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La unidad de Investigaciones del CFBCR, le recuerda a todos los colaboradores, los líneamientos mínimos para las gestiones de la tramitología de créditos.
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Cumplimiento y buenas prácticas - Gestiones de créditos
Lehiman Garita Rodriguez
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Medios de pago seguros con estos consejos del BCR
Kenneth Romero Picado
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Medios de pago seguros con estos consejos del BCR
El uso de las tarjetas de débito y crédito se ha consolidado como uno de los métodos de pago más comunes en la vida cotidiana, esta amplia adopción también ha incrementado el que los delincuentes desarrollen nuevas formas de fraude financiero. Sin embargo, seguir los consejos que ofrecen las entidades financieras como el Banco de Costa Rica (BCR) permitirá blindar los medios de pago y que su uso siga generando múltiples beneficios para los clientes.
Si un cliente recibe una notificación de compra que no reconoce, debe:
En el apartado de “Seguridad” de la página web oficial del BCR www.bancobcr.com se comparten recurrentemente consejos para que los clientes refuercen sus barreras contra los delincuentes.
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Nuevo espacio informativo de Seguridad y Prevención
El Banco de Costa Rica habilitó en el sitio informativo de Bancobcr.com un nuevo espacio de Seguridad y Prevención de Fraudes, en donde los clientes podrán:
Lo invitamos a INGRESAR, NAVEGAR por el sitio, CONOCERLO y dejarnos acá en los comentarios su opinión
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Solicitudes de Videos de seguridad
Lehiman Garita Rodriguez
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Como parte de la modernización que se encuentra realizando la Gerencia de Seguridad en sus diferentes procesos, por medio de la Unidad Especializada de Investigaciones se implementa a partir del 1 de noviembre del 2022, un proceso semiautomatizado para la tramitación de solicitudes de videos de seguridad que solicitan las oficinas comerciales con el fin de responder oportunamente sus necesidades.
Estas oficinas cuentan con el siguiente link para solicitar el respaldo, grabación y entrega de videos de seguridad:
El objetivo de la herramienta es agilizar el trámite de las solicitudes, disminuyendo el tiempo de entrega, por medio de la disminución de reprocesos, además de mantener un registro centralizado de las solicitudes.
Así mismo la herramienta cuenta con un listado de las solicitudes realizadas por el usuario para que de esa manera pueda mantener un seguimiento a las mismas.
El acceso a la herramienta esta restringido, por lo que solamente los gerentes de oficinas, podrán tener acceso para realizar solicitudes; manteniendo de esa manera el control interno, puesto que la información contenida en los videos es de uso confidencial.
La respuesta a la solicitud depende de la disponibilidad de la información solicitada, así mismo queda sujeto a criterio de las oficinas encargadas la entrega de la información, considerando aspectos técnicos o de seguridad.
Ante cualquier consulta o comentario puede canalizarlas por medio de la extensión 99911.
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¿Qué debo hacer si necesito un video de seguridad?
Existen dos tipos de solicitudes de video:
Las solicitudes las hacen los Gerentes de cada oficina, y es muy importante recordar que para dar trámite se debe indicar la fecha requerida, las cámaras (sitio), el rango de horas y la justificación de dicha solicitud.
Se respaldan los videos relacionados a causas judiciales que se encuentran en investigación.
solicitudvideos@bancobcr.com
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BCR recibe a ministro de Seguridad y a directores del OIJ, PCD y DIS
Marlen Sanchez Badilla
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Continuando con el proceso de cooperación y coordinación que el Banco de Costa Rica (BCR) mantiene con las diferentes autoridades policiales y judiciales del país, la semana anterior se recibió en las oficinas centrales a un grupo de funcionarios del nuevo Gobierno.
Específicamente, se contó con la visita de los señores Jorge Torres Carrillo, Ministro de Seguridad Pública, Daniel Calderón Rodríguez, Viceministro y Director de Fuerza Pública, Hans Sequeira Cole, Director general de la Dirección de Inteligencia y Seguridad (DIS), Johnny Mejía Chacón, Asesor del director Dirección Inteligencia y Seguridad ((DIS), Stephen Madden Barrientos, Director de la Policía de Control de Drogas (PCD), Walter Espinoza Espinoza, Director del Organismo de Investigación Judicial (OIJ), Randall Zúñiga López, subdirector del OIJ, Luis Gabriel Arguedas Rojas y Omar Brenes Campos, de la Oficina de Planes y Operaciones del OIJ.
En esta ocasión, el objetivo de la actividad fue fortalecer la sinergia entre las instituciones de cara a la lucha contra el delito cibernético y ratificar nuestro compromiso para continuar siendo participantes activos en la promoción de la seguridad integral con cobertura a: personas, tecnologías y procesos.
Por parte del BCR estuvieron presentes el señor Douglas Soto Leitón, Gerente General, Mynor Hernández Hernández, Gerente Corporativo de Operaciones, Carlos Astorga Gamboa, Gerente de Servicios Corporativos, Geovanny Umaña, Jefe de Seguridad, Gustavo Arias Cárdenas, Jefe de Prevención de Fraudes, Marco Agüero Burgos, Supervisor del Centro de Control y Luis Salazar Ramírez, colaborador de la Unidad Prevención de Fraude Interno.
Durante la sesión se presentó a las autoridades externas las experiencias y técnicas de prevención y contención del delito cibernético, así como las estrategias de monitoreo transaccional y minería de datos, de cara a proteger el patrimonio de nuestros clientes y personas trabajadoras. También se realizó una visita al Centro de Monitoreo del BCR.
En la sesión, el señor Jorge Torres, Ministro de Seguridad, manifestó que: “el apoyo y la experiencia de una entidad como el BCR en materia de seguridad, es trascendental para continuar apostando por una sociedad que se sienta segura no solo de caminar por la calle, sino de tener su dinero en una entidad y poder gestionar sus negocios desde los canales que ella posea, sin riesgo o temor”.
A su vez, don Douglas Soto Leitón, Gerente General del BCR comentó que: “en el CFBCR siempre nos hemos preocupado por ser una entidad segura, este es uno de nuestros objetivos permanentes. Cuenten con nosotros, con nuestros especialistas y sistemas. En la medida que tengamos una población más segura, también estamos contribuyendo con el desarrollo de Costa Rica”.
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Se acerca la navidad - Mantengámonos alerta
Ingresamos al último bimestre del año y las estadísticas demuestran que en esta época se incrementa la delincuencia a nivel general. Por ello, les instamos vehementemente a no bajar la guardia y mantenerse Alerta.
Desde la Gerencia de Seguridad e Investigaciones se ha desarrollado un Plan Integral de Seguridad que contempla la ejecución de un Operativo Navideño que busca prevenir y mitigar los riesgos y daños en el Conglomerado Financiero BCR, sus colaboradores y clientes, en conjunto con las autoridades policiales y judiciales, la Comisión de Seguridad Bancaria, las empresas de seguridad que nos brindan servicios y otras entidades.
Bajo esta premisa, estaremos realizando operativos con el objetivo de implementar medidas reforzadas de seguridad preventivas y reactivas.
Adicionalmente, les exhortamos a considerar y seguir los siguientes consejos de seguridad:
Sabemos que esta labor se logra en equipo, por ello nos ponemos a su disposición para abordar sus dudas o consultas en las siguientes extensiones:
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El giro de negocio bancario frente a un ecosistema delincuencial mixto
Para los próximos años, uno de los principales riesgos para la seguridad bancaria, y desafío para la seguridad de la información y la seguridad física, será el IoT, un mundo donde las cosas están conectadas al ecosistema digital. Y donde la responsabilidad es proteger los datos de los clientes y los aplicativos de los sistemas de seguridad utilizados en los equipos de respuesta a incidentes de seguridad digital (CSIRT, por sus siglas en inglés) y los centros de operación de seguridad (SOC, por sus siglas en inglés) para minimizar la intrusión y toma de control por parte del delincuente virtual, cuyo fin es acceder a la arquitectura tecnológica para vulnerar y manipular los sistemas a su favor.
En la actualidad, los bancos en la región se encuentran enfrentando un avance tecnológico a pasos agigantados que no se ha parado, continúa y sigue más fuerte que nunca. En este campo ya se vienen experimentando y enfrentando retos como la digitalización, que representa un desafío para el sector financiero tanto por su giro de negocio como por su seguridad. El sistema financiero se ha convertido en una vía indispensable para tener acceso a los satisfactores básicos y las oportunidades de desarrollo.
Con lo antes mencionado, hay diferentes estudios que concluyen que el acceso a los servicios financieros mejora la calidad de vida de las personas e impulsa el desarrollo económico de los países.
Contexto actual
Sin embargo, en medio de este escenario crítico y complejo tuvimos que adoptar una nueva realidad. En especial, la responsabilidad del monitoreo remoto de los sistemas de seguridad: levantar centros de monitoreo virtuales y extender la frontera de protección.
La innovación y la tecnología han tomado el reto en desarrollar nuevos esquemas y formas de dar un mayor y mejor acceso a las finanzas, inclusive a través de los autoservicios. Pero esto acompañado de un fuerte esquema de seguridad con la finalidad de minimizar las diferentes modalidades de los ciberdelincuentes, que en los últimos años han apostado por las campañas de phishing. En cuanto al delincuente físico, se ha enfocado en violentar los cajeros automáticos utilizando herramientas como lanzas térmicas o gas doméstico para llegar a las cajas fuertes.
Durante el tiempo, y cada vez con más frecuencia, los delincuentes virtuales y delincuentes físicos han ido formando organizaciones delictivas que, en conjunto, persiguen vulnerar las infraestructuras tecnológicas, los sistemas de seguridad y los clientes. Hay riesgos críticos que se pueden materializar con una probabilidad alta de ocurrencia y causar un gran impacto en el giro del negocio bancario.
Extracto del artículo: La administración y gestión del riesgo en el giro de negocio bancario frente a un ecosistema delincuencial mixto Escrito por: Santiago Fernando Rodríguez Venegas | Gerente de Seguridad, Gestión del Efectivo y Valorados de Banco Pichincha de Ecuador Recursos tomados de: https://www.segurilatam.com Para leer el artículo completo: Clic aquí
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Evite ser víctima de estafas durante las compras del Día de la Madre
De enero a julio de 2021, se han reportado 1368 denuncias producto de la ingeniería social. Ante esta situación y con motivo de las celebraciones del Día de la Madre, la Cámara de Bancos e Instituciones y el Banco de Costa Rica, le recuerda a la población seguir los siguientes consejos, para no ser víctima de algún tipo de estafa por fraude electrónico:
“Conforme se presentan diferentes celebraciones a lo largo del año, los delincuentes realizan una labor de ingeniería social más intensa, donde al llamar a sus víctimas hacen que muchas veces las personas caigan en la trampa de brindar su información. Es por eso, que desde ahora hacemos un llamado a la población, para que sean cuidadosos y no brinden información sensible que las entidades bancarias y financieras no solicitan por ningún medio como lo es llamada telefónica, WhatsApp, entre otros”, comentó Annabelle Ortega, Directora Ejecutiva de la Cámara de Bancos e Instituciones Financieras.
Del total de las 1366 denuncias recibidas este año, se han registrado alrededor de 266 denuncias donde las personas que han sido víctimas indican que han recibido llamadas de una persona que se hace pasar por funcionario de su entidad bancaria y financiera.
Sabemos que durante esta época del año los delitos producto de la ingeniería social se disparan, porque personas inescrupulosas realizan llamadas telefónicas a las personas indicándoles que son merecedores de un premio o que ingresen a una página web para colocar datos personales; por eso, la Cámara de Bancos e Instituciones Financieras hace un llamado a la población, para que no brinde este tipo de información a personas que se lo soliciten”, indicó Ortega.
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La corrupción, un delito que debemos denunciar
La corrupción consiste en hacer abuso de poder, de funciones o de medios para sacar un provecho económico o de otra índole.
La corrupción degrada a las instituciones; las pervierte y las pone al servicio, ya no del bien común, sino de corruptos y corruptores, generando grandes pérdidas económicas y afectando algo mucho menos tangible, pero más difícil de recuperar: la confianza de los usuarios y clientes.  En el CFBCR la lucha contra este flagelo es de suma importancia y por ello nos hemos enfocado en aplicar principios básicos en los procesos de contratación; en la política conozca a su empleado; en las investigaciones y otros, de cara a proteger nuestra reputación de marca a largo plazo y la integridad de nuestras operaciones, pero requerimos que cada uno de ustedes denuncien cualquier acto que les resulte sospechoso.
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Retiros de depósitos judiciales con poderes FALSOS
En los últimos meses se han incrementado los casos de retiros de sumas de dinero de expedientes judiciales con poderes falsos, por lo que se hace un llamado al área comercial a fin de que extremen la revisión de los poderes que se presentan para estos retiros, prestar mayor atención cuando se trata de retiros de expedientes judiciales por embargos y asuntos laborales, en algunos casos las sumas son considerables y en otras son cantidades pequeñas pero en varios retiros.
No basta con revisar los datos del abogado que emite el poder, ya que en su mayoría los poderes son emitidos por abogados que se encuentran activos y sin ninguna irregularidad.
Por tanto en estos casos, la recomendación es que se realice una revisión exhaustiva, que evite que personas inescrupulosas sigan cometiendo estos delitos.
Se considera importante que al menos se revise lo siguiente:
Cualquier consulta adicional, favor comunicarse a la extensión 99911 o al correo electrónico PER Investigaciones (0069) (PER_0069@bancobcr.com)
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¿Está seguro de su seguridad? Ciberseguridad en el Teletrabajo
Le invitamos a ver la charla: ¿Está seguro de su seguridad? Ciberseguridad en el Teletrabajo
La temática de esta charla es fundamental, en especial en esta época en que el COVID-19 ha generado un incremento considerable en la modalidad del teletrabajo, lo cual deviene en la necesidad imperante de cada uno de nosotros estemos conscientes de nuestra responsabilidad de velar porque su aplicación se haga respetando una serie de medidas de seguridad a fin de minimizar el riesgo de ser víctima de un evento de seguridad que ponga en riesgo al BCR.
En caso de que no pueda visualizar este video: CLIC AQUÍ La plataforma le solicitará autenticarse a Microsoft Office 365 
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BCR reconocido con el galardón internacional “Monitor Plus User Challenge”
El BCR ha sido reconocido con el galardón internacional “Monitor Plus User Challenge”, que otorga la reconocida empresa PLUS TI, a la entidad que mejor se desempeñe en el uso del sistema experto “Monitor Plus”, esto en materia de monitoreo, análisis e implementación de reglas de prevención, resultando en una herramienta capaz de auto aprender de manera sistemática la detección del fraude y la generación de alertas tempranas, en asocio con el conocimiento experto de los colaboradores acerca de los patrones del fraude y la conducta del cliente. El BCR es usuario del sistema experto Monitor Plus de prevención de fraudes, y este otorgamiento representa una reconocimiento a la labor que desde esa área realiza la Institución. Al respecto, Mynor Hernández, Gerente Corporativo de Operaciones, afirmó que: “El Conglomerado BCR siempre se ha caracterizado por los esfuerzos que realiza para proveer a nuestros clientes de un ambiente seguro en el que realicen sus transacciones, tanto en la virtualidad como en el mundo físico, con la confianza de que cada trámite está siendo resguardado por una entidad de gran trayectoria”.
PLUS TI es una firma de desarrollo de software líder en soluciones para la prevención de crímenes financieros y optimización de procesos institucionales, con una larga trayectoria en la industria y un compromiso con un mundo financiero más seguro.
Mantengámonos Alerta
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Operativo navideño 2020
Al ingresar al último trimestre del año, las estadísticas demuestran que en esta época se incrementa la delincuencia a nivel general. Es por ello que les instamos vehementemente a no bajar la guardia y mantenerse Alerta.
Desde la Gerencia de Seguridad se ha desarrollado un Plan Integral de Seguridad que contempla la ejecución de un Operativo Navideño que busca prevenir y mitigar los riesgos y daños en el Conglomerado Financiero BCR, sus colaboradores y clientes, en conjunto con las autoridades policiales y judiciales, la Comisión de Seguridad Bancaria, las empresas de seguridad que nos brindan servicios y otras entidades.
Bajo esta premisa, estaremos realizando operativos con el objetivo de implementar medidas reforzadas de seguridad preventivas y reactivas.
Adicionalmente, les exhortamos a considerar y seguir los siguientes consejos de seguridad:
Sabemos que esta labor se logra en equipo, por ello nos ponemos a su disposición para abordar sus dudas o consultas en las siguientes extensiones:
*Foto tomada de: El Financiero |
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La lucha contra el fraude como principal objetivo
Marlen Sanchez Badilla
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La lucha contra el fraude como principal objetivo
Resumen del original Tomado de: www.experian.es Para leer el artículo completo: Clic aquí
El principal objetivo de la prevención del fraude es permitir que las empresas hagan más negocios de forma segura y que la actividad bancaria resulte segura para los clientes, según Paul Mathias, director de gestión del riesgo de fraude del grupo en Barclays África, en una conversación en un seminario web con el experto en fraude de Experian Chris Thomas.
La conversación se centraba en cómo alcanzar un enfoque equilibrado para proteger a los clientes del fraude sin perjudicar a la experiencia del cliente.
Durante la conversación se hizo hincapié en el gran cambio que ha experimentado el fraude en un breve espacio de tiempo. Con el crecimiento del comercio electrónico, el aumento del robo de datos y el auge del malware, las organizaciones deben reforzar los controles para seguir el ritmo a los delincuentes, cada vez más listos y mejor organizados.
Para gestionar el fraude es necesario realizar una gran inversión en tecnología, además de garantizar el uso eficaz de esas tecnologías. Paul explicó cómo demasiados falsos positivos derivados de reglas mal definidas pueden afectar a los costes operativos. Mencionó también que un exceso de controles puede provocar fricciones en el modelo de compromiso del cliente, lo que hace necesario un sistema de control entre bastidores más elegante.
Este aspecto originó un debate sobre el tema común del seminario web: cómo el problema del fraude en la actualidad obliga a encontrar el equilibrio adecuado entre la prevención del fraude y la oferta de buenas experiencias para los clientes. Las empresas se enfrentan hoy en día a la tormenta perfecta: el aumento de las expectativas de los clientes frente a interacciones rápidas y fluidas ha dado pie a una economía cibercriminal en un mundo digital en el que no vemos a nuestros clientes. En el entorno digital es básico enfrentarse al fraude de forma equilibrada, teniendo en cuenta el impacto en la experiencia del cliente. Paul habló sobre la tensión que nace de la necesidad de mitigar el fraude sin perjudicar al negocio y de la necesidad empresarial de ofrecer una experiencia agradable.
Para Paul, una gestión eficaz del fraude tiene un impacto positivo en la cuenta de resultados, al permitir a las empresas reducir sus pérdidas y al mismo tiempo hacer crecer su negocio ofreciendo experiencias positivas con servicios cómodos y fáciles de usar que fomentan la fidelidad y ventas adicionales. Opina que centrarse solo en las pérdidas, puede hacer que muchas estrategias de lucha contra el fraude fracasen y que el negocio no crezca. Las empresas deben centrarse en el coste total del fraude teniendo en cuenta todos los costes operativos y el impacto de la pérdida de clientes y de ingresos a causa de una mala experiencia del cliente. Según Paul, es posible que una mala experiencia de los clientes no haga que estos abandonen por completo la empresa, pero casi siempre hará menos probable que el cliente adquiera productos o servicios adicionales. A continuación, habló sobre la ayuda a las víctimas: incluso si se recuperan las pérdidas, es fundamental conservar al cliente cuidándolo bien.
Paul subrayó el importante papel del fraude en el ciclo de desarrollo de productos y aseguró que siempre podemos aumentar los controles, las comprobaciones y los cálculos que el cliente no experimenta directamente al realizarse en un segundo plano, aspectos como el perfil de los dispositivos y el intercambio electrónico de datos entre bancos para verificar la disponibilidad.
También es fundamental educar al cliente, un aliado importante en la lucha contra el fraude. Dijo también que el fraude es una experiencia traumática y que es importante concienciar sobre el fraude y asegurar que los clientes conozcan los riesgos y permitirles protegerse eligiendo su propio nivel de riesgo y participar o no en eventos de alto riesgo si lo desean.
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