiento del Plan Horizonte y los diferentes proyectos que lo integran.
Se adjuntan a continuación las grabaciones de estos eventos.
Primera Sesión: Dirigida a Líderes Formales de la Organización
Día: jueves 06 de julio, 2023
Cantidad de Asistentes: 440 líderes formales
En caso de que no pueda visualizar el video: CLIC AQUÍ
Segunda Sesión: Participación voluntaria, abierta a todas las personas trabajadoras
Día: jueves 13 de julio, 2023
Cantidad de Asistentes: 877 personas trabajadoras
En caso de que no pueda visualizar el video: CLIC AQUÍ
Tercera Sesión: Participación voluntaria, abierta a todas las personas trabajadoras
Día: viernes 14 de julio, 2023
Cantidad de Asistentes: 827 personas trabajadoras
En caso de que no pueda visualizar el video: CLIC AQUÍ
Modificado el por Marlen Sanchez BadillaB3143FA2-7503-49DB-8EB9-D362555CF1FBmsanchez@bancobcr.com
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¡Somos un banco en continuo crecimiento! El Plan Horizonte ayudará a construir el camino para forjar el banco que queremos. Para esto, necesitamos del esfuerzo y energía de cada uno de ustedes porque innovar está en nuestra esencia.
Estamos en el momento ideal para seguir haciendo historia y fortalecer nuestro modelo de negocio. Tener un enfoque centrado en el cliente es fundamental para nuestra institución. Esto significa entender sus necesidades y diseñar productos, servicios y experiencias que satisfagan y superen sus expectativas.
Ahora más que nunca, nuestros clientes demandan experiencias diferenciadoras y únicas. Vamos a iniciar un proceso de creación a través de formas innovadoras y ágiles para optimizar nuestro modelo actual, para ofrecer las mejores experiencias a nuestros clientes apoyados en la innovación tecnológica, excelencia en el trato y un amplio portafolio de productos y servicios que permitan promover el desarrollo sostenible del país.
El Plan Horizonte establecerá mejores modelos operativos comerciales, de acuerdo con las realidades de nuestro país y el mercado, con el fin de lograr ser más ágiles, más eficientes e innovadores digitalmente, para construir una Costa Rica robusta para los años venideros.
Así nos podremos establecer como referentes del mercado financiero del país.
¡Entre todos construyamos el Banco que queremos! Somos el Banco de Costa Rica.
