Oficialía de Cumplimiento

Formulario 30-OCD

"Análisis por uso de efectivo extraordinario para montos

mayores a $25.000"

La Gerencia de Cumplimiento del BCR comunica sobre el nuevo formulario de uso obligatorio en las áreas de negocio.

En el Capítulo 14 del Manual de Cumplimiento del BCR y sus Subsidiarias, específicamente en el apartado 14.1.1 Control sobre ingresos de transacciones se establecen lineamientos sobre las transacciones en efectivo y los escenarios en que éstas son permitidas.

En dicho apartado se indica: “Cuando el ingreso sea igual o superior a los US$10 mil y provenga de un evento extraordinario: se debe documentar y justificar por el cliente de manera específica.”

Asimismo: “En los casos, donde la transacción sea igual o superior a los US $25 mil, adicionalmente previo a su depósito, se debe contar con un análisis por parte del área comercial correspondiente, sobre la actividad económica y el origen de los fondos, en que se concluya sobre la exposición de la operación a los riesgos de LC/FT/FPADM/FDO”; para esto en específico, se crea el formulario 30-OCD “Análisis por uso de efectivo extraordinario para montos mayores a USD $25.000”, donde debe documentarse el análisis realizado.

Este formulario se encuentra debidamente formalizado en DocuBCR, por lo que debe descargarlo directamente de ahí cada vez que se deba utilizar, considerando que puede sufrir actualizaciones.

Recuerde!!!

“Las personas trabajadoras del Conglomerado Financiero BCR deben estar atentos y requerir de los clientes la información que consideren necesaria, para identificar el origen de fondos de transacciones que impliquen la entrada de dinero cuya cuantía o características de la transacción pudiera generar un riesgo de LC/FT/FPADM/FDO”.

Ante cualquier duda, puede direccionar su correo a la cuenta BCRCumplimientocultura@bancobcr.com

Guía para documentar origen de fondos extraordinarios de órdenes de pago internacionales - COMEX

Países de alto riesgo y paraísos fiscales

Aplicación de Diligencia Debida Reforzada (DDR)

Como parte de la gestión de riesgo de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, la Gerencia de Cumplimiento comunica la lista de países de alto riesgo y paraísos fiscales, así como la versión actualizada de la Guía documentar origen de fondos extraordinarios de órdenes de pago internacionales. 

Tal y como se indica en la Guía, se requerirá la diligencia debida reforzada* en los casos solicitados por las áreas de Comercio Exterior, Gerencia de Cumplimiento e Investigaciones, o cuando aplique alguno de los siguientes criterios: 

• Transacciones recibidas o enviadas de países de alto riesgo.
• Transacciones de países considerados paraísos fiscales. 
• Ver: Lista países alto riesgo, alto-no aceptables y paraísos fiscales 

En el caso de los países vecinos, Nicaragua (incluido en lista de países alto riesgo) y Panamá (incluido como paraíso fiscal), se realiza la excepción de aplicación de DDR a cada transacción de los clientes que reciban o envíen fondos. En este caso, deben estar actualizados y debidamente perfilados con la justificación del por qué utilizan el producto de OP/TF (la excepción radica en el alto volumen transaccional para estos dos países). 

Nota:*Por sus particularidades algunas transferencias pueden requerir la realización de una diligencia debida reforzada: esto se refiere a las acciones adicionales de control, específicas para minimizar los factores de riesgo presentes en la relación con cada cliente, cuando se determina que esta tiene mayor exposición al riesgo. 

En caso de dudas o consultas, envíe un correo a BCRCumplimiento-Monitoreo

Política Conozca a su Empleado

El Acuerdo Conassif 12-21 y el Manual de Cumplimiento del Conglomerado Financiero BCR, establece: 

"Todos los titulares subordinados deben completar anualmente para cada una de las personas trabajadoras un cuestionario para la aplicación de la Política Conozca a su Empleado, que debe ser enviado por la Gerencia de Cumplimiento del BCR"

Próximamente iniciaremos la encuesta Conozca a su Empleado 2025, cuyo objetivo principal es determinar conductas inusuales en las personas trabajadoras del Conglomerado Financiero BCR, asegurando así un alto nivel de integridad en la institución. 

Por favor enviar sus consultas al correo: BCRCumplimiento-PCE@bancobcr.com

Protocolo para clientes marcados con código 35

1. ¿Por qué un cliente puede estar marcado con código 35?

La Gerencia de Cumplimiento lo asigna de manera preventiva con la finalidad de dar seguimiento a todo aquel cliente cuyas características lo identifiquen con un nivel de riesgo mayor para la institución. 

Esta información es de uso totalmente interno del Banco y de carácter confidencial, por tanto, NO se debe revelar al cliente que se encuentra marcado.

2. ¿Cómo proceder cuando un cliente marcado con código 35 solicita un nuevo producto/servicio?

Verificar que el cliente cuente con el expediente debidamente completo y realizar una diligencia debida reforzada que contenga la documentación fehaciente y razonable del origen de los recursos y de la actividad comercial que declara y está desempeñando. 

Posterior al análisis, el gerente de tienda o ejecutivo encargado, debe enviar un correo a BCRCumplimiento-Prevencion BCRCumplimientoprevencion@bancobcr.com, solicitando información del antecedente del cliente, indicando también cuales productos solicita y la documentación que aportó (cuando el cliente esté presente, favor indicar en asunto "código 35 en ventanilla - URGE)

A partir de la respuesta que reciba, deberá considerar las recomendaciones emitidas por la Gerencia de Cumplimiento respecto a la conveniencia de si otorgar o no el producto/servicio, lo anterior con el fin de prevenir la materialización de riesgos por Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo a los que pudiera exponerse el Banco.

3. ¿Se puede levantar el código 35 a un cliente?

Si el gerente de tienda o ejecutivo encargado decide otorgar el producto/servicio, deberá enviar la solicitud para levantar el código 35 a través de la cuenta de correo electrónico BCRCumplimiento-Prevencion. Dicho código se levantará de manera temporal (únicamente por 2 horas en jornada laboral), posterior a este lapso se reestablecerá. 

Nota. no se recomienda la apertura de cuentas simplificadas; igualmente, no se deben catalogar como exentos.

4.  ¿Qué puedo indicarle al cliente si se decide no otorgarle el producto/servicio? 

Recomendamos indicarle que una vez pasado el proceso de verificación, no es posible proceder con la solicitud considerando el apetito de riesgo establecido para el Banco. 

	Únicamente se atenderán las consultas recibidas al correo BCRCumplimiento-Prevencion que cuenten con la información y documentación completa, según lo indica el protocolo

Lista vigente de países de alto riesgo o paraísos fiscales 2023 y aplicación Diligencia Debida Reforzada

Países de alto riesgo y paraísos fiscales 
Aplicación de Diligencia Debida Reforzada (DDR)

Como parte de la gestión de riesgo de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, la Gerencia de Cumplimiento comunica la lista de países de alto riesgo y paraísos fiscales, así como la versión actualizada de la Guía para documentar origen de fondos extraordinarios en recepción op.

Tal y como se indica en la Guía, se requerirá la diligencia debida reforzada* en los casos solicitados por las áreas de Comercio Exterior, Gerencia de Cumplimiento e Investigaciones, o cuando aplique alguno de los siguientes criterios: 

• Transacciones recibidas o enviadas de países de alto riesgo.
• Transacciones de países considerados paraísos fiscales.
• Ver Lista países alto riesgo, alto-no aceptables y paraísos fiscales

En el caso de los países vecinos, Nicaragua (incluido en lista de países alto riesgo) y Panamá (incluido como paraíso fiscal), se realiza la excepción de aplicación de DDR a cada transacción de los clientes que reciban o envíen fondos. En este caso, deben estar actualizados y debidamente perfilados con la justificación del por qué utilizan el producto de OP/TF (la excepción radica en el alto volumen transaccional para estos dos países). 

Nota: *Por sus particularidades algunas transferencias pueden requerir la realización de una diligencia debida reforzada: esto se refiere a las acciones adicionales de control, específicas para minimizar los factores de riesgo presentes en la relación con cada cliente, cuando se determina que esta tiene mayor exposición al riesgo

En caso de dudas o consultas, envíe un correo a BCRCumplimientomonitoreo@bancobcr.com

Protocolo sobre gestión de autorización o negación de cliente para

inclusión y consulta en CICAC

En atención a la entrada en operación del Centro de Información Conozca a su Cliente (CICAC) desde el pasado viernes 1º de julio de 2022 y lo mencionado en las capacitaciones que se impartieron durante el mes de junio se les remite el Protocolo para plataformas de servicio sobre la gestión de autorización o negación de cliente para inclusión y consulta en CICAC  

El objetivo de este protocolo es guiar a los funcionarios de las oficinas comerciales del BCR sobre a cuáles clientes y cómo abordarlos con relación a la nueva plataforma CICAC, solicitar la firma sobre el documento de autorización (consentimiento informado) o bien, del 25-OCD “Formulario NO autorización de consulta/actualización de datos de carácter personal en CICAC” contenido en DocuBCR.

Recuerde repasar lo contenido en el apartado de "Consideraciones" del Protocolo

Si tienen alguna duda o consulta, por favor dirigirlas a: 

Rocío Elena Quirós Arias requiros@bancobcr.com  o Fabiola de los Angeles Marrero Calderón fmarrero@bancobcr.com 

ambas funcionarias de la Gerencia Oficialía de Cumplimiento

Comunicado por:   

Se les recuerda que el BCR debe designar como usuarios autorizados del CICAC a las personas que hayan aprobado la capacitación correspondiente, esto con el fin de garantizar que posea los conocimientos necesarios para ingresar y hacer uso correcto del CICAC. (Según el oficio SGF-0636-2022 de la Sugef).

Para cumplir con este requisito, se ha diseñado un curso virtual, cuya certificación es obligatoria para todas aquellas personas trabajadoras de Banca de Personas, Banca Corporativa y Áreas de Apoyo, que, por sus funciones, requieran el acceso a la plataforma CICAC. La evaluación final del curso deberá superarse con una nota igual o mayor a 80.

Una vez aprobada la capacitación y con el fin de que se habilite su usuario, deberá reportarlo a @Rocio Elena Quiros Arias34C00D88-51AE-4031-81FF-1E7AEB82670F​​ y @Fabiola de los Angeles Marrero Calderon30029FBA-8268-442B-81C4-40EFE560B6E8​, ambas colaboradoras de​ la Oficialía de Cumplimiento, para proceder con la creación del perfil que le corresponda. La capacitación podrá encontrarla en la Comunidad de la Oficialía de Cumplimiento, en el siguiente enlace: CICAC