SEGURIDAD BCR

FRAUDES DE SUPLANTACIÓN POR NO REVISAR CORRECTAMENTE LA CÉDULA

La oficina de investigaciones hace un llamado para NO OLVIDAR la revisión de las cédulas para la validación del cliente, pues se han recibido reclamos de clientes que fueron víctimas de suplantación de identidad donde en plataformas de servicios han cambiado la información de correos o teléfonos sin realizar la validación pertinente; pudiendo con ello hacer fraude informático, entrega de estados de cuenta, retiros de dinero en cajas y solicitudes de créditos, entre otros.

ACCIONES DETECTADAS:

• Para los diferentes casos cuando se revisan los videos de seguridad, las personas trabajadoras no tienen lámpara o no la utilizan, a veces ni siquiera levantan el documento del escritorio.

• La revisión de la cédula de identidad no solo es en cajas, también en plataformas de servicios, áreas de crédito, punto país entre otros, por lo que cada persona debe contar con su respectiva lámpara para revisar las seguridades. 

• Adicionalmente NO SE ESTA UTILIZANDO el sistema de firmas cuando corresponde en retiros de cuentas corrientes o la revisión de la firma de la cedula contra la firma de voucher o comprobante.

CARACTERISTICAS DE SEGURIDAD: 

Toda cédula de identidad para poder establecer las seguridades debe ser revisada con la luz ultravioleta, revisar el vencimiento, que este en buen estado, que los hologramas cumplan con lineamientos establecidos, si la persona que se encuentra en ventanilla es coincidente con la foto del documento identidad, si la firma es coincide cuando firman el documento

IMPORTANTE:

• En caso de dudas con el documento presentado, siempre se puede llamar al cliente (Informacion del cliente interno), incluso de tenerle en frente, porque podría ser el estafador quien se esté presentando. 

DE INTERÉS: 

• Características de Seguridad de los Documentos de Identificación

Persona responsable de la publicación: @Jennifer Jimenez Fernandez67121299-1B92-48E3-A52E-5C893FC95BE1​
 

En la actualidad, el uso de billeteras electrónicas se ha vuelto común, por lo que es indispensable NO OLVIDAR desafiliar la billetera electrónica inmediatamente después de haber cancelado una tarjeta que se ha visto afectada por un intento de fraude. 

Esta medida no solo previene el acceso no autorizado a la información financiera, sino que también: 1) protege la identidad del usuario ante posibles robos cibernéticos y 2) minimiza las posibilidades de que los delincuentes accedan a los fondos o realicen transacciones fraudulentas.

POR LO TANTO

  
Agradecemos al personal del BCR encargado de recibir público que en caso de detectar un fraude presentado con tarjetas de crédito y débito se comunique con la Unidad de Prevención de Fraude de Tarjetas a la ext. 20510 

Cerremos la puerta: 
 
 

Si bien las billeteras electrónicas poseen sistemas de cifrado, tokenización y autenticación; cuando una tarjeta se cancela pero la billetera electrónica permanece activa, se crea una vía potencial para que los delincuentes accedan a la información financiera. Al eliminar la billetera, se cierran esas puertas.

 
Además, a nivel de investigación:  
 

• Eliminar la billetera electrónica asegura que toda la información financiera asociada a la tarjeta cancelada sea desactivada. Esto contribuye a proteger datos sensibles que podrían ser utilizados de manera fraudulenta. 

• La eliminación de la billetera minimiza el riesgo de que se realicen transacciones no autorizadas. Al desactivar los métodos de pago, el usuario asegura que no se realizarán cargos inesperados que puedan afectar sus finanzas personales.

Recordemos: 
 
 

Las disposiciones administrativas son claras (B-57-21)   Disposiciones administrativas del servicio de Billetera Electrónica en el Banco de Costa Rica donde indica:
 

• “El BCR se reserva el derecho de deshabilitar el servicio por seguridad de los tarjetahabientes; previa notificación a los tarjetahabientes..”

•  “Los cargos por comisiones de la Billetera están establecidos en el Reglamento de tarifas y condiciones para los servicios del BCR.”

Área responsable de la publicación: Unidad de Prevención de Fraude de Tarjetas

Responsables: @Gustavo Arias Cardenas435F93FA-8343-4F3F-BDBA-DFA3E33D57C0 @Jose Antonio Melis AlonsoC5E44934-6A27-418C-97AB-4201EFCDA5AC​​

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Recientemente se ha detectado un modus operandi para la consecución del fraude de suplantación de identidad en el que, inicialmente, se realizan depósitos de cheques, que no indican la fecha de emisión.

Ante esto, se recuerda lo que indica el Código de Comercio:

• ARTÍCULO 803.- El cheque es una orden incondicional de pago girada contra un banco y pagadera a la vista. El cheque debe constar por escrito en una de las fórmulas suministradas por el banco girado al cuentacorrentista y debe contener: ...b) Lugar y fecha de la expedición...
   

• ARTÍCULO 804.- El título que no llene los requisitos consignados en el artículo anterior, no se considerará como cheque, pero entre las partes tendrá el valor que las leyes le otorguen.

• ARTÍCULO 618.- El Banco está obligado a pagar a su presentación los cheques que los cuentacorrentistas giren en debida forma, así como mantener al día los registros correspondientes para facilitar el depósito y giro de los fondos

Tomando en cuenta lo anterior, la fecha de emisión de un cheque es un requisito esencial del título y un documento que carezca de estos requisitos no podrá ser conceptuado como un cheque, es decir queda desnaturalizado. Eso supone además que la negativa del Banco para pagarlo no le acarrea ninguna responsabilidad porque ella solo se deriva del incumplimiento del deber de pago de un cheque que estuviere girado en DEBIDA FORMA (art.618)

Tome en cuenta que, si el cliente lo escribe, estaría alterando el documento; pues solo el dueño de la chequera o girador puede realizar esa gestión. 

Por lo anterior el Banco está en toda facultad para negar el pago de esos "cheques"; además, debemos entender que las bandas están utilizando estos medios para obtener información de cuentas al utilizar cheques de otros bancos y acceder a la información hasta de saldos por medio de la suplantación de identidad. Así mismo ante un cambio de un cheque robado aplicaría responsabilidad por realizar el pago del mismo ante el incumplimiento de lo estipulado en la ley.

Es indispensable, además, recalcar la importancia de la verificación de la cédula de identidad.

Área responsable de la publicación: Oficina de investigaciones

Responsables: @Jennifer Jimenez Fernandez67121299-1B92-48E3-A52E-5C893FC95BE1 y @Andrea Jimenez ChavesA97BBE62-A877-4BF5-A073-3BECF9DD3AF6​​