Nuestro Horizonte

Las dos caras del crédito de consumo y las tarjetas de crédito

En la actualidad, contar con opciones de financiamiento accesibles es fundamental para que las personas puedan atender necesidades de consumo, afrontar imprevistos o simplemente mejorar su calidad de vida. De ahí la relevancia de los créditos de consumo y productos como las tarjetas de crédito.

¿Por qué son tan importantes estos productos?

Estos instrumentos financieros no solo brindan liquidez inmediata, sino que también permiten a los usuarios construir su historial crediticio, acceder a programas de fidelización y mejorar su perfil como sujetos de crédito. Además, al facilitar un mayor nivel de consumo, estimulan la demanda de bienes y servicios, impulsando así la producción y las ventas en diversos sectores.

Este dinamismo genera un efecto multiplicador en la economía: más consumo genera más ingresos para las empresas, lo que a su vez se traduce en más empleo e inversión. En otras palabras, el crédito de consumo cumple un rol clave en la activación económica.

Para las entidades financieras, estos productos representan una oportunidad estratégica: son altamente demandados, permiten atraer nuevos clientes y, correctamente gestionados, ofrecen una alta rentabilidad.

El lado menos visible: el riesgo del impago

No obstante, el crédito de consumo y las tarjetas de crédito también presentan desafíos importantes, sobre todo en lo que respecta a la recuperación del dinero prestado. Al tratarse de productos sin garantía real y dirigidos a un amplio espectro de la población (incluyendo personas con bajo nivel de educación financiera), el riesgo de mora es considerable.

En Costa Rica, por ejemplo, las tarjetas de crédito registran tasas de incumplimiento de hasta un 22 %, mientras que los créditos de consumo sin garantía alcanzan un 25 %. Estas cifras evidencian la vulnerabilidad de este tipo de cartera frente al sobreendeudamiento y la falta de planificación financiera.

¿Cómo mitigar el riesgo de morosidad?

La gestión de cobro en este segmento requiere un enfoque equilibrado: debe ser efectiva en la recuperación, pero también respetuosa con el cliente, especialmente considerando la sensibilidad que puede acompañar una situación de impago. Ante este reto, las entidades financieras más sólidas de América Latina han adoptado diversas buenas prácticas, entre ellas:

• Segmentación inteligente de cartera: Clasificar a los clientes según variables como antigüedad de la mora, monto adeudado, historial de pagos, reincidencia y probabilidad de recuperación.
• Estrategias de contacto proactivas y multicanal: Diseñar campañas de comunicación utilizando múltiples canales (teléfono, correo, SMS, WhatsApp, apps bancarias), en horarios y momentos adecuados según el comportamiento del cliente.
• Cobro escalonado: Organizar la recuperación en fases progresivas, desde recordatorios amigables hasta gestiones más formales, dependiendo de la evolución de la deuda.
• Ofertas personalizadas de pago: Presentar opciones flexibles de arreglo que faciliten al cliente la regularización de su situación, como refinanciamientos, prórrogas o descuentos por pronto pago.
• Análisis de datos e indicadores clave: Monitorear constantemente la efectividad de las acciones mediante métricas como el porcentaje de recuperación por antigüedad de mora, eficiencia por canal, o costo de cobranza vs. monto recuperado.

Actualmente en el BCR trabajamos en el proyecto Excelencia en la cobranza.

Les invitamos a observar el siguiente video...

En caso de no visualizar el video: Haga clic aquí

...y contestarnos la siguiente pregunta:

¿Cómo puede cada uno de nosotros, impulsar el logro de los 
objetivos de Nuestro Horizonte?

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Primer Encuentro con Agentes de Cambio

Abril 2025 

Los agentes de cambio son fundamentales para el Conglomerado Financiero BCR. Son personas trabajadoras que, independientemente de su puesto actual, actúan como catalizadores e impulsan la transformación ante nuevos desafíos.

Es por lo anterior, que el pasado jueves 10 de abril 2025 celebramos el primer encuentro de Agentes de Cambio con la participación de representantes de diferentes áreas del Conglomerado y nuestro Gerente General, el señor @Julio Cesar Trejos Delgado9FB27B22-7878-4F98-92B0-B045685A5D67​

Fue un espacio que permitió habilitar la escucha ante las ideas y aportes de nuestros compañeros, concluyendo en que es necesario trabajar en los siguientes pilares:

• Sinergia y trabajo entre las áreas
• Comunicación y visión compartida
• Servicio al cliente y mejora en tiempos de respuesta

También fue posible que nuestro Gerente General les presentara los desafíos y aspiraciones para este 2025 desde Nuestro Horizonte y también les diera a conocer las expectativas que tiene de ellos como Agentes de Cambio.

Desde el Programa Go BCR fue posible reconocer su importante labor de impulsar los cambios con el ejemplo.

Gracias a cada uno de ellos y a las áreas que representan. Solo trabajando en equipo y con pasión por nuestro trabajo, es que lograremos resultados extraordinarios.

Asistentes

@Yendry de los Angeles Duran Aguero2F3DFA92-2E6C-4F70-9498-574AE5B9FD07, Gerencia Corporativa de Capital Humano

@Juan Pablo Rodriguez Montero2390BE82-E370-44EA-8AF2-49F2344C1F00, Gerencia Corporativa de Operaciones

@Ruth Madrigal AlbendaD52EE95F-2691-4029-9898-B2A07D95256F, Gerencia Corporativa de Finanzas

@Karla Daniela Briceno Guadamuz1EB9B9E2-56DD-494D-ACBF-EDB866F42776, Gerencia Corporativa de Gestión de Crédito

@Laura Marcela Brenes Madrigal6C016EE3-FFFE-4D00-B8C2-18823C1AEA87, Subgerencia Comercial - Banca de Personas

@Raul Guevara QuesadaB8CF8949-291D-4619-8E29-9AA39321AD01,Subgerencia Comercial - Banca Corporativa

@Yeison Vega Flores3466C5A0-772F-4108-A921-1E119C012B2B, Gerencia Corporativa de Transformación

@Katherine Dayana Porras Delgado8CE68590-E485-4566-A25C-0F514DB2E4F2, Gerencia Corporativa de Riesgo

@Mariana Valverde Romero39BC6D9D-02DA-4DD0-8F24-CC562DBCD677, Auditoría General Corporativa

@Oscar Roberto Cantillano CamposE0FF7584-CD2F-4665-B193-CAF39168B5DF, BCR Seguros

@Laura Leitón Ulate6B2E8E57-EA04-4169-8C0F-727CB9B769E8, BCR SAFI

@Jorge Cubero Azofeifa54F5DAAC-5F41-4E24-AD93-FC371E4109DB, BCR Pensiones

@Oscar Enrique Fallas FallasD96B794C-A0B0-4602-B304-BB01F2DB9D2D, Subgerencia de Negocios - Esfera

@Hubert Valverde Vargas0EB95FED-B0F9-418C-8718-EB5F72FD857A, Gerencia Corporativa de Tecnología

@Entrina Pamela Conejo Jimenez3E2AEC87-1F28-44FE-BBFB-3096B2489044, Subgerencia Comercial, Banca de Personas

@Silvia Raquel Delgado Gomez3E9C3BD0-337C-4F48-9305-B0A83DEE9BF0, BCR Valores

@Raquel Gamboa ValverdeFB941B63-BCD7-455B-983A-CE83EDB7FAF4, Gerencia General ​​​

Para aprender más sobre la Red de Agentes de Cambio, haga clic aquí. 

VISITAS GERENCIA GENERAL

Zona Alajuela

Este pasado viernes 04 de abril realizamos nuestra gira por las oficinas de la Gerencia Local de Alajuela. Fue posible compartir con los compañeros de San Antonio de Belén, Santa Bárbara, San Joaquín de Flores, San Pedro de Poás, Plaza Real Alajuela, Barrio San José y Alajuela.

Este acercamiento ha permitido a nuestro Gerente General, el señor @Julio Cesar Trejos Delgado9FB27B22-7878-4F98-92B0-B045685A5D67​ y al señor @Fabio Montero MonteroFF39124D-193B-4EA9-BBDB-A3361CBA6C4C​, Subgerente Comercial, conocer a nuestros compañeros y habilitar espacios de escucha sobre los principales retos que se viven en las oficinas, así como ideas de cómo podemos fortalecer nuestro negocio.

Finalizamos con un conversatorio en la oficina de Alajuela donde se reconoció el esfuerzo a los compañeros por los resultados de este primer trimestre del 2025, atender consultas y reforzar la importancia de Nuestro Horizonte y, sobre todo, del rol que tiene cada uno de nuestros colaboradores como eje central de la estrategia. De parte del Comité Corporativo Ejecutivo contamos con la presencia del Gerente Corporativo de Riesgos, @Minor Morales Vincenti3F0AC0E7-6210-42E6-B4EE-957706B73599​.

Extendemos un profundo agradecimiento a los compañeros de la Gerencia Local de Alajuela por el tiempo que nos brindaron durante el conversatorio. Estamos convencidos que con su compromiso lograremos un 2025 con resultados extraordinarios.

@Luis Enrique Lopez ChavezFA32E37D-B632-4FDD-9450-61EDC1C19EBD, @Arlette Rodriguez CarballoDBFD26AA-46F5-48FC-9075-78863E17BCE3, @Gabriel Venegas Hall171332D7-29AC-478D-965B-578530896D0D​​​

Innovación BCR galardona en

Premios Innovadores Financieros en las Américas

Nuestro proyecto institucional Customer Journey de Cuentas de Ahorro y Tarjetas de Crédito fue el gran ganador de los Premios a los Innovadores Financieros en las Américas 2025, en la categoría Transformación Digital, denominación Platino. 

El acto de premiación se llevó a cabo esta semana en el Fintech Américas Miami, la Conferencia Bancaria, Financiera y de Seguros más Importante en América Latina, donde se reúnen los principales exponentes de la industria para compartir ideas, explorar innovaciones y desarrollos que están dando forma al futuro.

En el BCR estamos cambiando la forma de hacer las cosas, es por eso que, a través de estos innovadores productos seguimos materializando nuestro compromiso de ofrecer a los clientes un servicio de excelencia y a la vanguardia; a su vez que impulsamos el desarrollo sostenible del país, con un proceso digital que contribuye con la disminución de la huella de carbono. 

El pasado jueves 26 de setiembre celebramos dos eventos con la participación de nuestro Gerente General, @Douglas Soto LeitonB468CBAB-2D9C-48C0-B7FA-924FB65CE437​ y los diferentes miembros del Comité Corporativo Ejecutivo para dar a conocer los avances en la implementación del Plan Horizonte. Asimismo, recibimos un mensaje de la Sra. @Mahity Flores FloresFF1CAFB2-1679-4275-AF52-C22F7D242757​, Presidenta de la Junta Directiva General, sobre la visión y seguimiento de este plan estratégico. 

En total, más de 1000 personas trabajadoras se inscribieron voluntariamente para conocer más sobre la hoja de ruta de nuestra estrategia, los avances con corte al 31 de agosto y la atención de las diferentes consultas de los asistentes.  

Actualmente trabajamos en la respuesta de más de 160 preguntas recibidas en ambas sesiones para su debida atención. 

Repase la grabación de estas sesiones en los siguientes enlaces:

Primer Webinar 08:00 am

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Segundo Webinar

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El lunes 19 de agosto se habilitó la recepción de solicitudes para el traslado voluntario al Modelo de Compensación Variable de Banca de Personas y PYMES, para los puestos que tienen variables de medición mensual

• Cajeros *
• Asesores de Servicio *
• Plataformistas *
• Promotores de negocio *
• Plataformistas de productos móviles
• Promotores de BCR Directo y líneas especializadas (la línea de tarjetas podrá realizarlo una vez sea formalizada esta unidad en la estructura organizacional)

Los siguientes roles podrán enviar el formulario de solicitud para acceder al Modelo de Venta Cruzada (subsidiarias):

• Cajero Punto País *
• Volante Comercial Cajas/Plataforma
• Oficial de Servicio móvil

* La recepción de solicitudes de traslado al Modelo de Compensación Variable de los puestos marcados con asterisco está habilitada para el personal de las oficinas comerciales que han entrado a las olas 1 y 2 de masificación de Distribución Biónica.

planhorizonte@bancobcr.com