El Riesgo Legal en el Conglomerado Financiero BCR
El riesgo legal, es definido por la INTE/ISO 31022:2020, Gestión de riesgos. Directrices para la gestión del riesgo legal, como el riesgo (efecto de la incertidumbre sobre los objetivos) relacionado con asuntos legales, reglamentarios y contractuales, de derechos y obligaciones no contractuales
El propósito de identificarlo es encontrar, reconocer y describir los riesgos legales que pueden ayudar o evitar que el CFBCR logre sus objetivos o bien se materialicen pérdidas económicas.
Para realizar la evaluación del riesgo legal, la Unidad de Riesgo Regulatorio y Cumplimiento Normativo desarrolla dicho ejercicio tanto para el BCR como para las subsidiarias, mediante la matriz para la evaluación del riesgo legal definida para cada entidad miembro del CFBCR de conformidad con la B-72-19 Metodología para la evaluación del riesgo legal en el Conglomerado Financiero BCR, en el que se establece el evento de riesgo, las causas ó debilidades, las consecuencias, el monto de pérdida (impacto), el nivel de riesgo entre otros aspectos.
Estos ejercicios abarcan también la valoración e impacto de asuntos que se discuten en la Asamblea Legislativa, así como también el análisis de lo establecido en los contratos ya sea porque no existe claridad en lo planteado que dificulten su interpretación o ejecución; así como también el seguimiento oportuno de los procesos judiciales (ya sean juicios, demandas, procesos de conciliación) en contra del Banco y sus subsidiarias.
Parte del seguimiento que se realiza en riesgo legal, se encuentran los indicadores denominados “Juicios riesgosos y Escrituras sin inscribir oportunamente“; estos indicadores le permiten al Banco determinar de previo el impacto negativo en cuanto a términos económicos ante la posibilidad de perder un proceso judicial; mientras que la inscripción de traspasos, anotaciones en los bienes muebles e inmuebles, evitan la materialización de eventos de riesgo ante la imposibilidad de ejecutar correctamente las garantías respectivas.
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