La Ley de Protección al Trabajador, además de crear el Régimen Obligatorio de Pensiones, incorporó también un Régimen Voluntario, donde usted puede elegir libremente cotizar a un fondo que le permita optimizar las condiciones de su pensión.
El principal objetivo es que este complemento voluntario le permita conservar su calidad de vida en su etapa de jubilación.
¿Quiénes pueden obtener un fondo voluntario?
Trabajadores asalariados
Trabajadores independientes
Menores de edad
¿Por qué debe adquirir un fondo voluntario?
En nuestra experiencia del día a día, podemos ver que la mayoría de las personas pensionadas reciben como monto de pensión entre un 30% y 50% del último salario reportado antes de pensionarse, y a la fecha por la madurez del Régimen Complementario éste podría sumar un máximo de un 20% adicional, en un escenario optimista. Por lo que queda aún una brecha mínima del 20% que si no toma las previsiones necesarias, su ingreso como pensionado va a disminuir considerablemente y no podrá mantener su estilo de vida actual. Esta es la principal razón por la todos deberíamos contar con un fondo de pensión voluntario.
Requisitos para la apertura:
Nacionales: cédula de identidad, comprobante de origen de fondos (orden patronal, Certificado de contador público autorizado (CPA) en caso de no ser asalariado).
Extranjeros: Cédula de residencia o pasaporte, orden patronal o carné de seguro social.
En el caso de débitos directos se requiere llenar la Autorización de Deducciones.
¿Cómo se retira un Fondo Voluntario?
En el caso de los contratos suscritos después de la entrada en vigencia de la Ley de Protección al Trabajador, el afiliado debe cumplir con los siguientes requisitos:
Haber cumplido 5 años y 6 meses de permanencia en el fondo luego de su primer aporte ordinario.
Haber realizado al menos 66 aportes ordinarios mensuales.
Haber cumplido 57 años de edad. Esto le exime del cumplimiento de los 66 aportes, y solamente deberá cumplir el tiempo mínimo de permanencia.
Si es menor a los 57 años de edad, deberá devolver al Estado los beneficios fiscales y cumplir con los requisitos de cantidad de aportes y tiempo mínimo de permanencia.
Encontrarse en estado de invalidez o enfermedad terminal calificado por la CCSS o la Comisión Calificadora del Régimen Básico al cual pertenece.
Ser pensionado del régimen básico de pensiones o sustituto.
La exoneración fiscal, existe para que el Fondo Voluntario se utilice como pensión complementaria al Régimen Básico y el Régimen Obligatorio, esa es la razón por la que si usted lo retira luego de los 66 meses de aportes ordinarios, pero sin haber cumplido 57 años de edad, debe reintegrar el beneficio. Por lo tanto, si al obtener un fondo voluntario sabe de antemano que va a retirarlo antes de los 57 años, le recomendamos no aplicar la exoneración al fondo.
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Seguimos trabajando por brindar un servicio personalizado a las oficinas comerciales, con el fin de fortalecer el conocimiento de los colaboradores sobre el tema de pensiones; así como, también sobre todos los trámites que se realizan.
Cada oficina contará con un ejecutivo de OPC al cual podrán contactar a su número telefónico celular y extensión asignada.
A partir del próximo 31 de marzo quedará inhabilitado la extensión 12470.
Próximamente más detalles...
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La Operadora de Pensiones del Banco de Costa Rica distribuyó entre sus afiliados el día de hoy, la suma de ₡1.107 millones, correspondiente al 50% de sus utilidades para el periodo 2019. Este saldo realizado a cada afiliado en su Fondo del Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (ROPC), beneficia a 308.716 beneficiarios.
Cada afiliado a BCR Pensiones podrá ver reflejado este aporte, en su estado de cuenta del Fondo del Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (ROP) correspondiente al mes de marzo, como un ingreso por distribución de utilidades. El monto acreditado a cada afiliado es proporcional al saldo que mantiene con la operadora y el promedio ronda los ₡3.586,00.
“El incremento para los trabajadores adscritos a esta operadora, se obtiene gracias a la excelente gestión y la eficiencia de los procesos que realizamos en BCR Pensionesy representa un incremento cercano al 20%, respecto de las utilidades distribuidas en año anterior” aseveró, Mauricio Rojas, Gerente General de BCR Pensiones.
Este beneficio solamente lo gozan aquellos afiliados que forman parte de las carteras de clientes de las operadoras de pensiones de orden público según lo indicado en el artículo 49 de la Ley de Protección al Trabajador.
“Gracias al compromiso por administrar los gastos de gestión manera responsable y las inversiones en tecnología, es que BCR Pensiones ha logrado una mayor eficiencia de sus procesos, lo que se traduce en mejores resultados en beneficio de sus afiliados”, concluyó Rojas.
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Popular Pensiones distribuyó entre sus afiliados el monto más alto en 16 años
Ronny Gudiño rgudino@larepublica.net | Lunes 02 marzo, 2020 10:55 am
"La estrategia de una adecuada eficiencia operativa nos permite generar estos excelentes resultados”, dijo Roger Porras, gerente general de Popular Pensiones. Archivo/La República
Al distribuir utilidades por más de ¢3,3 mil millones entre sus afiliados, Popular Pensiones repartió el año pasado el monto más alto en 16 años.
Esa cifra corresponde al 50% de las utilidades obtenidas durante el 2019.
El pasado 27 de febrero, se depositaron en las cuentas individuales de los afiliados al Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias los recursos en forma proporcional al saldo de la cuenta individual de cada uno.
El monto depositado a cada afiliado oscila entre ₡0.01 y ₡483 mil.
“Nuestra mayor preocupación es lograr resultados positivos en favor de las personas afiliadas a Popular Pensiones. La estrategia de una adecuada eficiencia operativa nos permite generar estos excelentes resultados”, dijo Roger Porras, gerente general de Popular Pensiones.
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A continuación podrá conocer algunas de las preguntas frecuentes que realizan nuestros afiliados en atención al retiro del Fondo de Capitalización Laboral.
1. Si no se retira a los 5 años y tiempo después al trabajador lo despiden o renuncia, ¿Cuánto puede retirar?
El afiliado puede retirar los aportes acumulados con sus ex patronos, más los rendimientos generados en la cuenta individual, tomando en cuenta que la operadora cobra una comisión por la administración de los recursos y, por otra parte, traslada el 50% de los aportes al Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP).
2. ¿Cómo aplica el retiro del quinquenio (continuidad laboral) para empresas que liquidan y recontratan a sus empleados?
La práctica de liquidar el auxilio de cesantía no constituye un rompimiento de la relación laboral, por lo que el afiliado podrá retirar su FCL al cumplir los cinco años de laborar continuamente con el mismo patrono.
3. ¿Si la empresa en la que trabajo cambió de razón social tengo derecho a retirar los recursos del FCL?
No, ya que el cambio de razón social no se considera como un rompimiento de la relación laboral. Cuando cumpla cinco años, el trabajador debe demostrar en su operadora de pensiones la continuidad laboral.
4.¿Un permiso sin goce de salario interrumpe la continuidad para el retiro del FCL por quinquenio?
No, por cuanto no se ha roto la relación laboral.
5. ¿Los trabajadores que han estado interinos tienen derecho al retiro por quinquenio?
Sí. Los trabajadores interinos que han mantenido la relación laboral con el mismo patrono durante los 5 años tienen derecho a retirar lo acumulado en su cuenta individual del FCL.
Los costarricenses requieren liquidez en momentos de crisis, por lo que el dinero de la pensión complementaria y el Fondo de Capitalización Laboral les ayudarían a superar los problemas económicos, según Carlos Avendaño, diputado de Restauración Nacional. Cortesía-Elaboración propia/La República
Permitir el uso de las pensiones complementarias y el Fondo de Capitalización Laboral para enfrentar la emergencia del coronavirus es lo que propone Carlos Avendaño, diputado de Restauración Nacional, con dos proyectos de ley.
¿Cuáles medidas está proponiendo en materia de pensiones por la emergencia del coronavirus?
Proponemos una ley para resguardar el derecho del trabajador a retirar los recursos de la pensión complementaria.
Recordemos que hay más de 33 mil familias de trabajadores que fallecieron y no pudieron disfrutar de ese ahorro, ni tampoco sus familiares. Este dinero les serviría a las personas para pagar deudas, sostener emprendimientos o subsistir en estos difíciles momentos.
Ante la crisis que enfrenta el país como resultado de la expansión del Covid-19 y que también ha tenido un importante impacto en la economía, reduciendo notablemente el consumo y provocando el despido de cientos de costarricenses, consideramos que es importante plantear medidas adicionales a las propuestas por el Poder Ejecutivo.
¿Qué le pide al presidente Carlos Alvarado?
Le hemos enviado una nota al señor presidente para que convoque cuanto antes estas iniciativas que sí ayudarían a los costarricenses en estas sesiones extraordinarias.
Estamos hablando aquí de proyectos que impactan la pensión, ¿podría ser peligroso?
Lo que la ciudadanía requiere en este momento es contar con liquidez para afrontar la situación tan compleja que vivimos.
Confiamos en que ambos proyectos de ley, en caso de ser aprobados, podrían darle un alivio al bolsillo de los costarricenses, mantener miles de empleos y sostener la economía para reducir el impacto negativo que se está produciendo.
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"Las personas tienen una expectativa de pensión, y con una pensión voluntaria es mucho más probable que la alcancen, porque si desde el principio de su vida laboral ahorran, la probabilidad de vivir bien a los 85 es muy alta”, dijo Álvaro Ramos, superintendente de Pensiones, para invitar al tico a pensar en su futuro. Archivo/La República
Las dificultades económicas y el desinterés son los responsables de que la mayoría de los costarricenses no ahorre para su pensión, sin importar que el régimen de Invalidez, Vejez y Muerte de la Caja será insostenible para el 2030.
En estos momentos, solo el 7,3% de los trabajadores tiene una pensión voluntaria, lo que equivale a 161 mil personas.
El problema social para el país se agravaría si se considera que la población adulta mayor dará un salto importante para el 2050, cuando haya más de 1,2 millones de personas en este grupo etario, mientras que la población en edad de trabajar dejó de crecer a partir del 2000, según el Centro Centroamericano de Población de la Universidad de Costa Rica (CCP-UCR), con base en datos el INEC.
Para mediados de siglo, los menores de 20 años apenas serán 1,5 millones y se estima que para el 2060 apenas serán un millón.
“El país enfrenta un acelerado proceso de envejecimiento; lo que a Francia le tomó 100 años, a nosotros 20”, expresó Pamela Jiménez, del Centro de Población de la UCR.
En cuanto al sistema de pensiones de la Caja, para el 2030 habrá una insuficiencia de los “aportes más intereses de la reserva”; así como para el 2037 se dará un agotamiento total de la reserva, como parte de sus estimaciones.
Esto significa que no habrá suficientes personas en edad de trabajar para sostener el régimen de IVM de la Caja.
EDADES
Para el 2050 la población adulta mayor de Costa Rica será de 1,2 millones de personas, siendo uno de los grupos etarios con mayor crecimiento (datos del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos en miles redondeados; a partir de 2020 son proyecciones).
Año
0-19
20-39
40-64
65 y más
2050
1.291
1.503
2.037
1.262
2040
1.351
1.561
2.009
972
2030
1.442
1.650
1.748
724
2020
1.493
1.728
1.437
453
2010
1.568
1.520
1.153
293
2000
1.619
1.252
794
207
AFILIADOS VOLUNTARIOS
Al cierre del 2019, 161 mil personas estaban afiliadas a un régimen voluntario de pensiones; un crecimiento de apenas 16 mil personas en cuestión de cuatro años (datos de la Superintendencia de Pensiones a diciembre de cada año redondeado en miles).
Año
Afiliados
2019
161
2018
156
2017
152
2016
148
2015
145
Las consecuencias del desinterés de los trabajadores para ahorrar son varias; una de ellas es que las pensiones que pagan los regímenes públicos van a ir decreciendo en el tiempo conforme vayan empeorando su situación financiera, por lo que quienes reciben una pensión superior a la mínima, experimentarán en el futuro una disminución considerable de los ingresos durante el retiro.
“Los productos de pensiones voluntarios están destinados para ese grupo de gente que le puede preocupar recibir un monto de pensión muy bajo en relación con su salario. En la medida en que las personas no hagan esa previsión (recibir un menor ingreso en la vejez) se les obligaría trabajar más tiempo o reducir su nivel de vida de manera significativa”, explicó Édgar Robles, economista.
Mientras tanto, el Estado evalúa varias opciones que incluyen aumentar la edad de retiro y la cotización; sin embargo, a la fecha no se han tomado decisiones para darle sostenibilidad al régimen.
Y es que allí se genera un círculo vicioso, pues muchos deciden no cotizar en ningún régimen, ante la creencia de que cualquiera de ellos está en peligro, pero, al mismo tiempo, estos se ven afectados porque menos personas ingresan a cotizar.
Así como esa misma mentalidad ocasiona que muchos tengan altos niveles de endeudamiento y de morosidad, por lo que su atención se centra en sobrellevar esos compromisos, sin posibilidad de sentarse a pensar en su futuro; no obstante, la preferencia por consumir en el presente es habitual.
“Los países en los que hay mucho ahorro personal es porque históricamente tuvieron red social débil y la gente se veía obligada a ahorrar para su vejez; lógicamente, acá que sí tenemos red social, se ve menos indispensable el ahorro”, mencionó Álvaro Ramos, superintendente de Pensiones.
O bien, en muchos casos, por más que exista el deseo de ahorrar, los ingresos apenas bastan para cumplir con las necesidades de consumo.
DESPREOCUPADOS
Los menores de 31 años que cuentan con un seguro voluntario prácticamente no se incrementan en los últimos años (datos de afiliados según edad de la Superintendencia de Pensiones a diciembre de cada año redondeado en miles).
Año
Menores de 31
31-44
45-59
Mayores de 59
No indicado
2019
15
50
60
35
0,012
2018
15
48
63
30
0,008
2017
15
47
62
28
0,032
2016
15
47
60
26
0,030
2015
15
47
59
24
0,032
¿CÓMO CAMBIAR LA TENDENCIA?
La pensión es un tema que preocupa a los especialistas.
PAMELA JIMÉNEZ
Economista
Centro Centroamericano de Población
Un pilar es fomentar el ahorro para la vejez; se deben revisar estos regímenes, analizar si son mecanismos o instrumentos lo suficientemente atractivos para incentivar el ahorro.
Aumentar la tasa de fecundidad tampoco es lo mejor, pues habría que esperar una generación completa, que crezca y demás; hay otras formas, como un aumento en las oportunidades laborales en las mujeres, que puede reducir los impactos negativos.
ÁLVARO RAMOS
Superintendente
Superintendencia de Pensiones
Es la parte difícil; la educación financiera es clave, especialmente si el MEP se involucra.
También es clave que la población crea en el sistema de pensiones individuales que llegó para quedarse, y sepa que el dinero que ponga en él, servirá para su vejez en 60 años.
ÉDGAR ROBLES
Economista
Exsuperintendente de Pensiones
Una opción es diseñar programas de ahorro voluntario basados en el consumo; los comercios acreditan cuotas cuando las personas compran, ya sea porque les dan un descuento que se acredita en la cuenta de pensiones, o se aplica un redondeo al valor de la compra, y en lugar del vuelto se lo acreditan al fondo de pensiones.
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La medida pretende darle un empujón a los trabajadores. Archivo/La República.
La reducción de la jornada ordinaria de trabajo, será motivo suficiente para retirar el Fondo de Capitalización Laboral (FCL), según una reforma legal que se aprobaría este lunes.
Los legisladores dispensaron de todo trámite el proyecto de ley hoy, durante una sesión extraordinaria del parlamento que se realizó en el Museo de Los Niños.
La medida pretende darle un empujón a los trabajadores, en caso de que sus patronos hayan reducido la jornada laboral a la mitad, dijo Carlos Avendaño, diputado de Restauración.
La iniciativa establece que en aquellos casos en que la operadora no tenga la liquidez para entregar los recursos a un grupo considerable de afiliados, pueda hacerse a través de los bancos públicos o del Banco Popular, con el compromiso de que la respectiva operadora les reintegrará el dinero en un plazo no mayor a seis meses.
Esteban Arrieta earrieta@larepublica.net | Viernes 20 marzo, 2020 08:15 am
Carlos Avendaño, diputado de Restauración Nacional. Archivo/La República.
Para darle un empujón a los costarricenses en momentos de crisis por el Covid -19, Carlos Avendaño, diputado de Restauración Nacional, propone que los trabajadores accedan de manera anticipada al Fondo de Capitalización Laboral (FCL).
“Como parte de la contención de la crisis que ha incrementado el Covid-19, las empresas están optando por congelar contratos y el Poder Ejecutivo impulsa la flexibilización de las jornadas laborables. Pero ¿Cómo van a hacer estos trabajadores? Sus ingresos se reducirán y necesitan una respuesta, por eso presentamos con carácter de urgencia esta iniciativa. Los trabajadores necesitan un auxilio”, explicó el congresista.
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