PRODUCTOS DE CRÉDITO

Reforzamos el seguimiento a nuestros clientes

Próximamente, la oficina de Seguimiento de Clientes Top y Empresas presentará el informe trimestral de seguimiento de clientes TOP del BCR en el que, a partir de junio, se incorpora el tema de la presentación de estados financieros auditados y su respectivo ajuste en la tasa de interés, cuando exista incumplimiento.

En el seguimiento periódico se incluye la situación del cliente, información financiera, morosidad, capacidad de pago, el correcto aseguramiento de los bienes dados en garantía, condiciones (covenants) pactadas, valorando el cumplimiento normativo, regulatorio y acuerdos de aprobación, entre otros elementos que puedan generar un riesgo o una desmejora en las estimaciones del Banco.

Las observaciones se clasifican en niveles de riesgo considerando condiciones que puedan representar un impacto económico, legal o de imagen para la institución o el cliente y sus compromisos con el BCR.

Si desea conocer más sobre el proceso de seguimiento de los clientes empresariales: Clic aquí 

Responsable de la publicación Oficina de Análisis y Seguimientos de clientes TOP y Empresas

El cliente Arturo Mendoza, solicita a Alfredo, Gerente de Oficina, le explique cuál es forma en que se actualiza la tasa de interés, con respecto a la TBP publicada por el BCCR ya que la tasa de su crédito está compuesta por TBP + 2 puntos.

A continuación la respuesta:

Don Arturo le comento:

•    La tasa se actualiza al inicio de la cuota y no al vencimiento de la misma
•    El sistema usa la fecha de pago de la cuota para actualizar la cuota siguiente.
 

Ejemplo: 
 

Vencimiento de la Cuota 26 18/08/2022 (es la fecha de inicio de la cuota 27) el sistema actualiza la tasa base al valor de ese día 4.92 + 2.00 y da una tasa del 6.92%, de esta forma el primer día de la cuota ya la misma se calcula.

Entonces la cuota 27, inicia el 18-8-2022 y finaliza el 18-9-2022

 
Importante recordar los eventos de consulta de las cuotas de un crédito  

• PRI07 Consulta Información Tabla de Pagos de una O.P.
• PRI20 Cuotas y Abonos Extraordinarios
• PRI27 Consulta de una cuota especifica de la OP.
• PRI34 Consulta detallada de Gastos
• PRI21Consulta de Pagos Realizados a una Operación, además consulta el detalle del recibo pagado en una determinada fecha.

Área responsable: Oficina Herramientas de Crédito | @Pamela Sanchez RamirezDBBAA586-0907-4F00-A9A4-ADDD9C0B5D18​

Actualización de avalúos para el control de la estimación

Con el fin de disminuir estimaciones, la Junta Directiva solicitó actualizar avalúos que, previa valoración costo-beneficio por parte de la Gerencia de Gestor de Crédito, impacten positivamente la estimación y aumente la utilidad del Banco.  

Por tanto, próximamente la Jefatura de Seguimiento Crédito Empresarial, Jefatura Seguimiento Personas o la oficina de Análisis y Seguimiento de crédito y Estimaciones, le comunicará a la oficina donde pertenece el cliente, gestionar un nuevo avalúo al bien o bienes de su cliente.

Lo anterior se fundamenta en el acuerdo CONASSIF 14-21, donde la antigüedad del avalúo juega un factor de tiempo en el resultado del mitigador, entre más antiguo menos mitigador genera y mayor sería la estimación.

Beneficios de la actualización del avalúo:

• Controlar las estimaciones

• Mejorar la rentabilidad

• Fortalecer la suficiencia patrimonial

• Aumentar la capacidad de negociación de tasas de interés más atractivas y competitivas

• Generar oportunidad de nuevos negocios con el cliente

Puntos importantes:

• Solicitud del avalúo: responsabilidad del área comercial según procedimientos vigentes

• Gestión del avalúo: por medio de peritos internos, según capacidad instalada (no trasladar el costo al cliente) 

• Pólizas de incendio:  bienes que aumenten valor, deberán ajustarse en la siguiente renovación

• Justificación Área Comercial: deberá justificar las razones por las cuales decidió no gestionar el avalúo

• Resultados obtenidos: la Gerencia de Gestor de Crédito informara periódicamente al Comité de Crédito

Para más información visita nuestra página en la Comunidad de Crédito Seguimiento de Crédito Empresarial

Vencimiento para la presentación de la Información Financiera Auditada del Cierre Fiscal 2025

La fecha de entrega de la información financiera auditada vence el próximo 30 de abril, para todos los clientes empresariales que el monto acumulado de sus deudas (considerando nueva solicitud y deudas directas e indirectas, contingentes vigentes) sea igual o mayor a ¢500.000.000.00 o bien se indique en el acuerdo de aprobación.

El conjunto de Estados Financieros que se presenta cada año está conformado por:

•    Dictamen del auditor
•    Estado de situación financiera
•    Estados de Resultados
•    Estado de Flujos de Efectivo
•    Estado de Cambios en el Patrimonio Neto
•    Notas a los Estados Financieros

¿Qué pasa si no se presenta?

Con la entrada en vigor del acuerdo Conasiff 14-21 el cliente que incumpla con la presentación de su información financiera auditada:

• Debe ser recalificado a nivel 2 de capacidad de pago.
• De debe aplicar el incremento en la tasa de interés según lo estipulado en capítulo 7.9 de las Disposiciones administrativas de crédito (B-02-24), 
• Representa un posible incremento en las estimaciones de la cartera de crédito empresarial.

Recordemos que:

Solo el Comité de Crédito tiene la facultad para otorgar una prórroga adicional de un mes. 

Para más información visita nuestra página en la Comunidad de Crédito Análisis y Seguimiento clientes TOP y Empresas  

 

El Centro de Soporte Operativo cuenta ahora con una herramienta que automatiza la contabilización de las operaciones de crédito de consumo sin garantía, permitiendo contabilizar en tiempo récord y realizar depósitos inmediatos para ofrecer una experiencia más ágil a nuestros clientes.

En esta primera fase se consideran los siguientes productos:

•  Consumo para Asalariados y (Logística Cance. Deudas)
•  Consumo para Asalariados y (Logística Gastos personales) 
•  Conglomerado BCR "piloto" 
•  Conglomerado BCR 
•  Consumo BCR Deducción de Planilla y (Logística Canc. Deudas)
•  Consumo BCR Deducción de Planilla y  (Logística Gastos personales)
•  Metodología Consumo Asalariado

Hoy, gracias a este importante HITO que inició el 18 de agosto:

•  Los créditos se gestionan en menos tiempo.
•  El dinero está disponible en la cuenta en lapsos más cortos.
•  Mejoramos la experiencia tanto de clientes internos como externos.

Impacto en cifras:

• Más de 1,457 casos procesados

 💰  Más de ₡8,000 millones tramitados

Datos al: 9-9-2025

“Este avance no solo representa eficiencia operativa, sino también un compromiso firme con lo que más valoramos: nuestros clientes. 🙌 A todos los involucrados, mi reconocimiento por hacer realidad un proyecto que reduce tiempos eleva la calidad del servicio y refuerza el camino de la innovación tecnológica en beneficio de nuestros clientes”, afirma @Johnny Chavarria Cerdas1DFDF25C-B58C-4E83-9657-C0977BF042A6, Subgerente Administrativo a.i.​

Con este proceso masivo de crédito de consumo damos un paso más hacia un
banco moderno y digital que impulsa la eficiencia, la confianza y el crecimiento.

¡Gracias a todas las personas involucrados que lo hicieron posible!

¡Seguimos transformando la banca!
 

LEA TAMBIÉN: Contabilización automatizada: Registro preciso del producto

Don Ramiro, cliente del BCR, se presenta a una plataforma de servicios porque desea conocer cuál fue el detalle de los rubros correspondientes a la cuota del mes de abril y mayo.

Juanita, ejecutiva del BCR, lo atiende y procede a verificar detalle de cada cuota, en el evento PRI27 CONSULTA DE UNA CUOTA DE OPERACIÓN.

¿Qué puede observar en el evento PRI27?
 

a - La cuota financiera (abono, intereses), 
b - Pólizas, otros cobros, comisiones.
 

Nota: Marcando con X al pie del PRI27 el sistema lo traslada al evento PRI34, te vas al @ y transmite, se va a mostrar el detalle de otros cobros en esa cuota.
 

¿Qué significan los códigos?

  7193 POLIZA PAG. X BCR AL INS (131) 
  7194 POL PAG.X.BCR.INS (COVID-19)

Nota: En caso de consulta sobre estos cobros debes dirigirte al área a cargo (Corredora de Seguros) para que te indiquen por qué se dio el cambio en el cobro o en la prima de una póliza.

Además, en el evento PRI07 CONSULTA INFORMACION TABLA PAGOS DE UNA O.P. puedes ver si la cuota financiera aumentó, los cambios suelen ser por cambio de tasas, caso contrario se debe a otros cobros.

Datos que se muestran en el evento PRI07:

 # CUOTA:  28
 Estado de la cuota: PAG (Pagada) PAR (Parcial) PEN (Pendiente de pago)
 Fec.Venci de la cuota: 10-10-2017
 Días de cobro: 30 días
 Frecuencia: M/M (Mensual)
 T. Base (+) T. Plus (-) Rebaj (+) Sumar =TASA INT: 10%
 Monto Cuota: ¢977.178.05
 Monto Abono: ¢71.893.40 (la amortización es cuota menos intereses cobrados)
 Monto Interés: ¢905.284.65 (la distribución de intereses dependerá de los días de la cuota)
 Monto Póliza: ¢10.176.63

Es importante verificar el producto asociado a la operación de crédito, es decir la solución, como se compone, por ejemplo, si mantiene una tasa de interés fija en un plazo determinado (9% fijo durante los primero 3 años) posterior al periodo fijo, se aplica la variación escalonada de tasas (TBP+3%) (TBP+4.50).

Oficina responsable de la publicación: Herramientas y procesos de crédito

En caso de consultas: @Pamela Sanchez RamirezDBBAA586-0907-4F00-A9A4-ADDD9C0B5D18​
 

Desde hoy lunes 25 de abril, el Banco de Costa Rica (BCR) incluye a su amplio catálogo de productos, el crédito “BCR Educación”, a través del cual se ofrece la posibilidad de financiar requerimientos relacionados con este rubro. 
 
 

Esta nueva opción crediticia está dirigida a personas físicas que requieran cubrir gastos relacionados con educación como graduación de la universidad, mensualidades de escuelas y colegios, así como el financiamiento de posgrados, especialidades, maestrías o doctorados. El plan de inversión también incluye la posibilidad de cancelar gastos educativos de familiares cercanos.
 
 

“En el BCR sabemos que la educación es clave para abrir las puertas y oportunidades que se presenten, es por ello que nos complace agregar “BCR Educación” a nuestro portafolio de crédito, con el objetivo de apoyar a más personas que desean iniciar o concluir sus estudios”, afirmó Michael González Fernández, Gerente de Estrategia Comercial y de Productos del BCR.
 
 

“BCR Educación” se otorga en colones, con una garantía que puede ser mediante fianza, hipoteca, hipoteca abierta y fideicomiso. 
 
 

El plazo, monto de financiamiento y tasas se definen de acuerdo con el tipo de garantía. Por ejemplo, en caso de que se opte por fianza, se financia hasta ¢15 000 000 (quince millones de colones) a un plazo de cinco años.
 

Para los demás tipos de garantía se financia el 80% del valor del avalúo, con un plazo máximo de 15 años y hasta por ¢45 000 000 (cuarenta y cinco millones de colones).
 

Las tasas de interés según el tipo de garantía:

TODA INFORMACIÓN SOBRE EL CRÉDITO:

Clic aquí

CAMPAÑA PUBLICITARIA:

Para promocionar el producto, se lanzará una campaña publicitaria en medios digitales (FB/IG Reach & Frecuency, FB/IG Link Ads, FB/IG Experience, Google Search y Google YouTube), pauta en radio y envíos de HTML´s.

Todos los medios digitales así como los HTML´s tendrán link directo al formulario de solicitud de productos BCR Directo, donde el cliente podrá gestionar su crédito desde donde se encuentre, sin necesidad de ir a una Oficina BCR.

También, ya se encuentra actualizada la sección de créditos en BancoBCR con la información del nuevo producto, donde el cliente podrá encontrar todo el detalle de condiciones. En la comunicación estaremos incluyendo el teléfono 2211-1155 para consultas.

Con el propósito de promover la colocación de créditos prendarios y estrechar nuestra relación comercial con las agencias de vehículos con convenio firmado con BCR, la Unidad Elite de financiamiento de vehículos brinda el servicio de coordinación de ferias con vehículos en sus sucursales BCR.

Para estos eventos se solicita lo siguiente:

• Espacio de parqueo para 2 o 3 vehículos, esto dependerá de la agencia de vehículos.
• Enviar fotos de la sucursal previamente.
• Autorización para la actividad de 3 días.
• Autorización de montaje 1 hora antes de la apertura a los clientes de la sucursal.
• Autorización de desmontaje 1 hora después del cierre a los clientes de la sucursal.

Como parte del apoyo de la Unidad, y para impulsar la feria, se realiza el envío de una invitación a clientes de las bases de datos BCR, por medio de correo.

Para mayor detalle puede contactar a: @Rosmery Uriza Martinez30675A4D-D64C-43CA-8CF7-0E62C2AD1598​ , correo electrónico: ruriza@bancobcr.com

La Unidad Elite de financiamiento de vehículos agradece a todas las sucursales que se suman a esta iniciativa y nos permiten seguir posicionándonos como una de las mejores opciones en crédito prendario.

La Gerencia de Administración de Cobro y Bienes Adjudicados le invitan a apoyar la gestión cobratoria de la cartera de crédito en mora.

Es importante señalar que dentro de la gestión de recuperación de la cartera nuestros clientes siempre tendrán oportunidad de realizar un arreglo de pago incluso con un proceso judicial.

TIPOS DE COBRO

¿Cómo puede colaborar el área comercial?

En el caso de clientes marcados en insolutos, es aún más relevante tener los datos de contacto actualizados, incluso siendo primordial llamar a nuestra dependencia en caso de atender a un cliente en esta condición.

Área responsable de la publicación:  Gerencia de Administración de Cobro y Bienes Adjudicados | @Jonathan Castro Esquivel0D236800-FE46-429E-A4F8-734C154AB7D6

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